我国发展民营银行问题及对策探析

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1、我国发展民营银行问题及对策探析曲莉莉中图分类号:F830文献标志码：A：1000-8772(2014)34-0052-02一、我国民营银行发展的必要性（一）民营银行是我国金融体制改革的重要举措，能够促进金融竞争现代金融组织体系应该是包括国有、民营、股份、外资等多层次、多元化的金融体系。近年来，我国的金融改革目的一方面是为了金融资源的有效配置，另一方面是为了促进多种产权形式的并存。民营银行通过自主经营，吸收了大量民间资本，能够快速有效地聚拢民间资本。它的存在有助于经济主体多元化的改革，实现金融资源配置的最优化和效率的最大化。（二）打破银行业的高度垄断，引进真正的市场竞争机制长期以来，中

2、国银行业国有资本比例比较高，我国资本的利用率以及配置效率低下，民营银行体制打破了国有银行独大的局面，督促国有银行进行深度改革，从而引进了真正的金融市场竞争机制。（三）能够合理利用民间资本，缓解中小企业融资困难问题民营银行为民间资本的合理利用提供了一个强大的平台，能够很好的将国民储蓄资源转化为有效益的国民投资，有效提高资源配置效率。同时，由于多数中小企业对资金的需求具有数额小、期限短、贷款计划稳定性差等特点，很多银行不愿意贷款给他们。而民营银行的存在使这一问题得到改善，给中小企业开辟了一条新的融资渠道。二、我国民营银行发展问题分析（一）市场规模小，公信力较低作为一种新产权形式的金融机构

3、，我国民营银行虽然数量较多，但多数存在发展规模较小、市场占有率较低、资本金实力不足等问题。另外，与国有银行相比，民营银行起步较晚，“先天性”不足，公众信任度不高。因此，民营银行在吸收民间存款方面存在一定的劣势，导致其生存和发展都面临着严峻的挑战。（二）市场竞争力较弱目前，我国的银行业主要由国有控股商业银行主导，这些银行资金实力雄厚，公众信任度较高，体制发展较为完善，发展较为成熟，市场份额占有率明显高于民营银行。另外，随着我国金融产业的对外开放政策，大量外资银行纷纷涌入，其中很多外资银行都在国际上具有一定的知名度，这又进一步削弱了民营银行的市场竞争力。（三）金融监管机制不完善民营银行是

4、按照市场化机制运作的金融机构，因此完善的金融监管体制对民营银行发展非常重要。但目前我国民间金融监管力度还很薄弱，监管的内容有限，没有足够的经验，同时缺乏多种有效的监管方式，很难保证我国民营银行能够健康、有序的发展。三、我国民营银行发展对策分析（一）进行准确的市场目标定位作为国有银行的重要补充，民营银行具有规模较小、运行机制灵活、信息传递效率较高等特点。民营银行应该结合自身的特点，发挥自身的比较优势，将中小型企业和居民作为服务对象，提供差异化、特色化的金融服务，进而占据一定的市场份额，最终实现可持续发展。（二）建立有效的治理机构民营银行的发展离不开完善的公司治理结构。产权明确、权责清晰

5、是民营银行与生俱来的优势，也是民营银行的核心竞争力。民营银行应建立有效的治理机构，加强内部管理机制建设，同时合理配股，确定股东投资比例，既要防止一股独大，又要避免股权太过分散。另外要完善信息披露制度的建设，提高民营银行经营的透明度，提高社会公信力。（三）发展社区银行目前，发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。社区银行是以服务社区为根本，具有资产规模较小、层级简单、经营机制灵活等特点。美国本土有7000多家银行，大部分都是社区银行，分散在美国各个州。尽管资产不足10亿美元的社区银行，占银行业总资产的比例低于11%，但其向小企业发放的贷款却占到全行业的近40%。在我

6、国商业银行同质化严重的大环境下，民营银行定位于“社区银行”，侧重服务于中小企业，专业化、差异化、区域化的定位也是民营银行未来发展的客观选择和必然趋势。（四）发展以互联网金融为主的经营模式作为一种全新的金融发展模式，互联网金融获得了大量客户的喜爱和追捧。互联网金融对民营银行的意义主要体现在：首先，通过互联网平台和互联网技术，能够有效降低银行经营成本，减少规模效益不足产生的影响；其次，互联网及相关技术如大数据，能够有效降低银行信贷风险，进而保障民营银行能够有效开发小微企业市场；此外，无法实现跨地域经营制约着民营银行的发展，互联网金融为民营银行突破地域限制打开了通道。..