利率市场化对我国商业银行负债业务的影响与对策研究-----以招商银行为例

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1、题目：利率市场化对我国商业银行负债业务的影响与对策研究-…以招商银行为例作者：晏吉学校：长江师范学院目录摘要I第一章绪论88••••••••81.1研究背景及总:义1.1」研究背景1.1.2研究意义81.2文献综述91.2.1国外研究现状91.2.2国内研究现状101.2.3国内外研究比较及启示错误!未定义书签。1.3基本框架与主要观点121.4研究方法及本文创新与不足131.4.1研究方法错误!未定义书签。1.4.2创新之处错误!未定义书签。1.4.3不足之处错误!未定义书签。第二章利率市场化概念及

2、其延伸142.1利率市场化的定义错误!未定义书签。2.2利率市场化的特征142.2.1金融机构的二重性142.2.2利率的期限、风险结构由市场决定142.2.3央行依靠间接手段调控市场利率152.3利率市场化的相关理论152.3.1金融抑制理论152.3.2金融深化理论162.3.3利率决定理论162.4我国利率市场化的重要性和必要性错误!未定义书签。2.4.1利率市场化是我国经济转型的重要体现・・・错误!未定义书签。2.4.2利率市场化是促进我国金融市场稳步发展的要求错误！未定义书签。2.4.3利率

3、市场化是适应我国加入WT0后新的金融形势的要求错误!未定义书签。2.5我国利率市场化历程17第三章利率市场化对商业银行负债业务影响的利弊分析193.1相关概念界定193.1.1商业银行193.1.2负债业务193.2.利率市场化对商业银行负债业务的有利影响203.2.1有利于强化商业银行行业内竞争203.2.2有利于商业银行间差异化的产生203.2.3有利于优化商业银行的客户结构213.3利率市场化对商业银行负债业务的不利影响212.3.1改变银行资产负债结构，严重影响银行收入212.3.2利率市场化

4、将给商业银行带来利率风险问题222.3.3利率市场化对商业银行带来流动性风险222.3.4利率市场化对商业银行内部管理提出更高要求2224第四章利率市场化对商业银行负债业务影响的实证分析一一以招商银行为例3.1利率市场化对招商银行负债成本的影响243.1.1变量与数据选取244.1.2计量计算与结果分析错误!未定义书签。4.1.3小结错误！未定义书签。3.2利率市场化对招商银行负债结构的影响264.2.1负债类别结构分析274.2.2负债期限结构分析362.2.3小结452.3利率市场化对招商银行负债

5、稳定性管理的影响452.3.1名义利率对负债业务流动性管理的影响462.3.2存款稳定性与名义利率分析522.3.3存款负债与实际利率分析552.3.4本节小结56第五章结论及相关建议573.1结论573.2相关对策和建议583.2.1定价模式由“区间定价”转变为“分类定价”583.2.2负债模式上由“被动接受”向“主动选择”转变583.2.3增加金融工具品种，拓宽负债业务来源59605.2.4加快内部管理转型，转变发展模式59参考文献摘要随着我国金融行业的不断发展，利率市场化己是大势所趋，利率市场化

6、给中国的商业银行带来了巨大的机遇，同时机遇背后也隐藏着严峻的挑战。在利率市场化的大环境下，商业银行以及所处的金融市场等环境也会有相应的变革。市场会不断的向高水平，专业化，多元化，高质量服务的方向转变，从而让顾客体验更多种类的、更多特色的负债类金融产品以及更优质的服务水平。因此商业银行对未来有着清醒的认知，并保持旺盛的竞争意识，只有这样才能在利率市场化的今天不断的进步和提升，才有健康发展的未来。利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管

7、理的市场化。利率市场化本身的特征为：金融机构的二重性，利率期限、风险结构由市场确认以及央行依靠间接手段调控市场利率。中国利率市场化的进展是按照外币利率市场化、本币利率市场化、贷款利率市场化、存款利率市场化等这样的步骤进行的。2000年至今，中国利率市场化进入了高速发展阶段，到目前为止货币市场、外币市场、资本市场已经基本实现了利率市场化。利率市场化对于商业银行负债业务来说有利有弊，利好影响分别是：有利于强化商业银行行业内竞争，有利于银行间差界化的产生，有利于优化商业银行的客户结构。不利影响分别是：改变商

8、业银行旧时负债结构导致商业银行收入锐减，相应的利率风险和流动性风险影响逐渐增大，新的环境给商业银行内部管理提出更高的要求等等。本文还将以招商银行为例，将国内外的一些研究现状与屮国利率市场化的历史进程等等相结合，采取横向与纵向、模型的构建、文献的参考等案例分析法对利率市场化带给招商银行负债业务的影响进行分析，主要包括招商银行的存款负债结构、非存款负债结构、负债的稳定性、负债的成本等，本文以招商银行为例，从商业银行的负债成本、负债结构和负债稳定性管理三个角度