国际结算电汇.pdf

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1、国际结算——电汇业务操作参考资料一、电汇的概念和特点：电汇是汇出行应汇款人的申请，通过拍发加押电报、电传或SWIFT电文给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。二、电汇业务流程（1）汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。（2）汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人；（3）汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书；（4）汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。（5）收款人持通知书及其它有效证件去取款，并在收款人收据上签字；（6）汇入

2、行借讫汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人；（7）汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行；（8）汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算（汇款解付途径见头寸清算部分）。三、电汇汇款的两种汇款方式（一）采用电报或电传的汇款方式（因输入时出问题，请见另一页）（二）采用SWIFT的电汇方式1、SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT

3、系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。2、SWIFT特点（1）SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。（查看加入SWIFT组织的中国境内银行识别代码）（2）SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。（3）SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。（4）SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

4、（查看适用汇款的SWIFT格式）3、SWIFT电文表示方式。（1）项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51aAPPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORYFIELD），一些项目是可选项目（OPTIONALFIELD），必选项目是必须要具备的，如：59Beneficiarycustomer.

5、可选项目是另外增加的项目，并不一定每个SWIFT都有的，如：71Adetailsofcharges。（2）日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。（3）数字表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示，如：5，152，286.36表示为：5152286，36；4/5表示为：0，8；5%表示为：5PERCENT（4）货币表示方式澳大利亚元：AUD；奥地利元：ATS；比利时法郎：B

6、EF；加拿大元：CAD；人民币元：CNY；丹麦克朗：DKK；德国马克：DEM；荷兰盾：NLG；芬兰马克：FIM；法国法郎：FRF；港元：HKD；意大利里拉：ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英镑：GBP；瑞典克朗：SEK；美元：USD四、头寸清算(俗称拨头寸或汇款解付)：汇出行在办理汇出汇款业务时，应及时将汇款金额拨交给其解付汇款的汇入行，这叫汇款的偿付（ReimbursementofRemittanceCover），或俗称拨头寸。拨头寸是汇款结算方式中的一个重要环节。汇入行是在接到国外汇款头寸报单，或者可以立即借记国外汇款行账户的通知后才办理解付。故

7、在进行汇款时，在汇款通知收上须写明偿付指示，规定汇款中拨头寸的办法。根据汇出行与汇入行的开设账户情况，可以有以下几种调拨头寸方法。1、汇出行在汇入行开有账户时，汇出行在支付委托书上授权汇入行借记其账户。汇入行收到支付委托书后，凭授权借记汇出行账户，拨出头寸解付给收款人，同时寄借记报单通知汇出行。2、汇入行在汇出行开有账户时，汇出行首先要将相应头寸贷记汇入行在汇出行的账户，然后发出汇款委托书和贷记报单；汇入行收到委托书后，使用头寸解付汇款给收款人。3、汇出行和汇入行没有建立直接的账户往来关系，但有共同账户行时，点击弹出具-2-（1）汇出行向汇入行拍发电传，发出

8、汇款委托书，并批明拨头寸的指示：T.T/Incove