退休理财规划1.ppt

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1、退休理財規劃曹雪梅306085VV努力工作30年25年↑的退休生活费用5000*12月=6万201120666万*25年=150万↗利息↘本金VVV□1000□2000□3000□4000□5000□6000□8000□10000□V306085V这只是我们退休时会面临的其中一个问题V努力工作30年25年↑的退休生活费用5000*12月=6万201120666万*25年=150万↗利息↘本金150万*2%=3万6万-3万=3万(不足)150万*1%=1.5万6万-1.5万=4.5万(不足)→倒吃老本VVV□1000□2000□3000□4000□5000□6000□80

2、00□10000□V通涨正在吃掉你的财富以通涨3%计算，如果现在每个月生活开销要3000元，30年后要过同样的生活水平，就必须要准备7282元才够用。退休时间应准备金额现在3000元10年后4032元20年后5418元30年后7282元存够了就能安稳退休＄＄通涨＄＄→(白忙一场)10年或20年后100万和現在的100万会等值吗?小钱经过累积变成大钱(巨兽)好不容易存下来的我们的辛苦是不是白费了那怎么办?我们一辈子汲汲营营拼命工作努力赚钱，无非是希望目的是重點是安全计划:1.抗通涨(保本又增值).2.确定未来每年有固定收入(等同养老金)1.把$安全的保护起来,不缩水2.当

3、收入中断时,能够保有持续不断的收入功能:银行转存幸福人生安全计划1.旅游基金2.进修基金3.購車基金4.小孩教育基金5.紧急周转金1.可抗通涨(保本又增值)2.可确定未来每年的固定收入1.无法解决通涨问题2.必须面对利率不确定的风险可协助您完成人生各阶段想完成的梦想等同帮您的钱买了保险转变观念举例:6000元*12月=7.2万现在每月生活费用3000元,退休时要维持同样的生活水平,可能要?6000元本金利息360万*2%=7.2万720万*1%=7.2万透过安全计划150万7.2万你的150万相当于别人存银行利率2%时的360万的价值保本又增值(抗通涨)!甚至相当于别

4、人存银行利率1%时的720万,1.如果没有使用打算,领回也只会花掉或放银行2.所以不领回可享有利上加利的复利效果3.帐户一及帐户二:累积在帐户内之金额,随时可动用且不用付利息就跟活储一样方便,是不是很棒!唯一缺点:领走不能回存4.年增7760元5.年增20115元27875年增5.84%6.年增10429元7.年增29834元40263年增8.44%合计1586518建议到银行办理零存整付每月存2千元*一年到期*4+5=(7760+20115)/477,000=5.84%→年增率銀行:*2%=9540*3%=14310銀行:*2%=9715*3%=14572退休养老理财

5、帐户让您排球变篮球,足球变橄榄球.2000元/月約2.4万5000元/月約6万300万600万10000元/月約12万120万财务智商(FQ)理财的知识可以「留得住辛苦赚来的钱」可以「把财富变多变大」可以「实现人生各阶段的梦想」可以「为活得很久预做准备」退休养老金规划与准备不能冒险不能失败不能重来除非您愿意工作一辈子?儿子保证不会给你放鸽子?吃完老本晚景悽涼棄養老人流離失所如果长命百岁是一种福气!那么贫穷将是长寿最大的惩罚您希望您的晚年是被子女踢來踢去的足球被打得愈遠愈好的高爾夫球還是被子女搶著要的橄欖球权利是给知道的人享用的当下觉察立即行动机会是留给不迟疑且当下抓住

6、的人不要让迟疑成为一辈子的悔恨分红险优点是什么？让您＂PAR＂的有道理！进可攻，退可守的分红保单资料来源：联合报，财经版，92年8月22日太保的分红能力如何？『股东』的利益！盈余分享乃股东的期待利益，以一家公司为例，盈余不外乎下表的结合…想要分享公司盈餘先買股票再說吧！收入服務收入投資收入：支出人事費用支出行政及管理費用：盈餘『保户』的利益！买“分红保单＂，作“特别股东＂独享的分红机制，让保户不仅享有保单约定的保险利益外，年年还享有红利回馈。收入投資收入保費收入：支出理賠支出行政及管理費用：保單紅利盈餘不用買股票，保戶也可以分享公司盈餘！保戶紅利分配保險公司（股東）股

7、利分配历年红利丰厚我司红利评估利率近三年都在5%以上2010年再派特别红利2010年7月1日至2011年6月30日期间公司将发放红利约51.5亿元，其中正常年度红利约42.9亿元，特别红利约8.6亿元。什么是特别红利？在经营绩效有较大增长的情况下，按照公平合理的原则，根据2009年度公司的经营情况，将分红保险业务实现的超额投资盈余作为特别红利回馈客户。为什么太平洋寿险为什么要派发特别红利？(1)2009年12月23日中国太保在H股成功上市。(2)2009年太保经营业绩再上新台阶。为感谢客户多年来的支持、共享公司经营成果。太平洋寿险的特别红