个人理财建议书.doc

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1、个人理财建议书陈女士家庭如何规划前程理财机构：锦绣天空理财公司理财经理：毛云霞编制日期2012年05月17日目录一、家庭基本情况客户基本资料表客户基本资料分析二、客户理财目标分析了解客户口标客户口标表三、客户财务状况分析收入支出表资产负债表辅助图形分析四、当前建议和理财现金规划消费规划子女教育规划投资计划五、上期计划调查陈女士您好，通过与您的交流我们公司为您做如下理财规划及建议：一、家庭基本情况客户基本资料表痛过陈女士的家庭基本资料表我们很容易看出该家庭为三世同堂，是现在比较典型的家庭之一，属于典型的上有老

2、小与小，但陈女士的父母，存有养老金，所以不必为父母的养老担心，其子女和自身人需要好的合理的规划。二、客户理财目标分析。了解了您的家庭基本情况后，我们会对你进入深一步分析和了解，也就是客户口标分析。客户目标分析也就是客户需求分析，简单的说就是你想做什么该怎么做，做理财规划的基础和前提，好的合理的目标有利于营造一个美好的未来，给您和您的家人带来阳光的明天，以下就是您的目标及目标类。客户目标表三、客户财务状况分析空有远大的目标还不行，还得有财务基础才行，没有财务基础再远大的目标也是空中楼阁，有可见财务状况的重要作

3、用。古语是“不积珪步无以至千里，不积小流无以成江海”,财务状况既要积累，也要开源，以良好的财务状况迎接清晨的美一天，祝您和您的家人不再为财务而发愁，以下通过现金流量表和资产负责表来反应您的家庭财务状况。月收入支出表单位：元注：1、陈女-J.-rtif是服务员，包吃住。其丈夫由公司提供住宿2、其儿子有父母抚养，大部分费用由其父母承担注：以上图表用以辅助收入支出表资产负债表单位：元注，该家庭在农村，由于大部分农村人不喜欢负债，故该家庭也不负债理财规划建议书致：王先生幸福之家XX理财工作室成员：XX目录第一部分：

4、致王先生家的信函第二部分：客户基本信息和基本财务数据一:家庭基本信息一：m刖豕丿廷垦牛财务数据信息和诊断1、当前家庭资产负债状况当前年薪等收入赋税表3>当前年收入支出综合分析第三部分：理财目标、风险分析和假设条件一:家庭理财规划目标■•三：假设条件及计算依据第四部分：专项理财规划总分析及房产规划保障规划二:保险三:子女教育规划四:旅游规划退休老10五：规划10六：赡养老人七••购车--10计划盈余规——10八：划第五部分风险提不1第六部分：免责条款1第七部分：反馈和检测15第一部分：致王先生一家的信函尊敬的

5、王先生：非常感谢您们对我们工作的支持和信任。诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定

6、期和不上期进行修改完善。涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。愿我们的合作愉快。顺祝全家牛活幸福，事业有成！XX理财工作室第二部分：客户基本信息和基本财务数据-：家庭基本信息：二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：1、当前家庭资产负债状况资产负债表年薪等收入赋税表年收支储蓄表诊断：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%,尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲,3年后很难达到购房目标。2、综合家庭财务比率分析单位:元诊断：储蓄比例

7、虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。第三部分理财目标、风险分析和假设条件一.家庭理财规划目标：王晓明家庭理财目标理财规划书冃U5尊敬的客户：感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承殳能力的原则，为您提供咼质量的财务建议和长期的金融服务。本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定

8、的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。理财规划屮涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现