基于供应链的银行承兑汇票融资模式研究.pdf

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1、融资研究IFinancingStudy基于供应链的银行承兑汇票融资模式研究武汉大学余国杰朱佳书随着我国经济的发展，银行承兑汇票已成为企业资金融通和银行)申请办理银行承兑汇票，提供银行要求的授信资料及交易合结算过程中必不可少的工具，尤其是在中小企业融资中的运用越同资料；买方银行按照内部操作规程进行审批，分别审批买方的偿来越广。然而，传统银行承兑汇票融资模式却存在着一定的局限债能力和基础交易的真实性；审批通过后，买方交存保证金，并办性，与快速发展的各种经济业务已不相适应。本文从传统银行承理相关担保手续；买方与买方银行签订《银行承兑协议》，买方签发

2、兑}[票融资模式的角度人手，通过分析其运用中存在的问题，进而票据，银行加盖汇票专用章，买方银行将办理好的银行承兑汇票交介绍几种新型的基于供应链的银行承兑汇票融资模式。希望更好付给买方；买方向卖方购货付款，将办理好的银行承兑汇票交付给地发挥银行承兑汇票在经济发展和企业融资中的积极作用。卖方(持票人)；银行承兑汇票到期前，卖方将未到期的银行承兑汇一、传统银行承兑汇票融资模式及其局限票背书转让给卖方银行(贴现银行)，卖方银行在按贴现率扣除贴在我国，传统银行承兑汇票融资模式采用的是卖方付息的银现利息后将余额票款付给卖方，或者汇票到期，卖方将银行承兑汇

3、行承兑汇票。其一般业务流程为：买方(出票人)向买方银行(承兑票交付给卖方银行(托收银行)办理托收；银行承兑汇票到期前，买度不规范，资产规模较小、信用等级偏低，且基本没有可供抵押的对此类客户的金融同业竞争15I趋白热化，只有延伸金融服务，解决固定资产，难以符合银行信贷准入要求的情况，银行通过采取汽车核心企业提前转移库存、降低运营成本的深层次需求，才能体现银质押，并引入第三方物流监管企业的方式进行风险控制，设计了集行的核心竞争力。中为经销商办理国内信用证、银行承兑汇票或预付款融资的业务四、结论方案。在经济全球化逐渐深入和国际产业分T日益精细的今天

4、，供与整车制造企业进行协商，要求其配合将销售的车辆直接配应链贸易融资业务方兴未艾，并且已成为国内主流商业银行竞逐送至经销商的店铺，并承诺对融资车辆提供调剂销售，在上述前提的主阵地。但是，国内银行同业在发展供应链贸易融资业务时，大下，银行采取“汽车质押+物流企业驻店监管”的模式，即经销商多还停留在以传统融资产品为载体，点对点融资模式为主体的初向银行提交业务申请，银行开出国内信用证、银行承兑汇票后传递级阶段，而面向供应链全体成员企业、依托核心企业产业链条设计给整车企业；或发放预付款融资后将融资款项直接支付给整车制的贸易融资产品、全流程链融资模式还

5、不多见，国内银行业对于供造企业，整车制造企业收到国内信用证、银行承兑}[票或车款后发应链贸易融资业务的研究也有待进一步深入。本文结合近年来我送车辆和汽车合格证，第三方物流监管企业在经销商处与经销商国商业银行发展供应链贸易融资的实践经验，从体制机制、业务流一同接车验收入库，并根据银行的指示释放车辆和合格证。程、产品体系、风险管理手段等各方面系统阐述供应链贸易融资的(四)风险控制要点一是落实保证金等控制措施。银行为经业务发展模式，并且在深入研究国内商业银行业务操作案例的基销商开立国内信用证、银行承兑汇票，要求经销商提供30％的保础上，提炼出依托应

6、收账款、存货等动产开展业务的重要操作模证金；或发放70％的预付款融资。二是融资项下汽车办理质押。虽式。同时，对于供应链贸易融资业务发展中有待深入研究的电子供然整车销售市场竞争激励，但该品牌市场占有率较高，销售情况良应链融资模式、供应链主体评级、供应链结构化授信等也进行了初好，即使经销商由于资金周转不灵或经营晴况不佳，到期无法兑付步探讨，展望了供应链贸易融资业务发展的重点方向。信用证、银票或偿还融资款项，在银行完全掌握汽车质权且经销商缴纳30％保证金(或车款总价70％的融资)的前提下，银行处置融参考文献：资项下未赎车辆，能够保障债权收回。三是物

7、流企业驻店监管。银[1]谭敏：《商业银行贸易融资业务的新发展——供应链融行与物流监管企业签订监管协议，由物流企业派人人驻经销商的资》，《经济研究导刊)2oo8年第9期。门店，在车辆入库后对汽车和合格证进行监管。银行收到经销商赎[2]杜瑞、把剑群：《商业银行与中小企业共赢之道——供应链车的资金并发出提货指令后，物流企业方可将车辆和合格证释放融资》，《金融理论与实践)2Q10年第2期。给经销商。四是购买保险。要求经销商根据平均库存对车辆投保以[3]杨绍辉：《从商业银行的业务模式看供应链融资服务》，《物银行为第一受益人的保险。流技术)2005年第1

8、0期。(五)推广价值随着汽车行业市场竞争的日益激烈，对优质[4]庄晋财、覃仁智、庄永香：《中小企业物流供应链融资及其整车制造企业的金融服务不仅仅局限于客户传统的存贷