合规操作重防范,底线思维控风险——以案为鉴.doc

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1、合规操作重防范，底线思维控风险——以案为鉴高邮支行詹龙龙“什么是银行？”，众所皆知，银行是一个巨大负债者，资金来自存款，负债经营，通过发放贷款获取收益。如果说银行是船，那储户就是水。柜面作为直客户的的第一线，任何细微差错的出现，都能产生几何级数的破坏，带来巨大的不良后果。长久以来，银行与“资金安全”和“收益稳定”挂钩。但随着金融犯罪频发，储户逐渐滋生不信任情绪，银行正遭受严峻考验。试想一下，失去储户信任，失去客户基础，银行犹如搁浅的船舶还能前行吗？因此，银行做好柜面风险防控，规避风险、保障资金安全，刻不容缓。本文“以案为鉴”，剖析柜面案例风险，针对有章不循、违规操作；合规经营意识缺失等问题，从

2、合规操作、底线思维两方面，谈谈对柜面风险防控的几点认识。一，循规蹈矩，合规操作规章制度的建立，都是历史的教训、经验的总结，是理论结合实践的最终产物。按章办事，合规操作，不仅维护广大客户的权益，更是一种对员工自身的保护。1、学习制度规范，树立风控意识印章之于银行，犹如玉玺之于皇帝。文件一旦加盖了印章，就产生了法律效应。所以说，会计印章管理“无小事”，一旦柜员保管、使用不当，任何一枚印章都会变为“定时炸弹”。案例4中，新员工无知无畏，岗前培训业务学习不到位，对制度规范严重缺乏了解，按照自己的理解，随意使用印章办业务。虽然没有造成恶劣影响，但反应出员工对印章使用条例缺少了解，重视程度不够，更透露出员

3、工风险防控意识的缺失。案例1和案例2同样如是。如果营业柜员合规操作，严格执行“自用、自保管、离柜锁章”制度。违法犯罪分子根本无可趁之机。也许很多柜员会觉得，众多而严格的制度严重制约业务的办理。但这些制度的确立都是经历了血与泪的考验，经得起实践的检验。制度的存在就是为了降低风险的发生。毕竟银行业是一个特殊的行业，合规经营是其稳健运行的最根本要求。而合规经营不可能只依靠柜员的自觉。就比如小小的印章，一旦使用不当而出事，不仅会造成银行的损失，经办柜员可能也会因此而承担法律责任。风控意识的缺失，最后只会害人也害己。因此，柜员在提高业务技能的同时，也不能忽略柜面操作规范的学习，“什么可以干，什么不能干”

4、，都要有一个清晰而明确的认识。风险防范要深入到工作的方方面面，毕竟防范风险也是在保护自己。工作顺顺利利，家庭合乐安康。2、规范行使职能，增强责任意识建行作为一个经营风险的特殊金融机构，在培养员工职业能力的同时，更强调责任，注重员工的心态和德行修养。用人也历来强调德行，一直输出“德才兼备，以德为先”、“责任比能力更重要”的用人理念。也许刚入行，每个员工都充满激情而富有责任感。办业务都小心翼翼，如履薄冰，生怕错一点。但时移世异，银行从业人员，每天的工作千篇一律，很容易产生懈怠，懈怠了责任意识自然就薄弱。案例9中，现金柜员利用职权之便，盗用库存230万，案例8和10中盗用ATM机箱款，数额巨大，持续

5、时间长。这都暴露出3行内员工清机、查库不负责任，制度执行流于形式。熟悉不能代替责任，更不能代替制度执行。尤其是金融机构，和钱打交道，更容不得疏忽。岗位分离，职能独立。各占其位，各司其职，员工之间相互监督，相互制约。“查库、复核、授权、双人封箱”等等，看似麻烦多余的步骤层层把关，维护着整个银行系统的稳定和长治久安。“铁制度、铁算盘、铁帐本”。银行正因为有了一系列严格的制度，加上几代负责银行人的努力，银行赢的了百姓的信赖，成为百姓心中存款安全的代名词。但近年来，经济案件的发生，不仅破坏了金融秩序，而且严重损害了银行的社会信誉。因此，对于规章制度的执行，员工要从我做起，树立“责任意识”，合规操作，保

6、证业务办理的合法合规。不能碍于同事情面而有章不循，有规不守。抵制各种违规作业，做好相互制约和监督。为自己负责，也为他人负责。让“责任”在网点内成为风尚，让不法分子无生存的土壤，无可乘之机。二，底线思维，防微杜渐银行，巨大的负债者，资金主要来自储户存款。银行的员工每天与钱打交道，如何培养员工职业能力的同时，注重员工健康心态和德行的修养，从内部控制风险至关重要。1、思贪律己，修从业之德。“人为财死，鸟为食亡”。案例中，大部分的银行员工因受不了金钱诱惑，走上违法犯罪的道路。其中，“代办业务”，“民间借贷”成关键词。案例5-7，员工利用代客办业务的机会，挪用客户资金。案例13，利用客户的贪心，转移客户

7、资金。近年来金融犯罪仍屡禁不止，甚至呈上升趋势。究其源头，思想教育的忽视可能是重要的一个原因。“财帛动人心。”银行工作人员每日与钱为伍，往来无白丁，接触的人多，受到的诱惑大。而且工作压力大，每日接待上百形形色色的客户，员工容易积累大量的负面情绪，若不能及时疏导，加之意志稍微薄弱，就很容易行差踏错。能力和品德两手抓，两手硬。首先让广大新行员在培养能力的同时，进行完备而正义的人格塑造。工作中不急功近利