保险形态的分类.ppt

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1、第四讲保险形态的分类第一节保险形态的分类一、保险形态分类的必要性与意义二、保险形态分类的方法三、保险形态分类的标准一、保险分类的必要性：保险分类的必要性：各行业、企业的风险性质不同客户保障需求层次不同保险人承担责任不同业务承保、理赔要求不同合同双方权利义务规定不同等一、保险形态分类的意义保险形态分类的分析则是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。保险作为一种类别事物，其数量已达数百种之多，科学研究中，采用分类的方法，把数量众多的保险形态分成若干小类，能使保险外延得以全部展现。正是从这种意义上说，保

2、险本质与职能的分析是为了确立保险的内涵，保险形态分类的分析则是为了确立保险的外延。一、保险形态分类的意义科学地对这些险种进行分类，将为人们更好地掌握保险工具并运用于生产和生活提供必需的通道。通过掌握保险的分类方法以及各种类别保险的不同性质和作用，对于保险公司、保险中介机构而言，可以迅速准确地帮助投保人选择和设计保险产品，提供优质的保险咨询服务，并且对保险人还有宏观地把握保险的险种经营、扩大市场份额的特殊意义。对于保险监督和管理者而言，掌握保险的分类，认识各种保险之间的异同，是进行保险业监管的前提。一、保险形态分

3、类的意义首先，通过保险形态的分类分析，可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化及其规律。保险起源于海上保险。海上保险在性质上属于财产保险。然而，初始阶段的财产保险与当今社会的财产保险相比，无论其保障对象还是其责任范围，都有着某些质的变化。这些变化的原因及其规律，可以通过保险形态的分类得到说明。?一、保险形态分类的意义其次，保险形态的分类分析可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理，建立健全与保险形态相适应的保险法规和制度，促进保险事业的健康发展。最后，保险形态的分类分

4、析可以增进社会公众对保险的全面了解，以便根据各自生产和生活的风险管理的需要，选择与其需要相适应的保险种类。二、保险形态分类的方法保险形态的分类方法与其他事物的分类方法一样，是一种认识客观事物的逻辑方法。它要求人们依据事物的属性，把大类事物划分成它所包含的几个小类事物。分类的标准是事物本身所具有的客观性质。在现实生活中，每一类事物都具有不同的性质，因此，人们可以根据不同的标准对同类事物进行不同的分类。而根据不同的标准对同类事物进行不同的分类，可以产生对同一事物的不同认识。二、保险形态分类的方法保险事业，尤其是现代

5、保险事业的形态分类，迄今还没有形成一个固定的原则或统一的标准。已有的各类保险的名称，大都从历史演变而来，例如火灾保险、洪水保险、偷盗保险等是以被保障的危险事故命名的。又如船舶保险、货物保险、汽车保险、住宅保险等，是以保险标的命名的。再如海上保险、内陆运输保险、航空保险等，则是以危险事故发生的空间命名的。然而，现实生活中的许多保险单承保的危险并不止一种，所以，按危险事故对保险进行分类没有什么实际意义。另外，保险单所保的财产往往不是一项，而是许多项，故此，按保险标的对保险进行分类，也不太切合实际。随着承保多种危险、

6、多种标的的“复合保险”的出现，这种原始的、传统的保险形态的分类方法便面临着新的挑战。于是，保险形态的分类方法的不断改进与变化，成为现代保险事业发展的必然趋势。二、保险形态分类的方法法定分类法理论分类法实用分类法法定分类法?保险形态的法定分类法源于各国的法律，由于各国保险法规的不同，保险形态分类各异。美国保险法将保险分为财产保险、人身保险和人身意外伤害保险。日本的法律把保险分为损害保险和人身保险。西欧国家的保险法一般将保险业务分为两大类，即寿险与非寿险。寿险是指人寿保险，非寿险则包括火灾保险、海上保险和意外保险等

7、。?按我国《保险法》的分类，商业保险可分为财产保险（包括财产损失保险、责任保险、保证保险）和人身保险（包括人寿保险、人身意外伤害保险与健康保险）两大类。法定分类法的确立是出于国家对保险业进行宏观管理的目的。理论分类法保险形态的理论分类法主要基于对保险的总体特征的把握，以及对保险运动规律的探求，这种分类通常反映出理论上的特征而不同于法定分类和实用分类。具体的划归角度包括：按保险标的分类标准进行划归；按经营方式分类标准进行划归；按实施方式、经营动机等标准进行划归等实用分类法保险形态的实用分类法来自于保险公司的业务实

8、践，是保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。由于实践的丰富性、变化性，使保险的实用分类比法定分类与理论分类更具有多样性、灵活性和可操作性。二、保险形态分类的方法以上三种分类尽管角度不同，但都要遵循一定的分类原则。这些原则包括：?第一，保险形态的分类要体现保险合同的内容。保险合同是保险关系成立的基础和依据，建立在保险合同基础上的有关保险原则，保险关系双方的权利和义务，以及由