电子商务安全与支付 12 电子支付工具

《电子商务安全与支付 12 电子支付工具》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第12章电子支付工具12.1电子货币12.2银行卡12.3网络货币12.1电子货币12.1.1电子货币概述12.1.2电子货币的分类12.1.3电子货币的职能与作用12.1.4我国电子货币的发展现状电子货币是一种使用电子数据信息、通过计算机网络及通讯网络进行金融交易的货币。电子货币也叫网络货币。电子货币的基本形态是指电子货币的应用方式，即用一定金额的现金或存款从电子货币发行者处兑换并获得代表相同金额的电子数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而实现债务清偿。该电子数据本身即称作电子货币。如图3—1所示。12.1.1电子货币概述A电子货币的发行者X电子货币的使用者Y

2、电子货币的使用者①②③现金或存款流数据流图3—l电子货币的基本形态打开备注电子货币体系以上述基本形态为基础，尚有另一种较典型的体系，即在发行者与使用者之间有中介机构介入的体系。例如，在基本形态中的AXY三个当事者之外，AX之间介人了银行a，AY之间介入了银行b。如图3—2所示。2．电子货币体系A电子货币的发行者a银行b银行X电子货币的使用者Y电子货币的使用者①②⑤现金或存款流数据流④③图3—2有中介机构介入的电子货币体系打开备注1．“储值卡型”电子货币：指功能得到进一步提高的储值卡。由于使用了IC芯片，因此难以伪造，而且，通过ATM可以增加卡内的余额，不必用完即丢弃。2．“信用卡应用

3、型”电子货币：指实现了网上结算的信用卡。3．“存款利用型”电子货币：指用作支付手段在计算机网络上被传递的存款货币。如：电子支票。4．“现金模拟型”电子货币：模仿当面支付方式的网上电子货币，如：电子现金。12.1.2电子货币的分类1．电子货币的职能电子货币，是以电子信息代表一定数量的现金，通过支付双方互送电子信息完成结算。这种电子信息的价值仍然依赖于实体货币(现金或存款)。电子货币与传统货币并没有本质区别，电子货币作为货币，仍然是一般等价物的一种表现形式。货币的职能：①价值尺度；②流通手段；③贮藏手段；④支付手段；⑤世界货币。12.1.3电子货币的职能与作用（1）提高资金运营的效率。同

4、时，电子货币还免除了货币印制、存储、运输、安全保卫、点钞等方面巨额的社会劳动和费用支出，而且具有可任意分割、无面额约束、不同币种之间的转换较容易等诸多优越性。（2）促进电子商务的发展。（3）加快世界经济一体化的进程。2．电子货币的作用1．金卡工程：我国的电子货币工程称作“金卡工程”。1993年原电子工业部(现信息产业部)组织起草了“关于在我国实施金卡工程的设想”，同年，国务院下发了有关文件，正式启动金卡工程。其基本目标是在10年左右的时间内，在3亿城市人口中推广普及银行卡，完善支付结算手段，规范金融服务，控制现金流通量，减少偷漏税和堵塞非法金融活动，促进金融、商业和服务业的信息化。金

5、卡工程的实施，推动了金融电子化，银行卡业务快速增长，取得了可喜的成绩。12.1.4我国电子货币的发展现状2．银联卡（1）银联卡简介：银联卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。银联标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡连网联合的主题。（2）银联卡的主要特征：①银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案；②贷记卡正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；③卡片背面使用了统一的签名条。（3）银联卡的优点：①方便用户-----可受理“银联

6、”标识卡的商户，对带有“银联”标识的银行卡，无须识别发卡机构，均能直接受理；②方便持卡人---持卡人在贴有“银联”标识的ATM或POS上，都能持卡使用。（4）银联卡的申领：申领人可到“银联”标识卡发行机构的各个营业网点，按照各发卡机构的相关规定办理申请领用手续。（5）银联卡的使用范围：2002年1月10日，在北京、上海、广州、杭州、深圳5个城市首期发行的“银联”标识卡，能够在这五个城市贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询，以及在上述城市各种商场、酒店、机场及其它场所贴有“银联”标识的POS机上进行消费用。到2003年底，全国地市级以上300余城市都实现银联卡的联网通用。（6）银

7、联卡的使用费用：①ATM取款交易:持卡人在申领“银联”标识卡所在城市跨行ATM上取款，是否交纳手续费，由各发卡机构规定，但最高不得高于2元人民币；②POS交易:持卡人在全国所有贴有“银联”标识的POS上消费使用，均不收取手续费。（7）银联卡使用中的注意事项：①请勿向任何人提供、泄露个人密码；②当银行卡发生遗失、被盗等情况时，请及时向发卡机构办理挂失手续；③持卡人如果遇到贴有“银联”标识商户拒绝受理“银联”标识卡、商户或银行未按规定收费、发生错账或与银行发生