我国商业银行资产负债管理应对利率市场化具体策略

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1、我国商业银行资产负债管理应对利率市场化具体策略　　【摘要】随着市场经济以及全球金融行业的发展，我国金融领域也发生了翻天覆地的变化。最大的变化莫过于利率市场化。本文主要针对银行资产负债管理的重要性，以及目前我国商业银行资产负债管理现状，提出了有利于我国商业银行持续健康发展的具体策略。【关键词】商业银行资产负债管理利率市场化策略随着利率市场化的发展，利率对我国商业银行效益的影响越来越越明显，各大银行间的竞争也更加激烈。了解利率市场化条件下资产负债管理的重要性，有利于商业银行资产负债管理技术的提高，使其获得更大的经济效益。一、银行资产负债管理的重要性资产负债管

2、理是以资产负债表各科目之间的“对称原则”为基础，缓解流动性、盈利性和安全性之间的矛盾，达到三性的协调平衡，并通过及时的政策调整，实现经营风险最小化，经济效益最大化。实施资产负债管理可以有效的减少或避免各种损失和风险，提高资金的利用率，进而提高企业的经济效益，并为企业树立了良好的形象，大大的增强了在银行间的竞争力。因此，加强资产负债管理能力的提高对商业银行的发展具有十分重要的作用。5二、我国商业银行资产负债管理现状（一）银行各项业务发展迅速经过数十年的努力，我国商业银行在业务经营管理方面有了更加规范的流程，有力的促进银行各项业务的发展速度大大提高，使我国商

3、业银行有了全面的发展和进步。（二）贷款质量有所改善，但结构设置不合理随着银行在贷款方面的不断努力，许多银行的贷款质量有所提高。但由于贷款结构不合理，许多商业银行在贷款方面多是面对大型企业，中小企业和个人的贷款所占比重非常小。贷给大型企业特别是国有企业的款项，由于企业管理体制的原因导致许多资金都变成了不良资产，或是有些企业经营不善，陷入财务危机，这都大大增加了银行的风险。（三）银行经营效益有所提高，但资金流不稳定总体来说，我国银行目前的经营效益均有所提高，但有些银行对存款或是贷款所获得利润依赖性较强，资金渠道单一，导致资金流不稳定，且对资产管理的发展不能有

4、效的做出调整，使银行面临随时存在的风险问题。（四）利率管制导致我国目前的资产负债管理水平较低随着利率市场化的深入改革和发展，我国银行对自身资产负债管理能力不断的提高，但由于长期受到国家利率管制的影响，导致我国现有的资产负债管理水平在总体上还远远落于世界银行总体的管理水平。5（五）对利率风险的预测缺乏完善的体制与以往利率管制下银行所面对的政策性风险不同，利率市场化导致利率受到供求关系的决定性影响。市场经济的千变万化导致利率的风险增大且难以准确预测。由于我国长期发展的原因，一直都是利率风险的被动接受者，很少有自己主动管理风险的政策和措施，且没有进行相关深入的

5、分析和研究，致使我国商业银行缺乏完善的风险预测机制，导致利率风险成为商业银行中不可避免的现实性问题。三、符合我国国情的资产负债管理的具体策略商业银行通过资产负债管理，对银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。在我国，为了更好的应对利率市场化，可以采取以下具体的策略。（一）加强管理意识，健全管理流程，促进资产负债结构的优化相对于国外的发展管理策略来看，我国目前首要解决的问题是加强主动进行资产负债管理的意识，积极调整资产负债结构，健全资产负债管理流程。将因为利率变动而造成的风险问题降至最低点。要不断促进资产

6、负债管理结构的平衡，促进资产负债的利差5实现最大化。还可以适当的增加债券、投资、外币等一些非贷款性业务所占的比重，减少银行不良资产所占的比重，有效的降低银行风险，实现银行经营利润最大化。健全管理流程的同时，还要加强对利率风险预测机制的建立和完善。商业银行要不断加强对利率风险的研究和分析，根据实际工作中出现的问题，对未来的情况进行科学预测，设计出可以主动应对利率风险的策略和措施。即使市场经济千变万化，也可以快速有效的进行防范或是补救，最大限度的降低银行的风险问题。（二）引进先进的管理理念，提高利率管理水平当前国际现代化商业银行所实施的资产负债管理是一种综合

7、性的平衡管理，以协调资金的安全性、流动性和盈利性为目的。资产负债管理是风险控制的基础，因此商业银行要根据自身发展的实际需要，引进先进的管理理念。要不断加强领导及员工的管理意识，认识到资产负债管理对银行长期持续健康发展的重要性，不断提高银行的利率管理水平。（三）加强资产负债管理现代信息技术的使用和创新5随着科学技术的发展与创新，先进的计算机技术及信息技术有力的推动了国际现代化银行的发展进程。数据库技术、人工智能技术以及其他一些信息处理加工技术的运用，为商业银行的利率风险管理提供了强有力的技术支撑和保障，信息技术在商业银行实现现代化发展中的重要作用也越来越突

8、出。因此，我国商业银行要不断的引进、使用和创新资产负债管理信息技术，建立一个可以