我国社区银行发展现状和前景探究

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1、我国社区银行发展现状和前景探究　　【摘要】社区银行事业的发展对于处理中小企业融资问题提供了很大的帮助，也在一定程度上提升了银行的整体竞争能力。在我国现在的市场环境中，促进社区银行的发展是十分有必要的，根据社区银行的发展情况，找到社区银行在发展过程中所面临的问题，从而找到有效的解决办法，以便更好的推进我国社区银行的发展。【关键词】社区银行；发展现状；解决措施1大力发展社区银行的现实意义大力发展社区银行，对于促进经济建设起着至关重要的作用。目前，我国处于“十二五”发展的关键时期，规划中指出要大力发展中小企业，为其拓宽融资渠道，全面推进中小企业的跨越式

2、发展，同时建立健全金融政策，为中小企业的健康发展奠定坚实的基础。同时，要大力引进银行金融体制创新，推动金融服务机构的发展，逐渐加大对中小企业的政策扶持和贷款规模，出台相关政策促进民间资本投向村镇银行等金融机构。由此可见，个体工商户和小企业要解决融资困难等问题必须大力发展社区银行，有效调节和控制金融机构和社区的协调发展，推动社会经济持续、健康、快速发展。92我国社区银行在发展过程中出现的问题我国社区银行在发展过程中，面临着一些威胁和挑战，需要我们积极的去应对和处理。目前社区银行所面临的问题主要包含以下几个方面：2.1信用制度和存款保险制度不健全现在

3、很多公民都对银行采取不信任的态度，从而造成了银行的筹资问题。国有银行有国家作为信用担保，但是社区银行却没有这样的特权，从而严重的影响了人们对社区银行的信任程度。2.2整体水平不高和我国现有四大国有银行相比较，社区银行的整体水平还是比较低下，以至于社区银行在拓展经营和吸引人力资源方面都不能和其他的银行相竞争。同时，社区银行的综合管理能力不强，而且市场经营过程中的风险防范能力也比较弱。在这样的模式下，社区银行的信用程度也就大打折扣，从而严重影响到社区银行未来的发展。2.3银行业务的拓展和科学技术的进步所带来的威胁2.3.1抢夺优质客户资源的竞争日趋激

4、烈9随着科学技术的不断发展，银行不再只是停留在资本实力和分支行数方面。银行增加了更多的新功能，如利用低廉的上网成本和大量的客户资源，在网上扩展银行的经营业务，把不一样的产品组合成新产品，然后推广到市面上，就能有效的抢占市场先机，从而提高更多的市场份额。但是一些国有和大型股份制商业银行在品牌、资金、能力和技术方面所表现出的领先优势，以及一些中小金融机构包括互联网企业在电子银行业务方面所具有明显优势，都对社区银行起到了一定的威胁作用，从而造成竞争社区客户的巨大压力。随着银行经营范围的不断扩大，大规模的商业银行可以提供更加全面和完善的金融服务，加上科学

5、技术和信息技术的使用，使得区域限制逐渐缩小，关系型贷款的优势逐渐被掩盖，使得社区银行很少能取得更多的优质客户源，从而在竞争中处于不利的地位。2.3.2有关业务产品的竞争更为激烈因为受到多方面因素的制约，在现在的市场条件下，社区银行必定会面临着残酷的市场竞争，而且社区银行的发展周期比较短暂，在很多方面都是刚刚开始涉足，处于初步发展阶段，尤其是服务质量和产品的创新力度方面，都不能和一些大型的银行相匹敌，因此在以后的发展过程中很容易在市场中处于劣势地位。2.3.3人力资源的抢夺9随着市场经济的不断发展，我国金融市场的开放程度也在不断的加深，很多的外资银

6、行都加入到国内金融市场份额的竞争中来，这样就造成了金融企业对专业性人才的大量需求，为了更好的发展，外资银行需要更多熟悉中国市场状况的专业金融人才来为企业服务。因此就会给予很高的物质待遇或是福利待遇，而一些经营范围比较小的、营销能力比较差的社区银行是不能匹敌的。所以人才的大量流失渐渐的成为市场的发展趋势，这样就会对社区银行的发展和经营造成巨大的困难。3我国社区银行的发展计划3.1对我国的社区银行进行目标规划目前，我国正处于社会主义发展的初级阶段，所以在发展市场经济的时候也带有很明显的社会主义特征，所以我国传统的四大国有商业银行在现在的金融市场竞争环

7、境中一直处于劣势的位置。这种局面在短时间内是不容易扭转的，所以就需要社区银行包含中小型银行结合自己的实际状况，根据差距制定相应的经营制度，只有这样才能够在金融市场环境中占据有利的地位。3.2我国社区银行的管理结构3.2.1资本结构的选择一般情况下，社区银行在进行资本结构选择的时候，通常会出现下面的三种情况：9第一，股权集中模式，能够有效的找到绝对控股的股东人员；第二，股权高度分散模式，其中的绝对控股股东是间接的；第三，大股东模式，这里面没有绝对的控股股东，但是有几个具备同样效用的大股东。根据有关调查和研究表明，我国社区银行的发展应该依照第三种资本

8、结构进行，主要原因有以下几个方面：（1）这种方式能使社区银行掌握更多的主动权，不用完全受制于大股东的管理，政府可以针对社区银行的发展和经