重要合规培训!银保渠道培训-2012 Final

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1、银保渠道2012年度合规培训总公司合规部北京分公司银行保险部2012年9月26日**内部资料**引子银保渠道指标2011年2012年增幅有损失的投诉件数（件）a221444+100%其中：销售误导、代签名投诉（件）112273+143%投诉损失（万元）b135530+293%件均损失（b/a万元/件）0.61.2+100%退保率（退保金额/保费收入）30%31%+3.33%注：统计期间为1-8月，数据源自总公司营运部《投诉损益登记表》、保监会退保统计报表©CopyrightCITIC-Prudential7/25/20

2、212思考合规思考：合规是否影响业绩？业绩©CopyrightCITIC-Prudential7/25/20213目录我们面临的监管环境1与银保业务有关的“规”2违规的“后果”3©CopyrightCITIC-Prudential7/25/20214我们面临的监管环境©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202156三个决不：对保险市场违法违规行为决不姑息；对破坏行业整体形象和损害行业整体利益的行为决不坐视；对侵害保险消费者利益的行为决不容忍。保护保险消费者利益，治理违规经营的态度和决心。监管重

3、点：综合治理销售误导项主席在保险监管工作会议上强调©CopyrightCITIC-Prudential7/25/20216监管重点：综合治理销售误导一是重点解决车险理赔难和寿险销售误导问题。二是建立健全保险市场准入和退出机制三是推进农业保险、巨灾保险、个人延税型养老保险发展2012年保险监管工作要突出三个重点©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202178监管重点：综合治理销售误导下决心出重拳动真格坚定不移地做好销售误导治理工作©CopyrightCITIC-Prudential7/25/20

4、218监管重点：综合治理销售误导为什么治理销售误导？公众心声防范风险转变发展方式长远发展©CopyrightCITIC-Prudential7/25/20219行动之一：开展行业销售误导大检查中国保监会于2012年2月部署寿险业全面开展人身保险业销售误导自查自纠，同时派出检查组开展大范围、深层次销售误导现场检查。2012上半年，保监合计派出检查组200个，人员1981人次，检查各级保险机构195家次。检查结果：对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，罚款252.5万元；对40名相关责任人处以警告、罚款，罚款55

5、.8万元。©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202110行动之二：设立“12378维权热线”2012年4月26日开通“12378”保险消费者投诉维权热线2012上半年，全行业投诉6176件，同比增长127%(其中人身保险公司3923件，同比增长146%)车险理赔纠纷寿险销售误导电话营销扰民中介机构违规出单注：饼图为全行业数据。源自《中国保监会2012年上半年保险消费者投诉情况通报》电话投诉3969件其中“12378”投诉3941件投诉问题7/25/202111行动之三：拟订多项治理销售误导新

6、规《销售误导评价办法》从业务品质、客户回访、客户投诉、误导群体性事件、违规情况等方面进行排名，并向社会公布。5月、8月两次征求意见《销售误导行为认定规则》对销售误导行为的定义和欺骗、隐瞒和诱导的具体表现作出了明确界定。6月公开征求意见《销售误导责任追究指导意见》因销售误导问题受到监管部门行政处罚、监管措施，引发群体性事件，造成重大损失或系统性风险的，对责任人进行追责。5月、7月两次征求意见©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202112Whatcanwedo?面对如此严厉的监管环境©Copyr

7、ightCITIC-Prudential7/25/202113依法合规开展业务我们的出路——©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202114与银保业务有关的©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202115销售资格管理1/2银行网点须取得有效的《兼业许可证》注1无《兼业许可证》的网点不得开展代理保险业务不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人我们有资格证银行柜员应当取得《资格证书》注2投连险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受不少于40小时的专项培训，并无不良记

8、录有效期3年到期前换证注1：是指《保险兼业代理业务许可证》注2：是指《保险代理从业人员资格证书》©CopyrightCITIC-Prudential7/25/202116销售资格管理2/2银保专管员由保险公司正式员工担任，必须取得《资格证书》负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相