浅析中国民营银行的发展现状及前景.doc

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1、浅析中国民营银行的发展现状及前景卢雅利安徽财经大学工商管理学院摘要：我国民营银行在历经了二十年的蛰伏后，受益于大环境浪潮冲击下显示出强劲的发展势头，但面对发展中遇到的挑战以及自身经营等方面固有的局限性能否持续健康发展引起广泛关注。本文从民营银行在国内界定与经营特点入手，并通过发展历史和现阶段环境分析以及发展问题角度切入分析当下发展现状，展望未来发展前景并尝试性提出发展路径以期更多相关研究。关键词：民营银行;发展现状;前景;发展路径;作者简介：卢雅利（1997-）,女，安徽合肥人，安徽财经大学2014级人力资源管理本科生，研究方向：

2、人力资源管理一、概述1.国内对民营银行界定国内学者对于民营银行的概念界定主要集中于产权结构论、资产结构论和公司治理结构论三个方而，其中产权结构论是基于所有权的角度，在银行股权结构中，只要民营资本占多数比的银行就是民营银行，强调民营银行主要是由民间资本控股;资产结构论是基于资金的配给方面的角度，即以资金流向是否进入民营企业为标准，即资金配置是服务于民营企业的银行是民营银行；公司治理结构论是基于公司治理结构角度，具备现代公司治理机制、产权明晰、自主经营的银行就是民营银行，强调民营银行应用市场化的经营机制。本文综合多角度对民营银行分析界

3、定，认为我国的民营银行是指民营资本主要控股，具有现代公司治理结构和不受政府干预的市场化的运营机制，并H股东具有相应的经营权责。2.民营银行经营特点民营银行本质特点即资本构成民营化;股权结构作为公司治理基础，对于提供良好稳定的内部环境尤为重要;前期多民营银行的资本构成全部是民间资本，股权结构较稳定，企业资金稳定，盈利能力较强。公司治理法制化是民营银行实现经营管理市场化的基础；民营银行所面临的经营风险和金融风险相对较高，加大投入制度设计，实现公司治理法治化最终达到符合公司健康运营并且维持公司稳定发展的公司治理机制的日标。经营管理市场化

4、是民营银行的最突出特点，所有权和经营权的统一是衡量真正的民营银行的标准;市场定位差异化是民营银行健康发展的必然要求，才能面对竞争日益激烈的银行业占据一席之地。二、中国民营银行的发展现状1.发展阶段第一阶段开始于1996年1月第一家由民营资本控股的民生股份制商业银行成立,视为国家向民营资本开放银行业的一个重要信号。之后中国银监会以风险为由暂置了长城金融研究所提出的设立五家民营银行的建议。浙江在城市发展中成为民营银行的发源地，伴随成立第一家民营银行民营银行并于2006年城市信用社改组成立三家民营银行之后，民营银行成为浙江金融行业的新兴

5、力量。第二阶段发生于2007年1月中国银监会发布了《村镇银行管理暂行规定》，首次允许符合条件的非金融机构法人和自然人投资入股村镇银行，这个条款对于推动民营银行的设立和发展具有重要意义。随之而来国务院与银监会通过相关文件逐渐放宽银行业资金准入门槛使得民营资木纷纷顺势流入村镇银行。从2013年6月国务院常务会议上首次对发展民营银行提出政策支持之后，一系列政府支持政策接踵而至，推动了民营银行的设立和发展。2014年3月，真正意义上由民营资本发起设立的首批五家试点银行开始经营;2015年6月，国务院办公厅转发了银监会文件，鼓励符合条件的民

6、营企业以自有资金投资设立银行业等金融机构，标志民营银行发展从此进入常态；同年第二批试点银行已有超过40家递交申请，截止2017年6月已有17家民营银行获准筹建。2.宏观环境分析在如今“经济新常态”的背景下，民营银行符合时代的发展。”经济新常态”下鼓励大力发展第三产业，银行业也作为金融服务行业蒸蒸日上。而民营资本进入银行业能够推动多元金融主体的构建，为市场带来活力，增强银行业整体的竞争力。并且我国作为一个发展中国家，之所以要发展民营银行，是因为其一定程度上解决了农村经济问题，对推进我国现阶段经济发展的主要任务即不断缩小城乡差距有重要

7、作用。我国国有企业一直以来在市场上具有绝对优势，同时存在强势政府行为。政策性干预是影响金融市场的一个重要因素，政企不分是大型商业银行存在的非常严重的问题，所以促进银行业金融改革需要探索解决这一问题，民营银行的发展正是这场改革中的一部分。同时除了市场体制，我国有关金融的法规和细则的法律制度也需要完善，否则缺乏法律保障会阻碍民营银行发展。信用环境是影响民营银行发展的一项重要因素。一般来说，新兴经济体金融币场都具有市场中充斥国家信用的特征，这带来的问题就是由国家信用衍生出的道德风险对金融机构个体荣誉和社会道德风险都具有不利影响。银行受到

8、国家过度的干预会导致银行业不健康发展，缺乏对风险应有的防范和控制。所以银行应当自主经营自负盈亏，来降低道德风险。近年来金融行业和互联网的融合日益改变人们生活方式和行为。其中互联网金融开展的业务大致可分为结算业务、小额贷款业务、销售基金产品、构建投融