银行高资产净值客户特定理财产品销售流程.doc

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1、银行高资产净值客户特定理财产品销售流程第一章总则第一条为有效的控制合规风险，为加强我行个人理财业务管理，规范和促进我行个人理财业务健康有序发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》、《商业银行理财产品销售管理办法》和我行颁布的《ⅩⅩ银行个人理财业务管理办法》、《ⅩⅩ银行个人理财产品销售管理办法》（1.0版，2011年）、《ⅩⅩ银行个人理财产品销售流程》（2.0版，2011年）等有关法律法规要求，制定本流程。第

2、二条高资产净值客户定义高资产净值客户是指个人或家庭金融资产达到100万（含）以上的客户，高资产净值客户是满足下列条件之一的我行客户：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。—10—个人金融资产是指存款、基金、理财产品、股票、国债及其它金融资产。第三条特定理财产品定义我行发行的理财产品中，以下类别仅面向高资产净值客户销售：（一）投资

3、方向为境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金及未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易股份的理财产品；（二）投资于房地产信托的理财产品；（三）仅面向高资产净值客户销售或在总行销售通知中明确要求执行此销售流程的其他理财产品。第二章基本要求第四条产品销售前的培训在产品销售前，分行要专门组织全辖产品销售人员培训，培训内容包括但不限于产品基本要素、产品特点及产品的风险点等，重点加强对产品风险点的培训，并做好相关培训记录。第五条产品销售人员的资格要求本流程所称产品销售人员指我行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。个人理财产品

4、应由通过总行CCWA资格认证或通过银行业协会组织的“个人理财”和“公共基础”—10—考试，或取得AFP或CFP资格，或通过分行组织的理财人员销售资格考试的理财业务人员向客户进行销售。未经取得上述资格认证的理财销售人员，不得向客户销售理财产品。第六条销售对象及起点金额要求在销售仅面向高资产净值客户的特定理财产品时，应遵循以下要求：（一）产品销售人员在向客户进行产品推荐和销售时，要对客户进行资产评估，客户通过评估确认为高资产净值客户后方可购买对应的特定理财产品；（二）仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品，不得向普通客户主动推荐；第三章产品销售流程第七条客户评估

5、流程（一）评估对象1.购买仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品客户，产品销售人员均应在销售理财产品前对客户的资产情况进行评估。2.对于在仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品募集期或存续期内，追加购买该产品时，无需对客户的资产情况重复进行评估。（二）评估效力通过我行高资产净值客户评估，评估结果为“客户属于高资产净值客户”—10—的客户，可购买仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品；未通过我行评估的客户，不得继续对其销售仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品，须引导客户购买其他理财产品。（三）评估标准1.满足如下条件之一的客户，可经我行直接认定为高资产净值客

6、户，客户无需另行提供其他证明材料：（1）购买特定理财产品金额达到等值100万元人民币；（2）购买特定理财产品金额少于等值100万元人民币，但在我行的个人或家庭理财总值不少于等值100万元人民币；2.满足如下条件之一的客户，提交符合要求的材料后，经我行审核，可认定为我行高资产净值客户：（1）购买理财产品金额少于等值100万元人民币，且在我行个人或家庭理财总值少于等值100万元人民币，但在其他金融机构的个人或家庭金融资产合计不少于等值100万元人民币。客户需提供如下所列的资产证明材料，材料所列金额合计应不少于等值100万元人民币（如提供家庭其他成员的资产证明材料

7、，应相应提供结婚证、户口本等证明家庭关系的辅助证明材料）：A.存款，提供银行出具的证明材料，能体现客户本人或家庭在购买产品时的存款金额；B.基金市值，提供代销机构或基金管理公司盖章出具的证明材料，能体现客户本人或家庭在购买产品时的基金资产市值情况；C.理财产品市值，提供产品发行银行盖章出具的证明材料，能体现客户购买产品时的其已购买的他行理财产品市值情况；—10—D.第三方存管市值，提供券商盖章出具的证明材料，能体现客户购买产品时的第三方存管账户资产（含保证金及证券市值）情况；E.其他金融资产，提供其他第三方机构盖章出具的、能体现客户持有其他金融资产市值情况的

8、证明材料。（2）个人收入在最近三年内每年收入超过等值