我国证券保险业反洗钱工作存在的问题及建议.doc

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1、我国证券保险业反洗钱工作存在的问题及建议现阶段，证券保险在执行《反洗钱法》及反洗钱工作实践屮，还存在许多操作性的难题和工作机制上的缺陷。为有效防范和监管通过证券保险业的洗钱行为，要提高证券保险业的反洗钱认识，加快建设和完善相关法律制度和各项棊础性工作制度，加强反洗钱硬件系统建设，整合反洗钱监管资源，形成反洗钱合力。【关键词】证券保险业；反洗钱；工作机制；政策建议《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）,首次把反洗钱工作范畴从银行业扩展到证券业和保险业。但是，现阶段反洗钱工作实践中还存在许多操作性的难题和工作机制上的缺陷，如何妥善解决这些问题，尽快建立

2、科学可行的证券保险业反洗钱工作机制，以有效防范和监管通过证券保险业的洗钱行为，已成为当前反洗钱工作的一项重要内容。一、我国证券保险业反洗钱工作存在的问题（一）证券保险机构反洗钱的共性问题。一是对反洗钱工作认识不到位。许多证券保险机构没有真正意识到反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性，尚未清楚认识到洗钱行为对其自身经营的危害,反而认为开展反洗钱工作带来了大量的工作量，增加了经营成本，还不利于拓展业务，甚至存在失去客户的风险。所以，部分证券保险机构在客户身份识别、业务风险程度评价等反洗钱基础工作方面差强人意，少数证券保险机构的反洗钱工作，从严格意义上讲，根本没有实质

3、性进展。二是行业反洗钱法律法规亟待完善。我国现行的反洗钱法律法规主要是《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，关于证券保险业的反洗钱条例或指引还没有正式出台。此外，作为我国证券保险业最重要的法律制度的《证券法》和《保险法》，也没有在《反洗钱法》出台后进行及时修订，以增加关于反洗钱方面的条款。三是反洗钱内控制度未成体系。证券保险类法规都是以行业最大诚信原则和利益原则作为控制风险的准则，而反洗钱风险控制的重点在于客户身份和资金交易，以防止客户身份造假和资金异常，与控制业务风险有明显不同，所以，证券保险机构开展反洗钱工作存在

4、内部控制制度方面的缺陷。从调査情况看，当前我国证券保险机构在包括大额可疑交易报告制度、客户识别制度以及反洗钱工作职责等在内的反洗钱内控制度尚处于摸索建立阶段，尚未形成一个科学有效的反洗钱内控制度体系。理系统一般都只具有较简单的交易数据处理功能，少数大公司通过中央控制系统能对来自交易、清算、核算以及资金拨付等各业务系统的同一业务的不同数据源进行比对或核对，以发现操作差错或内部违规行为，但这些系统也仅侧重于对资金管理情况及存管状况的监控，而缺乏对交易数据的筛选分析这一关键功能。另外，要完成并完成好对可疑交易的侦测工作，就需要大量熟悉相关政策和业务的反洗钱专业人才，

5、同时这些专业人才由于熟悉反洗钱的政策法规,就不易被洗钱犯罪分子所利用，从而起到很好的防火墙作用。但是就目前实际情况来看，这部分专业人才依然十分缺乏。（二）我国证券业反洗钱存在的问题。一是业务存在薄弱环节。对于我国证券业基本的业务制度，有关部门已经制定了比较严格的规定。在对实际业务的调研中，普遍认为可能被洗钱活动利用的是机构账户的转托管。在不存在转托管的情况下，机构账户的资金在退出市场时被要求按原路径返回原来的账户，但是如果发生了转托管，新的证券机构并不清楚该机构账户原来的情况，这就可能被用来隐瞒资金的来源。二是客户身份识别能力有限。在身份识别方面，我国证券机构

6、虽然都要求本人持身份证进行开户，但是只是进行形式上的验证，实际上并没有做到真正的''识别r至多只是记录并保存。同时目前还没有对客户信息持续追踪的政策，当客户信息发生变更时，证券机构无法更新自己的客户信息数据库以及时反映最新的变更。三是对大额和叮疑交易的监控尚属初级阶段。信息化监控是鉴别可疑交易信息的一项重要手段。但也有其局限性，系统需要量化的标准对每笔交易做出判断,但是目前的计算机系统都只是把人民银行出台的十几条规定作为可疑交易的判新标准，这肯定是远远不够的。实际业务中有些可疑交易还难以量化，需要具备反洗钱知识的业务人员自己去鉴别，或者对现有系统进行改进，使得

7、更加复杂的可疑交易标准能够适用，以满足现实的需要。（三）我国保险业反洗钱存在的问题。当前我国保险业反洗钱存在的主要问题和困难集中表现在两方面。一方面，可疑交易标准难以统一。在保险业反洗钱的第十四条中，列出了部分可疑交易的判断标准。其中包括短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保等，但仅在这些标准中就有些概念很难统一。如，对其中“短期"是一个什么概念，是十天还是半年，难下定论。另一方面，客户身份识别工作难度较大。在保险公司的日常工作中，部分风险较大的业务履行客户身份识别义务工作难度较大。如团险中对参加保险的每个人的身份资料无法逐个见面了解；团体年金险在退保时

8、难以全面审核保险受益人情况；核保环节，