L银行供应链融资服务的模式研究.pdf

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1、ResearchOnTheModeOfLBank’SSupplyChainFinancingServiceAMasterThesisSubmittedtoUniversityofElectronicScienceandTechnologyofChinaMajor:MasterofEngneeringAuthor:xiaoshan.ChenSupervisor:xingzheng.AiSchoolofManagementandEconomicsofSchool:UESTC摘要摘要新常态下，在内外部多种因素的倒逼下，各城市商业银行纷纷加大对小微企业金融服务的力度，将拓展

2、小微业务作为实现转型突围的重要方向。但由于一直以来小微企业所存在的固定资产不足、财务制度不健全、缺少银行所认可的抵押担保物要求等一系列问题，在城商行陷入“小微困境”的同时，“融资难、融资贵”问题也成为阻碍小微企业正常发展的关键因素。另一方面，第三方物流公司近年来在迅猛发展的同时，也为同质化服务竞争加剧，盈利能力不断收窄而忧虑。供应链融资作为一种链式融资工具，着眼于链条整体运作的稳定性，在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，可以为链条中的各参与主体提供综合融资服务。对此，本文主要围绕“城商行如何与第三方物流公司合作，借助供应链融资工具来破解小微企业融资困境，顺利实

3、现小微业务转型的成功突围？”这一核心问题开展相关分析研究。从全文来看，本文首先介绍了研究的背景、研究的现状以及相关理论依据。其次，对国内外供应链融资理论的研究及应用现状进行梳理，并对现有先进城商行的供应链融资业务开展情况做了简要总结。在详细分析“以传统核心企业为主导的传统供应链融资模式”和“以第三方物流公司为主导的物流供应链融资模式”各自优劣势的基础上，重点介绍了物流供应链融资服务各参与主体在链条中的作用及意义。从中归纳总结出：以第三方物流公司为中心的物流供应链融资模式，更加契合城商行的小微业务发展战略。这一结论也是解决本文研究核心问题的关键和主线。紧接着，详细介绍

4、了本文的研究载体——L银行的小微业务发展现状，对其定位小微业务作为转型方向的必然性以及开展物流供应链融资的重要性及可行性做了全方位的分析。L银行实施物流供应链融资业务，必须配套有相应的融资产品及风险防控措施。对此，本文总结归纳出L银行在物流供应链融资模式下，开展应收账款融资、存货融资和预付账款融资服务的具体产品，并指出各产品存在的风险点及对应的风险防控措施。同时，借助平衡计分卡，构建起绩效评价指标体系，对物流供应链融资服务的绩效评价进行了初步研究，并提出改进建议。最后，对全文的研究做了总结，对物流供应链融资的未来发展做出大胆展望。关键词：物流供应链，城商行，小微企业

5、IAbstractAbstractUnderthenewnormal,withthereversedtransmissionofexternalandinternalfactors,CitycommercialBankswillbesteppinguptothesmallmicro-enterprisefinancialservices,takeitastheimportantdirectionofthetransformationtobreak.Butasaresultofsmallenterpriseshavebeeninsufficientfixedasset

6、s,thefinancialsystemisnotsound,lackofrecognitiontothebankcollateralrequirementsandaseriesofproblems,Inthesametimeofcitycommercialbanksintothedilemma,theproblemof"financingdifficulties","financingexpensive"hasbecomethekeyfactorfornormaldevelopmentofsmallmicroenterprise.Supplychainfinanc

7、ingasafinancingtoolchain,focusonthestabilityoftheoperationofthechainasawholeinthesupplychainonthebasisoftheanalysisoftheinternalstructureoftransactionsforeachparticipationmainbodyofthechaintoprovidecomprehensivefinancingservices,effectivelysolvethe“financialdifficulties”ofCitycommerc