II-02 循环额度贷款.doc

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1、第二章循环额度贷款2.1概述2.1.1定义循环额度贷款是指建设银行向借款人提供一定的人民币贷款额度，在额度有效期内，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，借款人可以循环支用额度。2.1.2对象经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的制造加工工业和商贸流通企业客户（以下简称工商企业客户）,生产经营和资金周转连续性强,有经常性的短期循环用款需求，自有流动资金基本充足,产销正常,应收账款和存货周转正常，基本上依靠货款回笼还贷。2.1.3借款人条件1.我行评定信用等级在AA级（含）以上，企业资信状况良好；2.已往与建设银行的信贷业务往来信誉良

2、好；3.已审批核定一般授信额度且在有效期内，有尚未支用的流动资金贷款额度；4.应提供符合我行要求的额度贷款担保（一般授信额度或其中的流动资金贷款额度经有权审批行批准同意为免担保额度，或循环贷款额度为免担保额度的除外）。2.1.4用途日常经营周转需要，包括备品备料、进货采购、支付水电费用等。2.1.5期限循环额度贷款的期限涉及循环额度有效期和单笔贷款期限。1.循环额度有效期：指循环额度的有效期间,在有效期间内,客户可连续申请单笔贷款。循环额度有效期原则上不得超过一般授信额度的有效期。如循环额度合同签订日至一般授信额度有效期届满日已不足1年的，如果

3、贷款客户资信保持稳定，具备继续授信条件的，循环额度有效期可以延至一般授信额度有效期之外，但包括一般授信额度剩余有效期在内最长不得超过1年（含）。2.单笔贷款期限：额度项下单笔贷款的使用期限不得超过1年（含），且单笔贷款履行期限截止日不得超过循环额度有效期届满日后6个月。2.1.6利率和费率1.利率:单笔贷款利率依据提款通知书签发当日中国人民银行公布的同期同档次流动资金贷款利率确定(可上浮或下调一定比例),按月或按季结计贷款利息。2.费率：贷款行有权按承诺额度的一定比例收取额度管理费，具体收费标准按总行有关规定执行。2.1操作程序2.2.1受理经

4、办行（部）的信贷经营部门为循环额度贷款的受理部门，信贷人员在确认客户具备该项业务借款人条件后，参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1规定受理循环额度业务申请。2.2.2调查评价参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.2规定进行调查评价，并在调查评价过程中重点关注客户是否确实有经常性的短期循环用款需求，是否基本上依靠货款回笼还贷。2.2.3审批参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.3规定办理。2.2.4发放2.2.4.1额度合同2.2.4.1.1额度合同的签署经批准的循环额度贷款业务，由信贷人员根据

5、审批同意的内容，与客户协商，及时签订《人民币额度借款合同》及附属的担保合同。2.2.4.1.2额度合同的衔接经批准继续给予一般授信额度，在核定流动资金贷款额度的同时继续给予循环贷款额度的，应在上期额度类合同约定的额度有效期间届满后，经办行方可签订新的额度合同，并按规定签订相应的额度担保合同。上期额度类合同仍有未结清借款余额（包括展期余额、利息和费用，下同）的，新签额度类合同不得影响上期额度合同和担保合同的法律效力，应避免与上期合同法律关系界定不清。上期尚未结清借款余额应占用新合同约定的借款额度，并作为额度使用事项告知客户，要求客户执行，不在新合

6、同之中约定。2.2.4.2额度的支用在有关合同签订后，客户在循环额度内支用每笔贷款按以下程序操作：1.信贷经营部门在收到借款人提交的《人民币额度借款支用申请书》（见附件2-2-1）后3个工作日内完成对借款人支用申请的审查，作出放款与否的决定。2.经办行信贷经营部门应重点审查：（1）借款支用申请是否真实有效；（2）提款用途是否合法合规，真正用于日常经营周转；（3）与会计部门核对借款台账，审查拟支用借款金额和期限是否在合同规定额度、额度有效期和单笔借款使用期限之内；（4）借款人的经营、财务状况是否发生不利于贷款人的变化；（5）保证人的担保能力或抵（

7、质）押物是否发生不利于贷款人的变化；（1）借款人、保证人是否发生额度类合同中列示的违约行为；（7）借款人、担保人是否还有足以影响还贷的其他行为。审查借款人的支用申请时，应由经办行客户经理填写《循环额度借款支用审核意见表》（见附件2-2-2），并由会计部门或额度控管部门核对额度支用台账的情况作出详细记载，核对是否超过可用额度，由客户经理和部门负责人出具书面审查意见，签字后报主管行领导审批。《循环额度借款支用审核意见表》应作为额度项下借款审批文件存档。3.经办行如审批同意提款，应填写《人民币额度借款提款通知书》（见附件2-2-3）一式三份，由主管行

8、领导签发。如经办行审核后不同意提款，应在提款日前及时通知借款人，并说明理由。4.提款通知书签发后，有关提款凭证和核放手续按我行现行流动资金贷款管理和会