我国中小型商业银行的发展问题探析 以浙江省为例.doc

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1、ZHEJIANGNORMALUNIVERSITYX1NGZHICOLLEGE《金融学》课题报告题目：我国屮小型商业银行的发展问题探析——以浙江省为例组员:XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX完成时间：2013年XX月XX日成绩:我国中小型商业银行的发展问题探析以浙江省为例摘要：中小银行作为我国金融体系的重要组成部分，为经济的发展做出了Li大的贡献。中小银行的作用在于为银行业带來了新思想、新观念和新手段，推动了银行业从计划经济吋代的垄断经营向市场经济公开竞争的转变，提高了整个行业的服务水平。与国有银行相比，中小银行在企业管理、经营机制和业务拓展

2、等方面有白C独特的优势，但是在发展的过程中还是眾露出许多不足之处，如整体规模过小、资产质最水平有限、市场定位不够准确等，这些问题的出现阻碍了中小银行的进一步发展。本文将以浙江省为例探究我国中小型商业银行的发展问题并提出相关建议。关键词：中小银行；发展；问题；対策一、我国中小商业银行现状（一）中小商业银行的含义对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行包括股份制商业银行与城市商业银行两大类。作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、招商银行、平安银行、广发银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰

3、银行、浙商银行、渤海银行。城市希业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。屮小商业银行从两个方而推动了我国金融和经济发展一是通过其灵活的市场灵敏度和较高的金融服务效率，支持大量中小企业和民营经济的发展，促进了经济增长二是通过金融制度的变革与创新，推进了我国金融业的市场化进程。（-）中小商业银行的作用中小商业银行的作用在丁其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变，提高了中国银行业的整体服务水平。作为中国改革开放成果Z—的中小商业银行，其作用不仅仅体现在发放了多少贷款，

4、支持了多少企业，更重要的在丁其为中国银行业带來了新的思想、新的观念和新的手段；在丁通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。因此，必须站在更高的层面上，认识中小商业银行在中国金融改革中的特殊作用和地位。（三）我国中小商业银行的现状自20世纪80年代中期以来，我国在国有独资银行体系之外先后组建了多家商业银行。中小商业银行的成立和发展，适应了中国经济结构的变化，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小金业和居民的融资需求。同U寸，中小商业银行以具优质便捷的服务、遍布城乡

5、的网点，极大地丰富了对城乡居民的金融服务，方便了白姓生活。中小商业银行的建立与发展，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。为银行业的改革开放积累了经验。中小商业银行的组建和发展，推动了金融体制改革，有力地支持了经济的发展。当前，我国己经形成了国有商业银行和中小商业银行相辅相成，共同为经济服务的局面。正因此，进一步推动中小商业银行的发展已经成为国民经济体制改革的需要：是发展中小商业银行是进一步健全银行体系的需要：是发展中小商业银行是进一步推动金融体制改革的需要。但中小商业银行发

6、展屮也存在不少问题。二、浙江中小银行目前存在的问题（-）浙江中小银行整体规模过小、资产质量水平有限近段以来，中小企业融资难题一直备受关注。然而，中小企业发达的浙江省银行业想要对符合产业政策的金业特别是小型微型金业加强信贷支持却面临是贷款难，无法满足中小金业的贷款需求。台州银行是浙江中小银行屮较具代表性的机构。截至冃前，全行90%的贷款是贷给500万以下的小微企业，户均贷款额只有48万。说到冃前中小金融机构面临的困难，台州银行总行行长黄军民表示，今年以来，缺钱的不止是企业客户，银行也没钱可贷。当前最大的困难，银行业务的增长尤其存款的增长比较缓慢。银行没有存款就没有贷款，现在小微

7、金业贷款的需求比较旺盛，银行觉得比较无能为力，没有存款发放贷款像无米Z炊。一边是嗷嗷待哺的小微企业，一边是缓慢的存款增长率，在浙江，2011年以来同样为无米下锅苦恼的屮小银行绝非少数。在由农村信用社逐步转制为农村商业银行的杭州联合银行，2011年来，去年全行存款增量只完成了董事会冃标的38%,资金组织的困难程度是以往未曾经历过的。（-）浙江省中小型商业银行自身定位存在不准确中小型商业银行由丁•规模较小，本身的资源和经营能力都十分有限，不可能在广泛的范围内提供最好的服务，而肖前国内一些商业银行在业务上不具