对后金融危机时代中国银行业发展策略的思考.pdf

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1、银行经营与管理2010年第8期对后金融危机时代中国银行业发展策略的思考汪洋吴俊摘要：全球金融危机给世界经济金融的未来发展造成了巨大影响，在全球空前一致的财政和货币政策刺激下，世界经济正逐步实现由深度衰退到艰难复苏转变的后危机时代。如何面对国内外错综复杂的经济金融形势，把握机遇、迎接挑战成为中国银行业共同关注的课题。笔者认为，中国银行业必须要认清形势，在经营模式、业务结构、产品创新、风险管理等方面作出相应转变，积极应对挑战，加快有效发展。关键词：中国银行业后危机时代发展策略风险管理中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1009-1246（2010）0

2、8-0033-04爆发于美国的次贷危机，升级为全球金融危强劲，而消费和出口疲软。在这种状况下，商业银机后把世界经济带到了自上世纪30年代以来最行在国家的刺激政策下大力投放贷款以带动经严重的全球性衰退之中。2009年，在全球空前一济复苏，但同时信贷风险隐患正在积聚。尽管近致的财政和货币政策刺激下，全球经济正逐步实期不良贷款的余额与比率都有所下降，但是在目现由深度衰退到艰难复苏的转变。有关专家指前世界经济和中国经济恢复仍存在不确定性的出，全球经济和金融的复苏将是漫长而缓慢的，背景下，资产质量恶化的可能性仍然存在。在这漫长的恢复调整的“后金融危机时代”，经济2

3、.金融业逐步开放带来国内市场竞争的加剧。的恢复过程将充满着变数和不确定性。面对全新一方面，外资银行大量进入，在较短时间内实现了的国际和国内经济金融环境，我国银行业正面临数量的增加及资产规模的扩大。至2009年末，在后金融危机时代的严峻挑战。本文试从后危机时华外资银行业营业机构数近400家，资产总额近代银行业面临的挑战和机遇出发，探讨后危机时2万亿元。与此同时，外资银行的业务经营范围也代中国银行业的发展战略。在逐步扩大，至2009年末，获准经营人民币业务一、后危机时代中国银行业面临的挑战和机的外国银行分行、外资法人银行近100家，获准从遇事金融衍生产品交易

4、业务的外资银行机构近60（一）后危机时代中国银行业面临的严峻挑战家，外资银行已成为中国国内市场的重要竞争1.经济周期下行带来资产质量下降的风险。一者。另一方面，民间资金将融入正规金融体系。一方面，世界经济环境复苏缓慢，外部需求可能持续直在正规金融体系外循环的民间资金将受到规恶化。最新调查显示，未来3-5年内全球经济仍将范并逐步融入正规体系。大量原来存在于“地下”疲软，不存在强劲持续复苏的可能。而金融危机的民间借贷组织改组为小额信贷机构。同时，随对中国经济影响最大的是出口下，我国的出口行着2009年6月银监会《小额贷款公司改制设立业仍面临严峻考验，这将使更

5、多的企业陷入困境村镇银行暂行规定》的公布，大量私有资本性质甚至倒闭，造成银行坏账和不良贷款的上升。另的小型农村金融机构纷纷涌现。此外，股份制商一方面，中国经济周期性波动使银行资产质量面业银行、城市商业银行、非银行金融机构包括金临考验。目前，中国经济面临的最大问题是投资融租赁公司、汽车金融公司的逐步发展壮大都将332010年第8期银行经营与管理改变我国的金融结构，使国内银行业竞争加剧，结算试点，意味着人民币正式开始了国际化进市场份额面临重新划分。程。从银行体系的角度看，银行的不良债权风险3.利率市场化带来净利差收入的减少。目前，在人民币国际化进程中长期存在

6、，金融系统中的外币贷款利率、大额外币存款利率以及部分小额不良资产会影响公众对人民币的信心，从而刺激存款利率已经放开，在货币市场上，央行票据、国人们获取外币及外币资产的愿望和动机，对人民债在整个银行间市场和交易所市场回购利率也币资产形成需求冲击，使中国银行业的信用基础已实现了开放，同时人民币利率改革发展到“存遭到破坏，流动性管理面临困境。款利率规定上限，贷款利率规定下限”的阶段。利（二）后危机时代中国银行业面临的机遇率市场化的基本走势就是银行存贷利差收窄，将从国内环境来看，中国银行业在后危机时代带来巨大的利润压力。由于信用等级、社会形象将面对一个更加成熟的

7、金融环境等因素的影响，大小银行之间必然通过比价轮1.金融市场的深度和广度将进一步加深和改动，形成多层次的利率级差。在当前我国银行业善。中国金融市场的广度和深度同中国经济发展还主要依赖存贷利差收入生存的情况下，利率市水平是不相适应的，金融市场存在很多断点，这场化将会从根本上颠覆商业银行现有的盈利模也造成了大量金融资源的外流和货币配置的错式，只有成功经受住利率市场化的挑战，商业银位。危机的冲击使这种供需的不协调表现得更为行的资产负债平衡能力、定价能力、资金运营能明显，也为金融广度和深度的改善提供了动力。力、国际竞争能力才会有大幅度提升，商业银行如更多规避汇率

8、、利率、价格风险的衍生工具的间的差距将明显拉开。出现、人民币债券市场的活跃、对财