余额宝对商业银行的影响及对策-论文.pdf

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1、余额宝对商业银行的影响及对策俞元珏杨克照齐孟颖1．浙江财经大学浙江杭州310018；2．中国农业银行温州市藤桥支行浙江温州325019；3．浙江财经大学浙江杭州310018【摘要】2012年开始，国内掀起互联网金融热潮，对金融行业产生巨大影响本文将以余额宝为例，分析其发展现状及对我国商业银行造成的影响，藉此探索商业银行应该怎样应对互联网金融的冲击，如何调整自身的经营模式和‘业务模式，实现商业银行的转变及效率提升。【关键词】互联网金融商业银行余额宝对策分析~0／tt．9类号：F406文献标识码：A文章编号：1009-4067(2014)19．208．O1一、引言小微客户的金融需求偏向小

2、额与个性化，在传统金融服务中常常得2012年，被称作互联网金融的元年。随着马云的一句“中国金融业不到满足。商业银行为了与互联网金融抢占市场，有些已经设立了专门需要搅局者介入”，阿里横空推出了余额宝。从2013年6月上线到l1月，为小微客户的部门，旨在抢占部分小微客户，从另一方面讲，这即是开短短5个月内规模就超过1000亿，市场竞争空前激烈。在银行面对市场拓了新的业务领域，也为我国目前的小微企业、小微个人创造了有利的中存款理财化、融资多元化、支付电子化、需求个陛化的“新四化”要条件，也加大了资金的流动。求的要求时，互联网金融为其转型提供了绝佳的途径和发展方向。四、商业银行对策分析二、余

3、额宝(一)把握自身优势，引进互联网技术“如果银行不改变，我们就改变银行。”随着马云这句话让传统金融银行具有深厚的历史底蕴、雄厚的资金实力、多样的政策资源；再界为之颤抖的就是余额宝的横空出世。众所周知，余额宝的本质其实是者，银行在结算、信贷和咨询等领域拥有天然优势。以及体量巨大的卡货币基金。据悉，自上线至2014年3月底，余额宝累计用户达8100万，资源、分布广泛的网点资源、数以亿计的客户群体、体系成熟的rI’构架规模达5413亿元，已成为目前中国用户最多的货币基金。实名认证的支等；在现行体制下，银行作为整个社会的信用中介和结算终端发挥着重付宝用户可以把支付宝备付金转入余额宝，快捷地购

4、买天弘基金公司嵌要作用。因此，银行在发展互联网金融时，应充分发挥自身优势。除此入到余额宝内的增利宝货币型理财产品，从而获得相对较高的收益。同之外，商业银行间可以通过建立电子商务联盟，在同一个平台上整合相时，由于余额宝资金流动性强，对用户的转账，网购，提现等需求不会关电子商务业务。充分利用系统优势和客户储备，共同建设、推广和使造成任何不良影响。用电子商务平台，从而提高工作效率节省时间。这一产品目标直接对准了二八定律中被商业银行普遍不愿碰触的那(二)对内培养复合型人才，对外加强民众风险认识八成长尾客户，即由于耗费银行服务成本过多而被商业银行忽视的小微为应对互联网金融的浪潮，银行应培养掌握

5、金融和大数据知识的人客户。而这些客户则成了帮助余额宝崛起的主力军。才。在科学分析和管理业务大数据的基础上，为传统商业银行出谋划策，三、余额宝对商业银行的影响有效实施大数据经营战略解决问题。只有这样才能在互联网时代不被淘(一)不利影响汰。此外，商业银行可以充分结合互联网知识和金融知识，利用媒体、余额宝的出现对商业银行市场地位、银行存款和传统理财都出现了网络等媒体手段宣传互联网金融消费常识，树立民众互联网金融安全观极大影响。念和意识，加强对互联网金融犯罪和高收益高风险的认识，倡导谨慎投传统商业银行的业务手续繁琐，效率低下。而新金融势力由于其不资的理念。断增强的社会影响力和成本极低的信息获

6、取途径，对银行造成愈来愈大(三)重视互联网“长尾效应”，提升客户价值的威胁。随着余额宝等的兴起，互联网金融的便捷性和高效率吸引了一商业银行在理财产品一度因为其高门槛和较强的金融排斥性，在客大批投资者。这对传统商业银行的市场地位造成了一定的抨击，其中银户群中口碑一度不理想。为了避免客户全部投资互联网基金的情况，商行存款受到的影响最明显。今年1月份人民币存lle~i次大幅减少9402亿业银行必须打破僵硬的传统思维方式，合理安排红利释放，全心全意为元。各银行相继发布的理财产品又间接导致存款流向理财。银率网数据客户服务。在提升客户资产价值的同时，也要重视互联网“长尾效应”，显示，货币基金规模

7、在第一季度达到1．44万亿规模，暴涨6959亿元。‘在借机拓宽蓝海市场规模。该趋势推动下，公募基金总规模一季度达到3．459万亿元，涨幅达15％。五、总结其中货币基金占了近四成，已成为第一大基金品种，远超于排在第二的互联网金融作为信息时代全新的金融产物，已经对我们的生活方式股票基金。造成了颠覆性的改变。随着改革的深化和小微企业融资渠道的拓宽，制随着新金融势力的大举人侵，金融替代效应日趋明显。由于获取客度破冰足以让我们的期待。在全社会信用体系中枢地位的基础上