证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策

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1、证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策证券期货反洗钱2010-11-2321:07:55阅读1评论0  字号：大中小 订阅证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策宋名穗。欧阳坚，胡滨《金融与经济》2010年第5期宋名穗，男，江西南昌人，中国人民银行南昌中心支行；欧阳坚，女，江西南昌人，中国人民银行南昌中心支行。(江西南昌330008)；胡滨，男，江西上饶人，中国人民银行上饶市中心支行。(江西上饶334000)    随着证券期货业务领域的不断开拓和深入，非面对面业务已成为其结算的重要组成部分，但是，该业务在给客户提供快捷、便利、高效的金融服务的同时，也成为不法分子利用的工具，给

2、反洗钱工作带来了新的挑战。本文对当前证券期货业领域开展反洗钱非面对面业务的现状、问题进行了探讨与分析，并提出了相关对策和建议，以防范洗钱风险的发生。【关键词]证券期货业；反洗钱；非面对面业务【中圈分类号]F830【文献标识码]A【文章编号]1006—169x(20l0)05一0092—03 在金融行业中，非面对面业务的开展是金融创新和科技创新相结合的产物，随着证券期货业务领域的不断开拓和深入．它以其特有的优势发展成为证券期货业务领域的重要业务．并已成为其交易的重要组成部分。但是，该业务开展在给客户提供快捷、便利、高效的金融服务的同时，也往往成为不法分子的利用工具，给反洗钱

3、工作带来了新的挑战。一、证券期货业反洗钱非面对面业务所面临的现状2007年以来，我国证券期货业的反洗钱工作逐步展开，但与国外成熟市场相比还有较大差距。为防范不法分子利用证券期货公司进行洗钱，各证券期货公司加大了控制对业务中可能被洗钱活动利用的环节，并将客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度纳入到日常风险管理之中。然而由于证券期货业的行业特殊性、业务模式复杂性，当前，证券期货业反洗钱工作面临一些风险：一是随着网上交易业务的不断发展．电子支付工具种类也不断增加。电子信息技术是一把“双刃剑”，可使金融服务便捷高效，但不利于监管。因此，网络交

4、易的开放性、虚拟货币的匿名性、银行与证券问服务的不间断性，客观上为犯罪分子利用非面对面业务进行洗钱带来了可能。二是随着证券期货市场非面对面业务的不断开拓与发展。反洗钱相关法律法规的部分条款已不太适合我国证券期货业的实际情况，不能充分发挥证券期货业金融机构的反洗钱情报功能，不能有效预防洗钱活动的发生。三是防止网上交易与电子支付结算方式被用于洗钱，已经成为证券期货业金融机构反洗钱活动开展的现实问题，同时随着证券期货交易和电子商务的发展，证券期货市场的交易量也逐年增大，传统的交易方式已不能满足日益增长的投资需求，网上交易已成为客户的首选，但同时也增加了证券期货业金融机构客户身份

5、识别难度。四是目前证券期货业反洗钱工作还处于起步阶段．大部分证券期货业金融机构对网上交易、电话委托、手机炒股系统、自助交易等非面对面业务监控的技术要求及交易操作缺乏手段．主观能动性较差。二、证券期货业非面对面业务存在的问题当前，非面对面业务的迅速发展给证券期货业金融机构执行《反洗钱法》等反洗钱法律法规带来了巨大的挑战。在非面对面业务开展中证券期货业所面临的洗钱风险主要表现在如下几个方面：1．非面对面业务市场存在制度性缺陷。从调查中发现，证券期货业金融机构虽然建立了反洗钱技术保障、稽核审计、责任追究以及反洗钱有关工作制度，但由于证券期货业的行业特殊性、产品多样性、业务模式复

6、杂性等因素的影响，使得大部分证券期货公司没有根据非面对面业务的特点及存在的洗钱风险点制定一整套专门的业务流程和操作规范，非面对面业务反洗钱制度建设方面存在缺失。加之受证券期货公司人员数量和业务素质方面的限制，使得各营业网点在开展非面对面业务时，不知如何对其进行有效的管理和监控．从而造成非面对面业务反洗钱工作无章可循，不能有效地预防洗钱活动的发生。2．对客户身份识别手段依然滞后。一是目前我国证券期货公司对客户身份信息的查验没有一个有效的验证系统，同时，证券期货业在履行对自然人的身份核查时没有使用“联网核查系统”，基本上是靠人工“肉眼”识别，主观随意性较大，从而导致履行客户身

7、份识别义务的质量难以得到保证。二是缺乏有效的后续识别手段。各证券期货公司在办理非面对面业务时，只注重把住“人口关”。然而，在非面对面业务开户成功后，由于在以后网络交易中缺乏面对面的接触，同时客户又大都在网络上进行证券与期货买卖，客户几乎完全离开证券期货公司的视线，使得非面对面业务有可能成为洗钱的捷径．证券期货业金融机构“客户身份识别制度”便形同虚设。三是在客户交易资料保存方面，期货经纪公司客户身份识别工作在形式上开展了客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作，在办理开户时也要求客户提供身份证件及其他证件复印件并进行登记、提