王峰虎国际结算讲义10.ppt

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1、第十章国际银行间的索偿与支付第一节银行间索偿与支付的基础第二节国际支付系统第三节电子化支付与清算系统第四节信用证方式下银行资金的索偿与支付第五节其他方式下银行的支付第一节银行间索偿与支付的基础一、银行间的账户设置1银行间账户设置的方式(1)一方银行在另一方银行没有账户或双方银行彼此分设账户。(2)另一种是双方彼此之间没有直接的账户关系，但都在第三方代理行设有帐户。(3)一方银行或其海外代理行或联行在另一银行或联行在另一银行所在国的中央银行设有帐户。第一节银行间索偿与支付的基础一、银行间的账户设置2、银行间资金划转的类型（1）通过转移彼此帐户中资金的所有权来完成清算（2）通过转移它在

2、第三方代理行帐户中资金的所有权来完成清算（3）通过转移它在中央银行帐户上的资金来完成清算第一节银行间索偿与支付的基础一、银行间的账户设置3金额清算与净额清算。全额清算、银行对每一笔支付都进行单独清算的资金转账方式。净额清算是指银行对一定时期内的支付业务进行登记处理，并进行相互间的抵消，待指定结算期末再进行清算的资金转账方式。在全额结算系统中，银行间的支付是逐笔进行结算的，它是通过借记或货记发报行或其代理行或联行在央银行的账户进行的。在净额结算系统中，银行资金转账系统参与者的支付信息交揣是衽登记处理的，但资金的划转却是在结算期的期末通过中央银行或清算所的账户进行的。第二节支付系统概述

3、一、支付系统的含义支付系统(PaymentSystem)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(ClearingSystem)。由于经济活动所产生的债权债务须通过货币所有权的转移加以清偿，支付系统的任务即是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。二、支付系统的种类(一)按经营者身份的不同划分1、中央银行拥有并经营如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会

4、整体支付清算活动。2、私营清算机构拥有并经营如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。3、各银行拥有并运行的行内支付系统如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。第二节支付系统概述二、支付系统的种类(二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分1、大额支付(资金转账)系统2、小额支付系统(零售支付系统)第二节支付系统概述二、支付系统的种类(三)按支付系统服务的地区范围划分1、境内支付系统2、国际性支付系统第二节支付系统概述三、银行转账的原则1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无沦多么复杂

5、的债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提供的是一种收付服务。2、任何一笔收付，银行总是先借后贷。3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。第二节支付系统概述四、支付系统的基本要素构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款入；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款人。第二节支付系统概述五、票据交换、轧差、平衡原理1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余

6、额却很小。3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(SameDayFunds)。4、在票据交换所里的总平衡是算统账。第二节支付系统概述六、国际支付体系的基本要素1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。4、在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所，有的则必须通过票据交换所。第二

7、节支付系统概述第三节电子化支付清算系统一、电子支付系统电子支付(ElectronicPayment)是通过计算机和电子通信设备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的标记，以纯粹电子形式的货币，一般以许多二进制数字的方式保存在计算机中。目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为