流动资金贷款业务操作和控制程序.doc

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1、文件编号：PXD7205受控号：中国建设银行股份有限公司山东省分行ChinaConstructionBankCorporationShandongBranch流动资金贷款业务操作和控制程序编制：杨浩志审核：刘星批准：刘春龙版本号：7.0生效日期：2012年5月19日目录修改记录31.目的42.范围43.定义和缩写44.职责与权限55.政策66.流程描述与控制要求76.1受理与调查阶段96.2调查评价阶段106.3合同签订阶段116.4发放与支付阶段146.5贷后管理阶段187.检查监督208.依据文件、相关文

2、件和支持文件218.1依据文件218.2相关文件和支持文件229.附录22附录一、贷款种类与额度23附录二、贷款条件、用途、金额与期限25附录三：贷款利率、计结息、收费与核算27附录四：流动资金贷款总额度确定方法28附录五：支付通知书（贷款人受托支付）31附录六：用款计划/自主支付情况汇总32附录七：AA级客户以信用方式办理授信业务有关规定33附录八：责任追究36附录九：流动资金贷款外部欺诈风险点及控制措施对照手册37附录十：建行山东省分行体系文件修改单43修改记录序号修改日期修改单号修改人生效日期1.目的本

3、程序明确了中国建设银行股份有限公司山东省分行开展流动资金贷款的操作流程及操作过程中的风险控制点和控制措施，旨在规范业务操作，提高业务质量，达到控制和防范风险，促进业务发展目的。2.范围本程序适用于中国建设银行股份有限公司山东省分行所辖机构发放的流动资金贷款，包括工业流动资金贷款、农业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、商业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、其他流动资金贷款等，主要对象为经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户及其他经济组织。已有专项产品管理制

4、度的流动资金贷款品种，应同时执行本程序和专项产品管理制度，二者存在不一致的，以本程序为准；委托贷款、票据贴现、表外授信业务等不属于贷款的产品，不执行本程序。以现金管理为目的的日间法人账户透支、根据交易习惯有特定资金划转路径的产品，如基于借款人应收账款的贸易融资产品（保理、交易类应收账款质押融资、国内信用证议付等），可不执行本程序关于贷款发放与支付的规定；经办机构认为有必要控制融资流向的，可参照本程序执行。3.定义和缩写本文件采用ISO9000：2000、《中国建设银行内部控制体系――框架和要求》、《中国建设银

5、行股份有限公司山东省分行内控手册》（ICM-CCBSD）和《中国建设银行股份有限公司山东省分行质量手册》（QMM-CCBSD）的定义和缩写，本文件中需补充说明的定义和缩写如下：1)流动资金贷款：是指建设银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不包括表外授信业务。2)一般流动资金贷款是指用于满足借款人生产经营过程中的各种正常合理需求，并以其综合现金流偿还本息的贷款。3)国内贸易融资是指专门用于满足借款人具体的国内贸易项下资金需求，并主要依靠该贸易本身

6、所产生的相关现金流偿还的贷款，主要包括国内信用证融资（备货融资、应收款买断、赎单融资）、国内保理、应收账款（交易类）质押融资、订单融资、保单融资等。1)法人账户透支是指由借款人在约定的账户和额度内发起透支，用于满足其临时性融资和结算便利的短期贷款。2)贷款人受托支付是指建设银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3)借款人自主支付是指建设银行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。4)流动资金

7、贷款业务评价：是指建设银行对流动资金贷款的必要性、经济效益、银行收益以及风险状况等方面的论证分析评价，并提出决策性意见或建议的工作过程。5)生产经营周期：是指企业从投入资金购买原材料或商品，通过储备、加工、生产、销售，最终实现资金回笼过程所需要的时间。4.职责与权限部门/岗位职责不相容职责经办行客户经理岗：1)负责对客户流动资金贷款的营销和服务。2)对初审合格的客户进行调查评价，完成申报材料，并按权限申报。3)负责签订合同与贷款发放工作。4)负责贷后管理工作。业务经理岗：1)复核申报材料，并对其真实性、完整性

8、、准确性负责。2)督促、检查客户经理的贷后管理工作。贷款发放与支付审核岗及其主管：1）贷款发放前，审核借款人是否符合审批设定及合同约定的提款条件2）审核拟发放贷款对应的支付事项是否符合约定的贷款用途，并建立贷款发放与支付审核登记簿和相关审核资料档案。审批岗：在权限范围内审批贷款。经营岗和审批岗不能相互兼任。经办和复核不得为同一人。二级分行/省行营业部信贷审批部门在权限范围内审批贷款。二级分行/省行营