中小银行结售汇业务发展对策研究.pdf

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1、金融中小银行结售汇业务发展对策研究广角肖文(国家外汇管理局内蒙古自治区分局呼和浩特010020)内容摘要：中小银行在服务地方经济、支持小微企业发展等方面不可或缺。但相对大型银行，中小银行l在结售~E3,k务发展、风险管理及人员素质建设等方面较为薄弱。本文通过对中小银行结售汇业务发展现状的分析，探究制约其快速发展的原因，并提出促进结售汇业务发展的政策建议。}关键词：中小银行结售汇业务金融服务结售汇业务是指银行对客户办理的人民币外汇业务。目前，中小银行的产权结构大多为股与外币之间的兑换业务。结售汇业务与涉外经份制，股本构成大致分为财政股、企

2、业法人股和济活动密切相关，在跨境交易中发挥重要作用。自然人股等成分，且多为企业法人股占主导地特别是最近十几年，我国涉外经济取得突飞猛位。由于人股金融机构的企业大多数是当地经济进的发展，已成为国民经济的重要组成部分。但实力较强，在人民币和外汇业务领域均占有相当是，中小银行结售汇业务起步较晚，在市场拓份额，拥有一定影响力的企业。因此，相比大型商展、产品研发、风险管理及人员素质建设等方面业银行，中小银行能够引导自己的企业法人股东较为薄弱，中小银行结售汇业务发展中存在的在外汇业务上进行一定的倾斜，同时，在其风险问题需认真研究加以解决。同时，快速

3、健康发展的识别和控制方面中小银行拥有信息优势。的结售汇业务不仅直接关系中小银行自身的发二、中小银行结售汇业务发展中存在的问题展，也关系到银行业外汇服务水平的提高。因(一)竞争激烈的外汇市场限制其结售汇业此，研究中小银行结售汇业务发展具有重要的务快速发展。相对于从事外汇业务多年的大型理论和现实意义。银行，中小银行存在对外渠道狭窄、国际认知度一、中小银行发展结售汇业务的优势偏低等问题。一是中小银行国际业务产品单一、(一)灵活的组织机制利于结售汇业务市场对外出具的信用文件(信用证、保函等)接受度反应和决策。一是中小银行大多采取股份制形较差，无

4、法满足客户多样化需求，缺乏优良客户式的现代企业组织架构，其“分支机构一总行群体的支持，外汇业务市场占有率低，在竞争中(部)”的二元制体系和决策链条简短、市场反应处于弱势。二是中小银行自身影响力较弱，其代敏锐的特点，是其在结售汇业务经营、管理和授理行和账户行建设相对困难，对外汇路不畅通，权方面高效率的体制保障。同时，中小银行能够尤其是近期美国银行在中国规模萎缩，造成多结合地方经济实际，在一些行业或产业特色鲜家美国银行单方提高开户条件，使中小银行不明的区域单元内实施更加灵活的授信政策，对堪重负，只能被迫撤户。通过贸易融资来解决流动资金的进出

5、口企业具(二)市场研究能力培育和风险预警机制建有较大的吸引力。二是中小银行在发展过程中设方面相对滞后。国际业务无论是在政策性、技与中小企业有着长期的历史渊源，对中小企业术性还是与其他领域的关联程度上，都远高于的经营状况和特点非常熟悉，可以更准确地了人民币业务。目前，中小银行在国际惯例的理解解它们的业务需求，有针对性地进行金融产品与运用、境外金融形势的研究与判断、外汇政策研发。的解读与把握、解决纠纷的途径与技巧、新产品(二)企业法人股东的主导地位有利于发展的研发与推广等方面与大型银行差距明显，在内蒙古金融研究2013．11专业人才储备和信

6、息对称性方面相比大型商业衍生产品交易资格。即使个别中小银行获得了银行也有所欠缺，并且难以获得结售汇衍生产衍生交易资格，也难以达到维持其系统开支和品交易资格，无法为客户提供多样化的增值和其他交易成本的交易量。在人民币持续升值和避险服务。据调查，中小银行大多没有设立针汇率波幅逐步增大的情况下，中小银行因自身对外汇政策和国际业务的专门研究机构，主要衍生产品及工具的缺失导致部分高端客户流靠同业间的横向沟通来实现信息交流和产品引失。据调查，中小银行大多都不具备开办远期进，其风险识别和控制手段单一，具有明显的盲结售汇业务资格，无法为客户提供增值和避

7、险从性和滞后性。服务。提供合适的汇率避险工具是进出口企业(三)业务营运和资金成本相对偏高。银行对商业银行开展国际业务的基本要求。结售汇外汇业务处理系统主要包括SWIFT系统、国际衍生产品业务的缺失，使中小银行在业务维护结算系统、核心系统、外汇市场交易系统、外汇和拓展上捉襟见肘，一定程度上制约了结售汇管理局的相关业务处理系统及银行自身的办公业务的发展。处理系统等。仅SWIFT系统，就需要入网费、拨三、加快中小银行结售汇业务发展的政策号费、技术维护费等，每个入网机构每年的固定建议费用都需要数万美元。同时，银行外汇业务是(一)加强银行结售汇业

8、务产品研发与整合。一个相对复杂的业务体系，需要电讯、清算、交中小银行虽然在国际认知度上无法与大行抗易等若干个子系统的支撑，随着业务的发展壮争，但可以在创新方式上下功夫。对于进出口大还需建立一个外汇资金补给和