个人理财观念.ppt

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1、保险理财影响理财的因素生活标准消费方式财富分配个人理财的基本理念生活标准的三个层面衣食住行教育、健康、安全、音乐、旅游、艺术和娱乐地理位置、公共设施、当地生活水平、环境、交通和人文素质消费方式主要反映人的金钱观念效用心理关系钱财富的分类金融资产固定资产存款、股票、债券、共同基金、保险单等房屋、汽车、艺术品、珠宝、耐用消费品等风险现金流案例一平凡的生活创造财富1997年，全美最畅销的书籍《与百万富翁为邻》写道：美国的百万富翁并不只是住在比华利山上的好莱坞明星，绝大多数就是住在你身边那些看起来非常平凡的人们，他们：将家庭收入的20％

2、用于各种投资，并持之以恒案例二潮州人的理财模式潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的秘诀：案例二潮州人的理财模式（东方古典理财模式）生活方式消费方式财富分配最基本的生存条件牺牲短期消费利益获取长期金融利益资产大多数属于能够获取大量现金流的类别理财到底是什么？理财就是帮助人们达成各种各样的金融目标个人理财的基本流

3、程鉴定需求评估现状设定目标目标的特点：1、可达成2、可衡量（具体）3、阶段性（时间概念）传统的人生理财曲线01020304050607080收入年龄收入曲线儿童成长期学校教育期家庭形成期职业发展期退休前期退休期好正常不好个人资产获取人寿保险规划储蓄和投资规划雇员福利计划避税、节税计划退休和不动产计划案例三谁都可能被炒掉在美国，有一个名人，出名的原因是他做企业的总裁，最喜欢炒人。他曾经在阳光公司做总裁时，炒掉了6000名员工，占到总员工人数的一半，另外一次他更是创纪录地炒掉了10000人，当他担任司科特纸业公司时，并由此上了《时代

4、》杂志。他的信条是如果选择保留员工而减少利润，甚至导致关掉工厂的话，他宁可选择炒人。虽然他的反对者认为他过分追求短期利益，如此剧烈的行动，会给公司带来长期的问题，但是他仍然继续他的行动，在另外两家著名的公司展开了更加庞大的裁员行动。1998年6月，他被自己服务多年的公司炒掉，因为他无法满足他曾经作出的盈利承诺，看来“谁都可能被炒掉”。个人理财的基本工具预算规划帮助你管理消费负债规划帮助你管理借贷保险规划帮助你减少金融风险储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急和资本增值雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利退休规划帮助你处理晚年生活

5、不动产计划帮助你处理遗产计划人寿保险是最基本的理财金融目标越早理财越好！不能为了短期的消费目标，损失了长期的保险利益！率高无活期存款人寿保险每月固定收入自用住宅定期存款投资不动产相互基金绩优股票投机性股票期货贵重金属自行创业高投资报酬低投资报酬率风险风险人寿保险的最大障碍$..$$10000给你10000元意外之财，你会干什么？1、买一台SONY新款笔记本电脑2、马尔代夫旅游3、付汽车头年首期4、买保险5、存起来健康的理财金字塔可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔风险支付债务链活期存款人寿保险每月固定收入自用住宅定期存款投

6、资不动产相互基金绩优股票投机性股票期货贵重金属自行创业高投资报酬率低投资报酬率高风险无风险案例四金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。缺口缺口重建健康的理财金字塔保险理财就是帮助人们重建健康的理财金字塔只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由!保险理财和银行、证券等其他金融机构理财的差异银行客户就是上帝！证券融资投资我们是现金之王！保险理财顾问必须建

7、立长期服务的理念客户损失了1万元…我不想干了客户损失了1百万元…你的投资太少，抵抗不了短期风险保险理财顾问证券投资顾问案例五卖冰给爱斯基摩人问题一：请将冰卖给爱斯基摩人。问题二：要不要把冰卖给爱斯基摩人？对需求的两种理解解决方案一解决方案二没有需求就要创造需求（推销）你的产品决定你的需求，谁更加需要？（营销）寿险的意义和功用差异化需求分析保险需求分析大势所趋努力还不够用心最重要业务员将过渡到保险需求顾问客户财务问题解决者提供专业的建议和综合解决的方案最关注的是客户的需求和问题最重要的技能是诊断和解决客户财务分配的能力以客户需求为

8、中心保险需求顾问应该拥有的轮廓建立良好的名声掌握保险需求分析的工具获取各种理财的经验具备与中高端客户沟通的能力影响客户选择保险需求顾问的因素转介绍客户的推荐保险需求顾问的背景（教育、训练、工作经验、保险需求分析的工作年限、衔接训练记录、专业认证证书、其他金融证书