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1、子女教育金规划资格认证培训金融理财师1授课大纲金融理财师¢子女教育金规划概述¢子女教育金需求¢子女教育的投资报酬率¢子女教育金规划的工具2一.子女教育金规划概述金融理财师¢为什么要做子女教育金规划¢子女教育金的特性¢子女教育金规划原则¢子女教育金规划注意事项¢子女教育金规划的步骤¢子女教育金规划技术31.1为什么要做子女教育金规划金融理财师高等教育学费的成长率高于通货膨胀率,储备教高等教育期间的开销育金的报酬率要属于阶段性高支出,高于学费成长率不事先准备，届时的收入将难以负担子女教育金最没有时间弹性与费用弹性,教育投资是值得的，因此，要
2、预先规划，因为通常教育程度愈才不会因财力不足高所得愈高阻碍子女上进心41.2子女教育金的特性金融理财师¢没有时间弹性：子女到了一定年龄（18岁左右）就要念大学。¢没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大学费用支出一年在1.5万以上。¢子女的资质无法事先控制：追求上进的子女与不求上进的子女，在求学期间所花的费用相差很大。5子女教育金的特性（续）金融理财师¢没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积金账户有很大不同。¢支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金额不是最多，但子女从小到大持续20年支付，总金
3、额可能比购房支出还多。¢教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率达到4.3%。子女教育金的投资不能太保守，至少要使投资收益率高于学费成长率。61.3子女教育金规划的原则金融理财师¢要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；¢要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划；¢要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。71.4子女教育金规划的步骤金融理财
4、师期望子女高等教育的程度大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女高等教育所需的费用估算学费成长率估算子女上大学时所需的费用计算投资终值是否足够负担届时的费用不足时计算每月应如何配置资产可配置在子女教才能达到所需育金的资产比例还需要多少储蓄的投资报酬率81.5子女教育金规划技术金融理财师每年教育金定期定额投资子女创教育金整笔投资PVPMT开销业金FVPMT持续投资报准备实质报年数酬率i年限N酬率iN教育金资产FV教育金负债PV基准点子女18岁教育金资产>教育金负债，子女教育目标可实现9二.子女教育金需求金融理财师¢中国的子女教
5、育成本¢子女教育金需求的计算¢子女教育金现值的运用102.1中国子女教育成本金融理财师¢必要的学杂费¢选择性支出112.1.1必要的学杂费—中小学金融理财师¢九年义务教育：当前采取一费制，免学费，只缴杂费、制服费、书本费等。预计小学每年平均教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教育支出约在1,200元左右，对一般家庭而言负担不大。¢高中开始收学费，重点中学每学期约1,200-2,000元，比一般高中900元高。公立高中每年学杂费、书本费、制服费等合计在2,800元–5,000元。职业高中每学期学费1,200元。12必要的学杂费—中专
6、、大学金融理财师¢普通中专每年学费2,000元—3,000元。¢大学本科学费据统计，我国高校生的学费已从1995年的800元上升到2006年的6,000元。住宿费由1995年的270元上升到2006年的1,500元。每年至少比上大学前多出3,000元的生活费与书本费,以及外地学生寒暑假返乡旅费,还有学校另立名目的费用,估计一个普通高校学生的家长,比起高中每年要多负担12,000元左右的费用,民办高校学生的家长,则每年要多负担25,000元左右的费用。13必要的学杂费—研究生金融理财师¢公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈来愈多，由公
7、费转向自费是大势所趋。事实上，当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标准为每年8,000元到10,000元之间。¢由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在18,000元左右。142.1.2选择性支出金融理财师—学前教育支出¢幼儿园并非义务教育，但是全国仍有十几万个幼儿园，城市中3到6岁的小孩绝大多数上幼儿园。公立幼儿园的平均费用每月400元左右，有入学区域限制，每年费用约5,000元。¢民办幼儿园的费用大致是
8、公立幼儿园的3倍，每年费用约15,000元，比上公立大学的学费还高。有些中外合办双语贵族式的幼儿园，每年收费甚至高达1万美元。15选择性支出金融理财师—才艺班支出¢包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、
