西部城市商业银行竞争力评价研究.pdf

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1、《西部金融)2014年第5期西部城市商业银行竞争力评价研究穆志超水冰(陕西师范大学。陕西西安710119)摘要：本文选取西部21家城市商业银行2012年的指标数据，运用SPSS19软件，通过因子分析的方法对西部城市商业银行竞争力水平进行测度和排序。对影响城市商业银行竞争力的指标因素进行分析．找出了阻碍西部各城市商业银行发展的关键因素，主要包括资本安全因素、结构流动性因素、盈利性因素、资产配置和资产收益因素、成长发展因素、公司治理因素，进而为提高区域城市商业银行竞争力提出合理建议。关键词：城市商业银行；因子分析；竞争力中图分类号：F830．5文献标识码：B文章编号：1674—

2、0017-2014(5)一0052—06一引言与文献综述、我国城市商业银行自改制成立，经过多年发展，逐渐成为我国银行体系的重要组成部分。城市商业银行整体发展态势良好，但是由于各地区制度差距以及经济发展状况不同等原因，西部城市商业银行在市场竞争中的整体实力不强，合理评价西部城市商业银行的竞争力进而为其提升竞争力提供建议具有重要的理论和现实意义。国内外对商业银行竞争力评价的研究有以下几类：一是英国的《银行家》等专业报刊对世界大银行的排名和比较，这一排名在国际金融界有很高的权威性，被有关部门加以研究使用。二是世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院(IMD)设计的金融体系

3、国际竞争力评价指标，从国家竞争力的视角，对银行的国际竞争力进行评价比较。三是美国金融监管当局从监管的角度，通过CAMEL评级系统对商业银行的经营状况进行评价。四是国内外学者的银行竞争力评价模型。VivasAnaLozano(1997)等外国学者从不同的角度对不同地区商业银行竞争力进行综合评价研究。国内学者对商业银行竞争力评价体系的研究也比较多，焦瑾璞(2002)，王思薇、武晓明等(2007)将商业银行的国际竞争力分解为现实竞争力、潜在竞争力、银行业国际竞争力环境和银行业国际竞争态势；丁新欢(2003)分别选取知识仓lj新层指标(营销管理能力、人力管理能力等)，组织管理层指标

4、(盈利能力、组织结构能力等)和环境基础层指标(宏观经济能力、银行监管能力)构建银行竞争力评价指标体系；迟国泰等(2006)建立了市场占有能力、盈利性等四个方面的竞争力评价指标体系，运用灰色系统理论，建立了基于灰色系统理论的商业银行竞争力评价模型，指出股份制商业银行的竞争力强于国有商业银行；姚铮、邵勤华(2005)运用因子分析的方法，指出和股份制商业银行相比，国有商业银行的竞争力排名靠后；何晓波、余姗运用因子分析的方法，指出盈利、资本充足率和安全性等构成上市银行的核心竞争力：曹永栋、陆跃祥(2012)指出相比于大型商业银行和股份制商业银行，城市商业银行现实竞争力存在较强的优势

5、而潜在竞争力存在明显竞争劣势；代金宏(2012)采用因子分析法对A股上市的13家商业银行进行分析，指出三家上市城市商业银行综合实力高于其他上市商业银行；朱南、吴中超(2012)运用层次分析法构建了农村商业银行的竞争力评价模型，指出中西部区域的农村商业银行持续竞争力比较落后；陈光水(2013)基于三维模型和五性指标构建了商业银行竞争力综合评价体系，指出商业银行的竞争力显著地受金融生态影响。对区域城市商业银行竞争力的对比评价研究则相对较少，雷鸣、陈凯环(2011)运用主成分分析方法，对长三角的13家城市商业银行竞争力状况进行了实证研究，找出了阻碍长三角城市银行发展的关键因素；钟

6、月-~(2013)运用层次分析法和因子分析法对浙江省的11家城商行进行实证分析，指出现实竞争力是影响浙江城商行综合竞争力的最重要因素。本文以西部21家城市商业银行为研究对象，首先构建城市商业银行竞收稿15t期：2014-3作者简介：穆志超，男，汉族，河北邯郸人，现供职于陕西师范大学。水冰，男，汉族，河南商丘人，现供职于陕西师范大学。S2《西部金~)2014年第5期争力测度指标体系。然后运用因子分析的方法对其竞争力水平进行测度和排序，并通过深人分析影响城市商业银行竞争力的指标因素，找出阻碍西部城市商业银行发展的关键因素，进而为提高区域城市商业银行竞争力给予合理的建议。二、城市

7、商业银行竞争力的测度(一)样本数据来源21家西部城市商业银行2012年数据来源于各家商业银行发布的年报信息，其中西安银行年报未公布手续费和佣金收人，其相应的手续费等占比指标采用其他20家银行的平均值。(二)评价指标的选取根据指标数据的可获得性和各家城市商业银行数据的完备性，本着“重要性”、“系统性”、“可操作性”原则，选取资产利润率、收入利润率、资本回报率等20个指标构成城市商业银行竞争力测度指标体系(见表1)。表1城市商业银行竞争力指标体系指标名称指标名称变量指标含义资产利润率Xl1税后净利润／期初和期末总资产余