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1、理财观念基本篇盲目跟风和忽略风险现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞……小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……启示理财是为了实现特定的财务目标而进行的一系列财务规划什么是理财？个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》个人财务规划摘自ＦＰ
2、ＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富观念一：理财≠投资投资是理财是银金理财的第一要素是时间！项目早先生晚先生年龄每年投资（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000………003410,000175,31200350192,84310,0
3、0011,000…0…10,000…400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359…0…10,000…5401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！注：假设年收益率为10%理财的第二要素是稳定的回报率！稳定的回报率结果投入资金￥10000？年收益率5%回报率理财30年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理财的第三要素是复利！长期复利滚存结果投入资金￥10000？期限
4、复利5年10年15年20年30年50年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率5%单利投资额￥10000期限1年2年5年10年15年20年25年目标￥20000投资收益率（复利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%复利+时间是赚钱的利器投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等。但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”理财原则——分散风险理财讲究“投
5、资组合”观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。——李嘉诚观念三：罗马不是一天建成的做好财富管理的三大要素安全性流动性收益性一、安全性：本金安全一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！巴菲特成功的秘诀当企业、投资和家庭需要流动资金的关
6、键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。二、流动性：变现灵活无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。三、收益性：保值增值谁拿走了你的64万？我们的财富正在被吞噬假设年通货膨胀率为3.5%今天的100万10年后变71万30年后变36万20年后变50万负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！财富会受到很多因素的影响现有的财富国家政策经济周期产业调整合同意外……未来的财富受益人的确定税务规划资产的安全后代财富管理能力……财富管理四个阶段创造、保值、升值、转移创富、维富、造富、传富今天有钱，明天有钱自己有钱，子女
7、有钱降低名义资产保全实质财富赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱------王永庆理财观念之财富管理引发的思考怎么把企业财富和个人财富相剥离？怎么有效保护个人财富？如何才能做到财富的传承？最清晰的思路：企业和个人资产剥离最明白的道理：留出过冬的粮食最简单的解决方法：遗嘱要求较高的解决方法：家族信托还有……如何保护自己的财富？当下每一个人不得不面对的话题，因为它关系我们事业发展和家庭幸福如何做好财富管理？保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？保险在财富管理中的作用金融理财的金字塔原理必须在追求稳健收益的
8、条件下，才能构建健康的理财“金字塔”投机层增值层保值层基础层风险性我们有钱了！当务之急是要做好资产的配置一生当中“三桶金”当下要用的钱6个月的收入随取随用，随用随花可以没有高收益！投资要用的钱
