个人大类资产配置(手册版)V1(1110)教程文件.pptx

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1、个人客户资产配置抗通胀、保资产您现在的100万定存在30年后可能只剩下41万（购买力）通货膨胀率（%）0%1%2%3%4%5%7.50%10%15%年010010010010010010010010010031009794928986807566610094898479756556439100918477706452422812100897970625642321915100867464564834241218100847059494227188211008166544436221452410079624939311810

2、327100765945352714823010074554131231162351007150362518841实例：就好比现在的热干面4元钱一碗。如果带着4元钱回到10年前，可以买到4碗热干面，而现在只能买到1碗。从理财的角度看，这是一个怎样的时代？存款利率，一降再降！国债：跌破4%也要抢，半个小时就抢光！期次第一期第二期发行日期3月10日5月10日票面利率(3年期)4%3.9%票面利率(5年期)4.42%4.32%理财产品：两年半，收益率从6到3！数据来源：金牛理财网截止至2016/05/11未来可能降到3以下将近4

3、0%的P2P是问题平台民生证券研究院的数据显示，截至2016年3月底，P2P问题平台占全部平台的比例高达38.23%。根据网贷之家数据，从2011年至2016年5月12日，P2P问题平台总数量为1625家。今年以来P2P出问题总数量为362家，其中停业152家，跑路165家，提现困难41家，经侦介入中4家。你必须意识到：一个曾经美好的时代已经结束了！存款国债理财产品利率下降利率下降收益率下降号称“高固定收益”的P2P，大规模跑路了！高固定收益的时代，结束了！家庭资产配置家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动

4、性是每个家庭财富管理的基本目标。资产配置实现家庭财富升级。安全性升级：有效分散风险流动性升级：实现理财目标收益性升级：适应景气循环投资收益中绝大部分的收益来自资产配置根据1991年Brison,SingerBeebower的研究报告，退休基金在1977-1987年取得的投资收益中，91.5%来自资产配置。相反，投资者较为关注的市场择时、证券选择对投资收益的贡献微不足道。择时和选股甚至会减少平均收益，同时增加收益的波动性。众多美国大型基金管理公司均认为资产配置是重要的管理决策。标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图要花

5、的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等家庭资产配置主要工具债券存款房地产理财基金家庭资产配置金字塔由于每个家庭的年龄、收入状况、资产状况、受教育程度以及自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等实际情况不同，家庭的资产搭配方式也不尽相同。但比较普遍和实用的是家庭

6、资产配置的金字塔。资产配置的顺序也是由金字塔底层逐步向上配置。存款自用住宅商业保险养老金教育基金债券股票基金房产投资收藏期货黄金外汇基础层风险性保值层增值层投机层家庭资产配置—保险我们拥有的财富当风险来临绝对的损失家庭资产配置—保险可以用最少的支出弥补最大的损失当您手上有50万的时候，您将如何安排？普通银行账户50万元疾病、风险花光50万元总剩余：0元购买2万元的保险疾病、风险赔50万元50万元-50万元=0元规划后的账户50万元48万元存银行48万元继续存银行总剩余：48万元家庭资产配置—保险15423先大人、后小孩。先

7、给家庭经济支柱买保险。意外→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红→投连→万能险保险再买房。健康、年轻都要买保险。五大原则个人家庭主要风险及应对个人家庭面临的主要风险教育和养老问题：教育和养老资金不足解决策略：年金保险意外事故造成伤残或身故问题：收入灭失，巨额看护费解决策略：两全保险、意外险罹患重大疾病问题：收入灭失、巨额治疗费解决策略：重大疾病保险123风险无处不在，家庭风险的发生更是会影响到人的一生。现在处于什么时机？通胀率经济增速过热商品为王复苏滞胀货币为王股票为王债券为王衰退当前衰退末期以股为攻以债为守

8、2015年经济增速降至25年最低“十三五”时期为改革攻坚期2月CPI同比上涨2.3%结束连续5个月的1时代现在的时机落到什么阶段？适宜资产：不宜持有太多现金合理配置债券比例开始增加股票配置中国：经济仍在衰退衰退速度有所减绶债券牛市下半场长期低通胀基金净值表现与运作特征取决于产品特征波动性：股票>混合>债