票据业务培训材料课件.ppt

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票据业务培训材料票据业务部曲春生 一、票据业务部介绍 1，部门定位：全行票据业务的管理和推动部门，负责业务发展规划，制定和完善各项规章制度，建设和管理票据资金池和资产池，开展票据条线合规检查，组织票据业务人员培训，维护和巩固客户关系，指导分行开展票据业务。2，部门职能：（1）营销服务；根据市场需求创新票据产品，制定和完善各类产品操作流程，编制产品手册及营销手册；对全行票据条线额度进行统一关系里，指导分支机构有序开展业务。（2）运营管理；按照全行运营工作管理要求，对全行票据业务条线运营工作进行指导监督；负责票据业务操作系统的建设、日常维护、升级管理等工作。（3）合规管理；牵头组织或配合总行相关部门对分支机构进行票据业务合规性检查；定期对各分支机构记性合规性考核评价。（4）资产管理；组织推动票据池、资产池业务的开展。（5）经营拓展；负责劝导建设工作，搭建同业发展平台，维护同业客户关系，并做好自营业务业务拓展。（6）综合管理；负责制定、修订、完善票据业务的各项规章制度，负责部门综合事务。一、票据业务部介绍 二、商业承兑汇票贴现新方式及案例 （一）商业承兑汇票票样 （二）商票运用面临的主要问题1、流动性差，接票企业积极性低2、贸易背景要求，关系企业不配合3、企业授信难 票据关系人与贸易关系人的对应与分离1购货商----供应商2付款人----收款人3出票人----收票人4购货人=付款人=出票人=承兑人？5供应商=收款人=收票人=贴现人？（三）商业承兑汇票中关系人分析 （四）解决方案及业务流程1、增加授信主体出票人、收票人、第三方承兑人均可授信票据承兑人（受信人）恒丰银行贴现申请人1、申请授信2、批复授信6、委托收款3、承兑交付票据5、发放贴现款4、申请贴现出票人授信模式 （四）解决方案及业务流程收票人授信模式恒丰银行1、申请授信2、批复授信贴现申请人（受信人）票据承兑人3、承兑交付票据6、委托收款4、申请贴现5、发放贴现款 （四）解决方案及业务流程第三方承兑人授信模式第三方承兑人（受信人）恒丰银行贴现申请人1、申请授信2、批复授信7、委托收款4、交付票据6、发放贴现款5、申请贴现出票人3、票据承兑 （四）解决方案及业务流程2、票据关系与贸易关系的分离采购公司收款人1、开出票据票据关系贸易关系4、划转资金出票人恒丰银行2、申请贴现3、发放贴现款 （四）解决方案及业务流程2、票据关系与贸易关系的分离出票人可以不是采购人，收票人可以不是供应商票据关系出票人和收票人均可不参与贸易贸易关系供应商收到贴现资金但可以不是贴现人贴现资金 （四）解决方案及业务流程3、出票与授信考虑因素（1）客户关系：选择与本行关系密切客户（2）地域：选择本地域客户为主（3）集中办理方便：要求在本行开户办理 （五）解决方案案例集团公司收款人1、开出票据票据关系贸易关系4、划转资金异地子公司XX银行2、申请贴现3、发放贴现款案例1：神州数码 （五）解决方案案例子公司收款人1、开出票据票据关系贸易关系4、划转资金集团公司XX银行2、申请贴现3、发放贴现款案例2：中建材 （五）解决方案案例乙子公司收款人1、开出票据票据关系贸易关系4、划转资金甲子公司XX银行2、申请贴现3、发放贴现款案例3：中冶集团集团公司授信承兑 （五）解决方案案例采购公司收款人2、开出票据票据关系贸易关系4、划转资金集团公司XX银行3、申请贴现，发放贴现款案例4：中棉集团异地子公司1、授信承兑 （六）业务流程重点提示3、商票业务的流程中重点提示授信管理：等同于贷款审查与贷后管理。贸易背景审查：等同于银票出票和贴现。贴现资金流向监管：重点是不得回流出票人。 三、委托贴现形式及案例 （一）委托贴现产生的基础1、委托方式的法律基础：票据法中有委托代理条款2、委托人的限制：开户，地域，手续承办及其他原因3、被委托人的选择1)第三方：出票人或收票人的关系人2)银行：本行（特指银票出票承兑行，或商票出票授信行）3)出票人：为第三方的特殊形式，为出票人为被委托人 （二）委托贴现的形式形式一：委托第三方贴现模式第三方贴现人恒丰银行收款人3、申请贴现5、委托收款1、交付票据4、发放贴现款出票人2、委托第三方办理贴现 （二）委托贴现的形式形式二：委托出票人贴现模式恒丰银行收款人3、申请贴现5、委托收款1、交付票据4、发放贴现款出票人2、委托出票人办理贴现（一对多时） （二）委托贴现的形式形式三：委托银行贴现模式恒丰银行收款人4、委托收款1、交付票据3、发放贴现款出票人2、委托银行办理贴现票据集中管理+贴现服务（多对一时） 钢贸供应商中建一局3、见款发货贸易关系贸易关系4、见货付款首钢XX银行1、开出票据并办理委托贴现2、发放贴现款案例：钢贸供应商（二）委托贴现的形式 （三）委托贴现的方式选择第三方模式受协议、资金划拨、收费等影响，往往选择委托出票人或银行客户方银行模式符合大额集中票据操作，分散小额频繁需集中处理的选择委托出票人方式为好银行方 （四）业务操作流程的重点提示Allphrasescanbereplacedwithyourowntext.2431合同、签章、背书、凭证的填写和印章票据流转资金划付票据为本行银票和商票 四、目标客户及营销策略 1、它行的贷款客户，与付款客户谈利率，与收款客户谈回款保证成本2、与授信客户谈银行信贷规模，谈出账方式额度管理3、供应链客户，与中心客户谈销售，与关联小客户谈增信4、与央企外企上市公司谈开户，谈时点创利5、与集团客户谈集团内分（子）公司的融资和资金管理6、与同业比创新，团队、联动、时效、精神 五、附：票据业务基础知识 资金运用资金来源6M贷款利率4.35%转贴卖出3.26%票据贴现商票3.7~4.35%保本理财利率6M4.00%银票三农4.30%存款利率6M定期1.30%国股3.70%6M大额存款1.8%转贴买入3.36%恒丰FTP6M3.10%买入返售6M3.26%同业拆借SHIBOR6M2.98%成交价6M3.40%1、资金的运用及价格 2、票据与贷款的比较相同不同支付功能授信项下企业负债项银行出账方式及资产项科目企业利息支付及银行收益贷(贴)后管理 企业的选择2.便捷3.资金管理银行的选择1.收益2.操作3.流动性管理4.客户管理1.出票及贴现成本 3、银票与商票的比较12345开票环节贴现环节授信人选择流动性及成本（收益）票据与背景关系 企业的选择2.便捷3.财务管理银行的选择1.收益2.客户关系3.综合收益最大1.成本