2-03子女教育金规划

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1、子女教育金规划1授课大纲一、子女教育金规划概述四、理财资讯平台的应用子女教育金规划的重要性案例背景子女教育金的特性案例规划及制作步骤二、子女教育金规划原理五、子女教育投资报酬率子女教育金规划步骤教育投资报酬率的计算子女教育金规划方法国内接受教育的投资报酬率计算子女教育金规划原则国外接受教育的投资报酬率计算子女教育金规划误区三、子女教育金需求六、子女教育金规划工具各求学阶段的学费需求国内常见子女教育金规划工具学费以外的教育支出国外典型子女教育金规划工具出国留学的费用及筹措方式子女教育金规划投资组合教育金需求的的计算执行与定期调整投资组合2学习目的

2、知识能力能够根据客户掌握子女教育的状况提出合金规划的步骤理的教育金规和方法；划建议；能够为具体的掌握教育金规规划匹配合适划工具的特征。的教育金工具。3一、子女教育金规划概述子女教育金规划的重要性子女教育金的特性41.1子女教育金规划的重要性教育学费的成长率通常高于通货膨胀率,储备教教育期间的开销属于育金的报酬率通阶段性高支出,不事常要高于学费成先准备，届时的收入长率将难以负担子女教育金无时间弹性与费用弹性,通常教育程度愈高所需预先规划，得愈高，因而教育投否则会因财力不足资是值得的影响子女上学51.2子女教育金的特性无时间弹性：子女到了一定

3、年龄需上学接受教育；无费用弹性：学费相对固定，不会因人而异；子女资质无法事先控制：除学费外，可能还会产生其他教育开支；支出总金额较大：持续时间长，费用呈现逐年、逐级递增的趋势；无强制储蓄账户，需自行准备：与退休规划有个人养老金账户、购房规划有住房公积金账户有较大不同。6二、子女教育金规划原理子女教育金规划步骤子女教育金规划方法子女教育金规划原则子女教育金规划误区72.1子女教育金规划步骤期望子女接受教育的程度大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女教育所需的费用估算学费成长率估算子女上学时所需的费用计算投资终值是否足

4、够负担届时的费用不足时计算每月应如何配置资产可配置在子女教才能达到所需还需要多少储蓄育金的资产比例的投资报酬率82.2子女教育金规划方法每年教育金定期定额投资子女创教育金整笔投资PV开销PMT业金FV1PMT2持续投资报准备实质报年数酬率i年限N酬率iN教育金资产FV教育金负债PV基准点子女上学时点教育金资产≥教育金负债，子女教育目标可实现9例题1刘女士为儿子五年后上小学筹集学费。她每年从工资中拿出8,000元进行投资，年回报率为10%。小学第一年学费10,000元，学制6年，学费年增长率5%。假如刘女士五年后不再工作，这笔钱是否能供她儿子

5、上完小学？如果不够，她应如何解决该问题？10解析上学时点的学费总需求上学时点的学费总供给目标难以实现：资金缺口53,581.21-48,840.80=4,740.41元11解析解决方案1：–提高每年定期定额投资；–每年需拿出8,776.47元进行投资，即每年需新增投资776.47元！12解析解决方案2：–增加工作期限；–学费总需求在当前时点的现值为：33,269.71元；–刘女士的总工作年限：6年；–所以还需要多工作1年。132.3子女教育金规划原则及早准备–有效的利用货币时间价值从宽规划–应付子女未来不同的选择配合保险–为子女提

6、供全面保障稳健投资–严格控制投资风险合理安排–处理好与其他理财规划的关系142.4子女教育金规划误区教育投资的误区–无长期理财计划–投资于短期冒险产品–孤注一掷的投资教育理财投资应该注意的问题–规划的时间–规划的风险承受–理财的经济资源15三、子女教育金需求确定对子女的教育目标：–客户子女目前的年龄是多少–子女的兴趣爱好、学习能力–希望子女上什么类型的大学–所学专业–师资力量、学费高低–地理位置等163.1各求学阶段的学费需求打开理财软件子女教育规划界面173.1各求学阶段的学费需求点击修改学费183.1各求学阶段的学费需求选择学历阶

7、段选择地区选择学校类型193.2学费以外的教育支出择校费支出-很多家长想跨区将子女送往好学校就读，需交一笔择校费。择校费用各地区水平不一；才艺班支出–幼儿园与小学阶段为主；辅导班、补习或家教支出-初中高中阶段为主；宿舍费与回家交通费-大专以上阶段为主；其他-如制服费，书本费等；完整的子女教育金规划，应将以上的各项费用考虑在内，这些费用有时比学费还高。203.3出国留学的费用及筹措方式期初准备费用：出国考试，父母供应-留学费用远高于国内就学，需要提早准备；国外学校申请；留学贷款-需父母提供房产抵国外就读学费：根据留学国押的中短

8、期贷款；别，公/私立，专业不同；自己筹措-先工作几年累积留出国与回国的交通费用；学基金；留学期间的生活费与住宿费：注意留学国家的汇率走势，一般