xx支行关于创新金融产品方案.doc

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1、XX支行关于创新金融产品方案一、产品创新的原因及目的购买理财产品的客户，在理财产品资金到期后，资金全都在活期账户里面，资金没有充分利用起来，致使客户利益蒙受损失，造成客户资金流失。针对这种情况如果大胆实施金融产品创新，让客户理财产品到期后的资金自动存入到我行保本型日日鑫理财产品里，既可以稳定客户资金，也可以稳定我行的存款额度。二、产品介绍我行的保本型日日鑫理财产品可以根据销售地域的不同和/或销售时间的不同和/或客户一次性购买本产品氯具体金额的不同等设定差别瘐化预期收益率。所募集的全鄂部资金将归集一并运用，募√集资金投资于股权类资产、瓒债权类资产、债券及货币市莅场工具类资产及其

2、他符合监脔管要求的资产或资产组合。狴各类资产的投资比例为：股だ权类资产0-70%、债权蘑类资产0-70%、债券及货币市场工具类资产0-5匀0%，其他符合监管要求的谩资产或资产组合0-70%冰。我行有权对投资范围、投苇资品种或投资比例进行调整燔，并提前至少2个工作日进蟥行公告，如客户不接受的，嘌可按本产品说明书的约定赎嫩回本理财产品。保本型日日鑫理财产品的目标客户是购墟买理财产品的人群，这些人相对来说收入较高，具有购胨买理财产品的经济实力和用泅户体验，理财资金到期后直瘿接转入保本型日日鑫理财产鳜品，既可以节约资金成本，娅稳定客户资金，有效避免我驵行资金外流，客户也能获得髅

3、相对稳定收益、实现双赢。3/3塘三、可行性及可推广性分析瀑保本型日日鑫理财产品包含ャ了为那些理财产品到期后暂改时还未考虑好投资方向的客澹户量身定制理财产品与方案夤，不断满足、引导、培养特徉定客户群体的需求，在此基幡础上建立起银行与客户之间海的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、杼个性化、人性化”的服务，驺体现了“以市场为导向”、箧“以客户为中心”的现代商砦业银行经营理念。加之购买践理财产品的客户都有精打细羝算的习惯，我行推出的保本显型日日鑫理财产品正是以新驶型的服务方式在恰当的时机第向恰当的客户提供最恰当的痪产品，能有效留住和发展银蔗行高价值客户。四、风险点癯及应

4、对措施一是“资产池疵”运行模式存隐忧。银行理饩财产品采用“资产池”运作ま模式进行管理，“资产池”类型产品通过组合投资，分螽散风险，达到优化资产配置郓的效用。然而期限错配、信息不透明的运作方式，在后续资金不足时，有可能引发┍流动性风险。目前银行理财蛸产品的风险等级评定没有统痧一的规范标准，各家商业银急行的理财产品等级都是内部评定的，且没有银行对外公熬开披露其理财产品风险等级咐的评定方法，投资者难以获瞬得有效的产品风险提示。二胃是理财产品高收益背后的风瘴险。根据400份有效问卷契调查显示，客户对理财人员的依赖程度在最终做出银行咬理财产品购买决定时,绝大宗部分客户离不开专

5、业理财人蛊员的参考意见,仅有5.1奄4%的少数客户完全依靠自己收集的信息决定购买理财箢3/3产品。52.8%的客户在倨事先搜索一些信息的基础上纟再参考理财人员的意见,17.76%的客户则完全听奕从银行专业理财人员的意见栎。理财产品销售人员常常利用其信息优势故意夸大收益而轻视对风险的说明，使客π户消费在尚未弄清产品所面蜇临的风险的前提下，本着对萦商业银行的储蓄烙印，购买酽“高收益”理财产品时往往沏忽视其背后的高风险。三是资金分批次审批的隐忧。客眙户理财产品到期后，遇到系庄统分批次审批资金计划时，镡理财资金到期后不会自动转俺入日日鑫理财产品存在隐忧忑。客户购买保本型日日

6、鑫理誉财产品后，如果想用资金购师买其他理财，遇到当期资金臻大额赎回，可能会造成客户资金无法赎回。五、需要总种行相关支持创新理财产品到窍期后自动转成保本型日日鑫犴理财产品，需要总行支持开虮发理财系统，使得购买理财膏客户签约理财到期后能自动划入日日鑫产品系统，及时提供未自动转入客户名单，羞让我行营销人员有针对性的蝓开展产品营销，宣传推介保温本型日日鑫理财产品特点、功能和优势，有效扩大理财撼产品区域知名度和市场认知捏度，以获事半功倍之效。3/3