2、合规法律培训课件-银保渠道1

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1、主要内容你的合规职责重要政策分析提示什么是合规？“金融保险企业及其员工遵守法律、监管规定、行业自律准则，以及企业自己制定的内部规范的总称。”——巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门从不同的视角来理解合规：符合法律法规、监管规定和行业准则的公司的内部管理制度和业务流程以及诚实守信的道德准则对合规的内部管理制度和流程的执行合规的范畴合规风险，是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。——《保险公司合规管理指引》（保监发【2007】91号）合规风险员工合规意识薄弱，销售人员业绩导向财

2、务损失可能导致合规、内控、管理制度合规风险出现不健全，决策层面监管处罚、合规意识薄弱法律制裁声誉损失外部监管环境趋严只有从上至下加强合规意识，建立科学完善的合规内控制度，才能更好地避免合规风险和损失合规风险•金融监管部门的罚款；•各种诉讼赔偿；•律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；•失去准入资格，丧失巨大的业务机会；•股价下跌，融资成本增加；•其他的间接财务损失。•在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应•在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应•在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降•各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监管处罚的公开到

3、媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性主要内容什么是合规重要政策分析提示合规人人有责合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。——《保险公司合规管理指引》（保监发〔2007〕91号）“三道防线”优化合规风险管理§渠道、运营部门以及各§帮助制定管理合规风险§就内部控制的整体有机构负责人对日常的合的战略、政策与框架。效性提供独立客观的规风险管理以及实施公评价。§提供监督、支持与客观司合规政策负有主要责的质询，优化风险/

4、收益任。的平衡。§为改进治理、风险与§渠道、运营部门和各机§监测业务部门执行合规管控框架提供具体的构检测本部门、机构的日常操作是否合规；政策的完整性和有效性。建议。§改进合规风险管理，使§承担违规后果。其更为简便和有效。9诚信是合规基准•尊重法治，遵纪守法•避免与任何与违法或不道德行为相关的个人、公司或机构有业务往来•谨慎处理各类信息•不接受任何与业务相关的礼品和个人好处，否则会陷入人情债之中•不接受也不引导他人给予私下的好处或款项，也不得向他人提供好处或款项•不接受任何形式的贿赂•避免任何可能导致、暗示或造成个人行为与集团业务之间利益冲突的合同危险

5、信号常识加上诚实往往能指明方向•我所打算的行为合法吗？•它接近边缘地带吗？•我公平谦卑吗？•我的行为一年后会被怎样评价？•这以后我会怎样感觉？•它如果出现在报纸的头版上会是什么样的情况？•我能向家人证明自己无过错吗？下列想法/表述可能暗示了不道德行为•‘没人会知道’•‘大家都这么干’•‘我们可以隐瞒’•‘反正也没人做记录’•‘只要达成了想要的结果，过程不重要’合规案例分享业内的诸多案例证明：合规方面出现了问题，不仅对公司的声誉有重大影响，也会对个人的发展有巨大影响，重则断送个人的职业生涯。*介绍合规案例（见附件）Ø支付“小账”费用Ø委托无代理资格机构

6、办理银代业务Ø误导宣传，不实承诺Ø误导宣传，私印材料三个关键测试•祖母测试–你是否会把这些产品销售给你最爱的祖母，或者以这种方式对待她?•报纸的首版–当你的行为被登在报纸的首版，你的家人朋友和社区的朋友都看到时，你会感到高兴吗?•自我判断–如果看起来有问题…主要内容什么是合规你的合规职责主要监管规定►保险法；关于进一步规范银保专管员管理制度的通知►规范人身保险经营行为有关问题的通知；以死亡为给付保险金条件的合同必须被保险人签字►对无民事行为能力人投保的限制性规定►人身保险新型产品信息披露管理办法；关于规范人身保险经营行为有关问题的通知；关于加强银行代

7、理人身保险业务管理的通知►关于规范银行代理保险业务的通知；关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知；保险公司中介业务违法行为处罚办法保险法（禁止行为）第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构

8、或者个人从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险