PD人民币额度贷款业务操作和控制程序.doc

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1、文件编号IXD7200-01中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0文件编号：PXD7206受控号：中国建设银行股份有限公司山东省分行ChinaConstructionBankCo.Ltd.ShandongBranch人民币额度贷款业务操作和控制程序编制：吕堂审核：李庆批准：王玉成版本号：2.0生效日期：2005年6月8日第49页共49页文件编号IXD7200-01中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0目录修改记录31.目的42.范围43.定义和缩写44.职责与权限45.政策56.流程描述与控制要求66.

2、1受理86.2贷前调查86.3审批86.4发放86.5贷后管理107.检查监督108.依据文件、相关文件和支持文件118.1依据文件118.2相关文件和支持文件119.附录11附录一：人民币额度借款合同（RXD7206-01）12附录二：人民币额度借款支用申请书（RXD7206-02）22附录三：人民币额度借款提款通知书（RXD7206-03）23附录四：人民币额度借款保证合同（RXD7206-04）24附录五：人民币额度借款抵押合同（RXD7206-05）29附录六：人民币额度借款动产质押合同（RXD7206-06）36附录七：人民

3、币额度借款权利质押合同（RXD7206-07）42附录八：循环额度借款支用审批意见表（RXD7206-08）48附录九：人民币额度借款合同签定注意事项（RXD7206-9）49第49页共49页文件编号IXD7200-01中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.0修改记录序号修改日期修改单号修改人生效日期第49页共49页文件编号IXD7200-01中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2.01.目的本程序明确了中国建设银行山东省分行人民币额度贷款业务的操作流程及操作过程中的风险控制点和控制措施，旨在规范业务操作，提

4、高业务质量，达到控制和防范风险，促进业务发展。2.范围本文件适用于中国建设银行山东省分行所辖机构发放的人民币额度贷款业务。3.定义和缩写本文件采用ISO9000：2000、《中国建设银行内部控制体系――框架和要求》、《中国建设银行山东省分行内控手册》（ICM-CCBSD）和《中国建设银行山东省分行质量手册》（QMM-CCBSD）的定义和缩写，本文件中需补充说明的定义和缩写如下：人民币额度贷款：是指银行和客户签定一个总的借款合同，在合同中约定一个借款额度，在合同有效期内，只要借款本金余额不超过约定的借款额度，客户就可以循环地向银行借款，

5、而不必每次都与银行签定新的借款合同的信贷业务。4.职责与权限部门/岗位职责不相容职责经办行信贷经营部门客户经理岗：1)负责对提出额度贷款申请的客户进行资格审查。2)落实贷款审批条件，与客户签订借款、担保合同，发放贷款。3)负责贷后管理工作。业务经理岗：1)对客户经理的审查结果进行复核。2)对与客户签订的借款、保证合同的完整性、规范性、合法有效性负责。3)督促、检查客户经理的贷后管理工作。经办和复核不得为同一人。经办行主管行长审批客户支用申请。第49页共49页文件编号IXD7200-01中国建设银行股份有限公司山东省分行体系文件版本号2

6、.0有权审批行审批部门1)负责信贷业务报批材料的合规性审查。2)根据国家有关方针、政策、法规和建设银行的信贷政策，在权限范围内，审批贷款。3)审批结论通知本级信贷经营部门。5.政策1)中国建设银行评定信用等级为AA级（含）以上、生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的制造加工工业和商贸流通企业客户（以下简称工商企业客户）。自有流动资金应基本充足，产销正常，应收帐款和存货周转正常，基本上依靠货款回笼还贷。2)借款用途为备品备料进货采购、支付水电费用等日常经营周转需要。3)已审批核定一般授信额度且仍在效期之内，有尚未支

7、用的短期流动资金贷款额度，可用于循环借款额度，否则应经有权审批行先审批核定一般授信额度。4)一般授信额度或其中的流动资金贷款额度经有权审批行批准为免担保额度，或循环借款额度为免担保额度，否则应提供符合我行要求的额度借款担保（包括财产抵押、动产或权利质押、第三方保证），签订相应的额度担保合同。5)除不得对非工商企业客户安排循环借款额度外，原则上也不得对虽在AA级（含）以上，但有下述情况或用途的工商企业客户安排循环借款额度：a)销状况不稳定，经营现金流经常入不敷出，偿还到期贷款有困难，采取倒合同转换贷款期限维持周转的；b)拟安排或正在进行

8、的固定资产投资项目（包括房地产项目）自筹资金不能落实，需要银行借款弥补资金缺口的，或挤占生产流动资金用于固定资产项目投资或股权投资（包括股票投资），需要银行借款替补资金周转的；c)集团组合上虽为工商企业，但借款主体实际为