农村支付结算服务的现状及完善途径

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1、农村支付结算服务的现状及完善途径摘要以服务“三农”为宗旨，大力推广农村地区非现金支付工具和自助支付终端，全面提升农村地区支付服务效率和质量，促进城乡支付服务一体化。加大组织实施力度，采取切实有效措施，加速农村地区资金流转，提高资金使用效率，促进农村经济金融和谐发展，提高农村支付服务水平，满足农村多层次的支付结算需求，推动农村支付服务环境建设工作稳步提升。本文在分析当前我国农村支付结算体系所存在的问题基础上，对农村地区支付结算服务的完善及发展方向提出了建议。为加快推进重庆市农村地区支付服务环境建设，满足农村地区支付服务需求，促进农村地区资金

2、流转，提高农村金融服务水平，推动全省社会主义新农村建设，卓有成效地组织开展了农村支付结算工作，农村支付服务环境建设取得了初步进展。关键词农村，支付结算，服务1农村金融服务的基本情况在我国，农村金融服务一般是指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等在内的各种金融服务。由于农村地区的特殊性，这些金融服务主要由正规金融机构提供，但也有部分由非正规金融机构提供，即通常所说的民间金融。农村金融服务机构或网点主要分为银行类金融机构、非银行类金融机构和其他形式。除此以外，在集贸市场、粮农批发市场以及涉农补贴资金发放等领域，银行卡

3、和电话转账业务的普及率迅速提高。在比较发达地区的农村，支票、汇票、银行本票的使用量迅速上升，并部分实现了电子化处理。有的地区在农村已经推出手机支付、网上支付等新型支付业务，并显示出很强的发展潜力。为促进农村支付服务环境改善工作迈向新台阶，我们在实践中探索经验，以点带面，推进农村支付服务环境的全面改善。虽然目前我行网点的布局偏重于市区，但仍然会以现有的网点为依托，将快速、高效的优质服务向乡镇地区延伸，服务“三农”。2农村支付结算服务存在的问题2.1农村金融产品少，结算服务功能不健全农村商业银行在当地经济地位举足轻重，市场广阔，具有网点分布多

4、、服务范围广的特点，但农村信用社的金融产品相对较少。虽然近几年扩大了跨行(省)通存通兑、大小额支付系统、网内联行和全国农信银等重点业务的网点覆盖范围，开发推广了网上支付、电话银行、短信通等电子化结算方式，推出了各种特色新产品，但真正全面具备实现上述现代化支付结算功能的网点少，相关业务需要通过上级代为办理，增加了资金汇划环节，延长了结算时间，降低了农村地区资金使用效率，难以满足农村地区日渐发展的支付结算需求。2.2农村金融支付结算工具欠缺，制约支付结算业务发展由于农村金融机构的基层网点的人员设置、软硬件环境受其自身规模和科技力量等制约，适应

5、能力不强，乡镇以下网点通常不具备办理银行卡业务的能力，基础设施及网络设备改造满足不了农村支付环境建设的基本要求。非现金支付结算机具，如：自动取款机、自助查询机、POS机等的覆盖面还远达不到需求，这就限制了非现金支付工具的推广和应用。2.3农村地区非现金结算工具认知度低，现金交易习惯难以改变银行在对非现金支付方式特色服务的宣传和业务拓展中，由于农村地区营业网点的经营收入无法弥补银行的巨额投入成本，宣传重点总是放在城镇，导致广大农户接受到正规的非现金支付结算宣传知识非常低，不少农村客户甚至不了解银行卡还具有转账、消费等功能，更无法使用和接受各

6、类票据结算。另外，在宣传、办理过程中过于强化对非现金支付结算方式优点的宣传，却忽略了在使用过程中风险防范，造成农户对使用现代化支付工具感到不安全，不敢用现代化支付结算工具开展资金交易和往来活动，还是选择传统现金交易方式，直接影响了现代化支付业务的拓展。2.4农村地区支付结算效率低下，银行卡受理环境建设落后受网络、技术、人才、资金等因素制约，加之农村金融机构网点结算业务量小，难以消化支付结算设备的运行维护费用，导致现代化支付系统在向农村腹地发展时缺少支撑点，降低了共享资源的利用率。由于农村地区经济发展落后、商业不繁荣等原因，银行卡消费金额小

7、，达不到特约商户的受理标准，银行机构对农村受理市场的拓展速度明显滞后于城市。同时，农村地区的特约商户多为农资公司、便利超市、小商店等中小商户，其本身利润较低，缴纳的交易费和POS机押金成为其经营成本中的很大一部分，且本身POS机利用率不高，这都在无形中压制了农村商户安装POS机的积极性。 3改善农村地区支付结算服务的建议3.1加快农村支付基础设施建设，进一步扩展现代化支付体系覆盖范围注重农村地区银行卡自助设备安装、维护和业务培训，宣传普及支付结算基础知识和推广非现金支付结算工具，加快推进农村地区支付服务基础设施建设，扩大银行卡自助设备在农

8、村地区的辐射范围，并推广非现金支付结算工具，形成城乡一体的网上支付网络。在引导涉农金融机构向重点乡镇行政村延伸POS和固话支付终端的同时，对农村已经布放的银行卡自助服务终端进行跟踪调查，提升自