浅析民营银行的发展问题及对策

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1、吉林化工学院学年论文题目浅析民营银行的发展问题及对策教学院经济管理学院专业金融工程班级金融1403学生姓名学生学号1410667325指导教师许令仪2016年9月23H浅析民营银行的发展问题及对策姜宛艺（吉林化工学院经济管理学院金融1403班）摘要：随着我国市场经济的发展和银行金融业改革的深入，中国金融业的全面开放，金融界变化巨人，在最近十年里出现了民营银行，对于屮小型企业和老百姓来说无非是最重要的资金来源。但是民营银行并不普遍，所占市场份额很小。由于我国相关法律法规的缺失和我国民营银行口身所存在的种种

2、问题，我国银行开展民营银行业务仍然而临着许多的困难和挑战。所以分析民营银行的发展及对■策对我国经济发展有重要意义。关键词：民营银行；发展对策；金融市场；自1978年以来，我国致力于金融体制改革经过了二十多年。随着近些年经济的快速发展，新型金融产品像雨后春笋般不断出现，民营银行应运而生，经过多年的经营已经取得不错的成绩，并迎来了一个发展的黄金期。一、民营银行的概述（-）民营银行的概念民营银行，顾名思义其资本金主要来自于民间，而且其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行

3、往往会因风险问题而陷入整个系统的崩溃失败。民营企业办理银行的最重要的动机就是希望为企业搭建一个资金平台，创造一个资金链，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题,贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险。（二）民营银行经营结构目前学术界对于民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种，但并没有对民营银行的本质特征形成全面的认识。1•产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行。2.资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行。3.治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就

4、是民营银行。二、发展我国民营银行的必要性的分析（-）民营银行是金融市场竞争的重要组成适应经济结构变化发展起来的民营银行，在一定程度上，填补了我国国有商业银行收缩机制造成的市场空口，较好地满足了中小企业和居民的融资以及储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的服务，为人们的生活提供了方便；同时，它打破了四大国冇商业银行的垄断局而，促进了整体商业银行的服务水平、服务质量和工作效率，从而推动了整个银行业的发展。从1986年7月交通银行恢复营业以后，截至2005年10月末，我国先后建立了13家全国性股份制商业银行、1

5、15家城市商业银行、57家农村商业银行。截止2009年末，民营银行的资产总额占了全国金融机构资产总额的16%。从总体上来看，我国民营银行的总体实力还不是很强，但它的发展速度很快,它的自身优势，在一定程度上提高了金融资源配置的效率，促进了经济的发展，尤其是中小金业的发展。（二）民营银行可以促进民间金融市场繁荣发展推动民间资木发展民间金融可使金融改革风险最小化。首先，通过加快民间金融立法，明确民间金融的合法地位，建立一个规范民间金融活动的秩序框架，将其纳入法制化轨道，使民间金融从“地卜•”野蛮成长走向“地上

6、”理性发展，可有效控制和防范民间金融风险。其次，与人银行相比，民间资本设立的草根金融规模相对较小，风险更容易控制和解决，并且出现问题后对整个金融系统的冲击相对较小,大力发展民间金融可降低金融市场风险。最后，在风险控制方而，民间金融也冇自身的优势。如社区银行扎根于社区，能深度掌握社区居民和小微企业各种信息，互联网金融通过利用自身的大数据资源优势和云计算技术，有效识别和控制风险，其贷款违约风险甚至低于大银行。（三）民营银行是中小型企业和老百姓资金来源的重要渠道改革开放以來，我国民营经济在国民经济体系中所占的

7、份额也越來越大，民营经济已经成为了现阶段我国经济增长的重要动力。据不完全统计，当前我国屮小型企业占到工商注册等级企业数量的99%,上缴利税达到全部企业的75%,提供了80%的城镇工作岗位，无愧为我国当代经济发展的助推器。不完美的是，屮小型企业为我国经济做出如此大贡献的同时，却面临着融资难的问题。导致这个问题的主要原因，就是冃而我国金融业资金需求与资金供给处于严重的错位状态：国有银行垄断现代银行业，而国有银行的客户主要是信用好、实力强的人中型国企。据统计，在我国银行信贷业务中，70%的信贷用于大中型国企。

8、民营企业由于资金需求数额小、经营稳定性差以及没冇完整的财务报表和较少的同定资产，导致国冇银行不愿意贷款给他们，致使民营企业所占信贷份额不足30%。所以即使民营银行是中小型企业了和百姓资金来运的重要渠道也不足以拯救民营银行的现状。三、我国民营银行的发展分析（-）我国民营银行发展的现状在世界大多数国家，尽管国有银行仍然占有相当重要的位置，但是民营银行己H益成为银行业的主流，我国第一家由非国冇企业入股的民营银行“民生银行”于1996年在北京成立，