第5章电子支付工具上.ppt

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1、第五章电子支付工具（上）5.1电子支付工具概述5.2银行卡5.3银行卡种类5.4我国主要银行卡5.5国外信用卡与国际卡组织第五章电子支付工具（上）教学目的与要求:了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、理解各类银行卡的功能。教学重点与难点：重点：掌握我国的主要银行卡的种类。难点：国外银行卡及银行卡种类。课后小结：通过学习学生掌握了掌握银行卡的分类及功能。学会区别各类银行卡。学会辨识银联卡。能够熟知我国各家银行发行的银行卡。作业：P116.1.2.35.1电子支付工具概述电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和移动支付（手机支付）等。卡基支付工具通俗的就是我们日常使用的银行卡

2、，它是付款人通过各种交易发起方式（ATM，POS，手机，internet等）以卡片的形式向收款人转移后者可以接受的对发卡主体的货币债权，货币债权以存款余额的形式存储在卡内；支付媒介是对发卡主体（包括银行，信用卡公司或其他发卡主体等）的货币债权；发起/接受（或者存取）方式是ATM，POS，手机，internet等。网上支付是指人们通过互联网完成支付的行为和过程，通常情况下仍然需要银行作为中介。在典型的网上支付模式中，银行建立支付网关和网上支付系统，为客户提供网上支付服务。网上支付指令在银行后台进行处理，并通过传统支付系统完成跨行交易的清算和结算。移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和

3、拨打某个号码的方式实现支付。手机支付系统主要涉及到三方：消费者、商家及无线运营商，所以手机支付系统大致可分三个部分，即消费者前端消费系统、商家管理系统和无线运营商综合管理系统。5.2银行卡银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为结算支付工具的各类卡的统称。是商业银行签发的允许信用良好者据以赊购(Buybycredit)商品和劳务的身份证明卡（信用凭证）。这是银行卡本来的含义。银行卡通常用塑料磁性卡片制成。银行卡上印有持卡人姓名、号码、有效期等信息，这些信息凸印在卡片上，可以通过压卡机将信息复制到能复写的签购单上。5.2.1银行卡的功能1)

4、吸存工具。2)结算工具。3)信用工具。5.2.2银行卡的特性1)支付的唯一性。2)风险的可控性。3)效益的互动性。5.2.3银行卡的主体及其相互关系银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另外还包括设备提供商和网络供应商。发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收单行清算--收单行与商户清算。5.3银行卡种类银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡、

5、外币卡和双币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡。概念、性质、功能5.3.1按性质分类1)信用卡信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体银行卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡：是国际标准的信用卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，非现金消费并设有免息还款期，允许按最低还款额还款，信用额度可循环使用的信用卡。准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户

6、余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还款期的信用卡。2)借记卡借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡。转账卡（储蓄卡）：转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能，借记卡不具备透支功能。专用卡：专用卡是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能，专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。储值卡：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。5.3.2按币别分类1)人民币卡人民币卡是指持卡人与发卡银行

7、以人民币作为清算货币的银行卡，一般在境内使用。境内各银行发行的各种信用卡和借记卡都属于人民币卡。2)外币卡外币卡是指持卡人与发卡银行以可自由兑换的外币作为清算货币的银行卡，可以国际通用，常见的外币卡有美元卡和港币卡等。3)双币种卡双币种卡是近年来产生和发展起来的过渡卡种，其清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可以自由兑换的外币进行清算。5.3.3按发行对象分类1)公司卡（商务卡）公司卡对象为在中国境内注册的中、外企业