河南省担保类企业风险控制研究.pdf

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1、ResearchaboutRiskcontrolofguaranteecompaniesinHenanprovinceADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：liuYaliSupervisor：Prof.LiuZengxueSchoolofEconomics&TradeHenanUniversityofTechnology,Zhengzhou,China摘要随着当前中国经济步入新的运行轨道——“新常态”，中小企业作为经济发展强有力的推动者的作用将更加凸显。为了解决中小企业融资难、融资贵的问题，我国于上个

2、世纪90年代着手建立信用担保体系。在市场和政策引导下，河南省从1992年开始进行担保业务的实践，经历了从萌芽、开拓到蓬勃发展和治理整顿四个阶段，在中小企业的巨大融资需求的推动下，河南省担保类企业曾一度呈现出爆发性的增长态势，已经成为金融机构的有力补充，大大缓解了中小企业融资难题，为河南经济发展做出了贡献，但是担保类企业繁荣发展的同时，各种问题也纷至沓来，风险愈加凸现。对河南省担保类企业进行深入分析，发现河南省担保类企业在发展中存在的问题是多方面的，如企业内部控制不健全、风险准备金不足、风险预警机制缺失、外部监管不到位等。近两年，河南省对担保类企业进行了集中整改，但仍

3、有很多问题层出不穷，担保行业作为一个高风险行业，经营的是信用，管理的是风险，承担的是责任，每一笔代偿都会给担保类企业造成很大损失，所以风险控制是担保类企业的立业之本，而健全有效的外部监管体系构建是担保行业健康发展的重要保障。本文在研究大量文献资料的基础上，首先整理了担保类企业的国内外研究现状，并对河南省担保类企业的发展历程和发展现状及特点进行了详细分析，通过对集中整顿前后发生风险的担保类企业进行汇总整理，得出影响河南省担保类企业发展的风险点主要在于内外两方面，外部原因主要在于相关法律体系不健全、政府监管不到位，与银行合作时的风险分担比例不合理，而且由于风险具有传递性

4、，来自中小企业等担保对象的影响也很明显；内部原因主要是针对担保类企业自身建设方面，存在风险控制机制不完善、从业人员素质参差不齐、经营运作及合规问题严重等。在此基础上，结合河南省的具体情况，提出要采取多方面措施，从制度建设、信用体系建设到完善风险分担机制、创新担保类企业内部业务运作机制、加强全过程的风险管控和预警体系建设。河南省担保行业目前仍处于规范整顿阶段，通过一系列应对措施，河南省担保类企业必定能健康发展，对河南省经济建设做出应有的贡献。关键词：担保类企业；风险控制；中小企业IAbstractAstheChineseeconomyintoaneworbit-the

5、"newnormal",smallandmedium-sizedenterprisesasstrongfacilitatorroleineconomicdevelopmentwillbeevenmorehighlighted.Inordertosolvethefinancingdifficultiesofsmallandmedium-sizedenterprises,ourcountryestablishedthecreditguaranteesysteminthe90s.Inthemarketandpolicyguidance,thepracticeofHenan

6、provincefrom1992toguaranteebusinesshasexperiencedfromthereadjustmentofthebud,openinguptotheboomingandfourphases.DrivenbythehugefinancingneedsofSMEs,enterprisesinHenanguaranteeonceshowingexplosivegrowth.GuaranteecompaniesinHenanprovincehasbecomeapowerfulsupplementtothefinancialinstituti

7、ons,whichgreatlyeasingthefinancingproblemsofthesmallandmedium-sizedenterprise,contributingtotheHenaneconomicdevelopment.Theguaranteeenterprisesflourish,whileavarietyofproblemsalsofollowed.In-depthanalysiswascarriedoutontheguaranteecompaniesinHenanprovince,whichfoundthattheproblemsofg