城市商业银行竞争力评价报告

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1、城市商业银行竞争力评价报告　　《银行家》研究中心　　2012年国际经济金融形势复杂严峻，国内经济增长总体稳定，银行业规模平稳增长，资产质量和流动性状况保持稳定，资本实力和风险抵御能力有所增强。但部分地区个别银行资产质量较2011年有所恶化，城商行不良贷款余额和不良贷款率双双增加。同时，银行业经营环境和监管政策正在发生一系列重要变化，利率市场化、金融脱媒、互联网与信用中介过程的结合等因素促进银行业竞争日趋加剧，城商行需要通过转型来应对外在环境变化的冲击和利用其中的机遇。　　城商行财务状况　　截至2012年底，我国共有城市商业银行144家，与2011年底持平。2012年，城商行总数“一增一减”：

2、“一增”是浙江省象山县绿叶城市信用社于2012年4月6日成功改组为宁波东海银行，这也标志着城市信用社改制工作基本完成，城商行组建也基本告一段落；“一减”是原平安银行被原深圳发展银行吸收合并。　　资产负债情况　　2012年城市商业银行规模继续扩张，尽管增速低于2011年，但仍然高于全部银行业金融机构的平均速度。2012年底，全部银行业金融机构资产总额达到133.6万亿元，较2012年年初增长17.9%，负债总额为125.0万亿元，较2012年年初增长17.8%。城商行整体扩张速度快于银行业整体规模增长速度。银监会2012年年报数据显示，截至2012年年底，城商行资产总额突破10万亿元，达到12

3、.35万亿元，较2011年年底增长23.6%，增速较2011年年底减少3.49个百分点；负债总额同样超过10万亿元，达到11.54万亿元，较2011年年底增长23.8%，增速较2011年年底减少2.65个百分点；所有者权益总额为8075亿元，较2011年增长21.59%，低于2011年年底37.7%的增速（见图1、图2和图3）。城商行各项存款和贷款同样保持较高增长速度。2012年底，城商行存款总额超过8万亿元，贷款总额约5万亿元。　　城商行在银行业中的地位持续提升，但仍远低于大型商业银行和股份制商业银行。2012年，城商行资产总额和负债总额在全部银行业金融机构资产总额和负债总额中的比例延续了

4、2003年以来的持续增长趋势。2012年底，城商行资产总额在全部银行业金融机构资产总额中的比重由2011年的8.81%增长至9.24%，但仍远低于大型商业银行和股份制商业银行的44.9%和15.6%；负债总额占比由2011年的8.79%增加至9.24%，但远低于大型商业银行和股份制商业银行的44.9%和17.8%（见图1和图2）。　　从单个银行看，2012年底资产规模超过1000亿元的城商行数量达到36家，较2011年底增加9家。其中在2012年，资产总额首次突破1000亿元的城商行数量是10家，但原平安银行被原深圳发展银行吸收合并。存款规模超过1000亿元的城商行数量为20家，较2010年

5、增加4家。在资产、负债、存款、贷款四个单项指标中，北京银行、上海银行和江苏银行仍然位列前三，它们也是仅有的三家资产规模超过5000亿元的城商行。其中，规模最大的北京银行2012年底资产总额突破1万亿元，达到1.12万亿元。　　贷款质量　　受经济增长放缓以及国际经济低迷等因素的影响，2012年城商行不良贷款余额和不良贷款率出现了“双升”。2012年城商行不良贷款余额延续了2011年二季度以来的增长态势，于2012年三季度末达到最高的424亿元，较2011年二季度末最低时增长了30.1%。2012年四季度，城商行不良贷款余额较三季度末减少5亿元。　　2012年年底，不良贷款率较年初略有增长，但仍

6、低于银行业平均不良贷款率。2012年年底城商行平均不良贷款率由2011年年底的0.8%增至0.81%。与2011年年底相比，2012年一季度城商行不良贷款率减少0.2个百分点，但随后的二季度和三季度，不良贷款率连续增长至年内最大的0.85%。与其他类型商业银行相比，2012年城商行不良贷款率低于银行业平均水平的0.95%和大型商业银行的0.99%，高于股份制商业银行的0.72%和外资银行的0.52%。　　不同规模城商行的不良贷款率均值互有差异。资产规模处于1000亿元到5000亿元之间的城商行不良贷款率平均值为0.79%；处于100亿元到500亿元的城商行不良贷款率平均值为0.80%；资产规

7、模处于500亿元到1000亿元之间的城商行不良贷款率平均值是0.89%；资产规模大于5000亿元的三家城商行的不良贷款率平均值为0.81%（见图4）。　　从不同地区情况看，东部地区城商行受经济增长放缓和国际经济低迷的影响更大，东部地区城商行不良贷款率平均值高于中部地区和西部地区。2012年，东部、中部和西部地区城商行不良贷款率均值依次减小，分别是0.89%、0.84%和0.71%（见图5）。东部地区和西部地区