《银保合规培训》课件

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1、法律合规部2010年1月银行保险业务法律合规问题目　录销售误导的表现以及应对策略手续费支出不规范的表现以及应对策略投保资料存在风险隐患以及应对策略保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对策略销售人员管理中有待规范之处以及改进措施目　录销售误导的表现以及应对策略（吴定富讲话）表现形式（五类）应对策略（五点）具体表现：不如实告知保险条款的重要内容，不严格执行投保提示制度，采取回避、隐瞒费用扣除、退保损失、除外责任等方式，对一些重要提示内容故意回避，避重就轻。被处罚事例：中国保险监督管理委员会对中美大都会的行政处罚决定书（保监罚[2008]26号）法律规定和有关监管规定销售误导的

2、表现之一具体表现：擅自印制宣传资料、销售话术上故意将保险产品与储蓄、国债、基金等相混淆，套用“本金”、“存入”、“免费赠送保障”等概念，蒙骗客户。系统内三起违规事例:云南擅自印制宣传折页被责令整改山东聊城被处罚山东临沂被处罚有关监管规定销售误导的表现之二具体表现：将银保产品经营主体模糊化，把银保产品模糊成银行推出的保障型产品，或打出银保“联合推出”、“联合打造”的宣传内容。监管规定：《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》（保监发〔2003〕25号）第五条第（二）点：向客户说明报险产品的经营主体是保险公司。在宣传内容上不能出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银

3、行理财新业务”等类似字样，不得出现银行的标志、图案。销售误导的表现之三具体表现：迎合或刺激客户的趋利心理，夸大或承诺银保产品未来不确定的收益被处罚事例：生命人寿天津分公司销售误导，共被处以45万元的重罚，并停止销售投连险一年，撤换有关责任人员。天津保监局的处罚决定书监管规定：销售误导的表现之四具体表现：利用预定利率、保险保障等要素上的差异，贬低对手，抬高自己。监管规定：《人身保险新型产品信息披露管理办法》第八条：保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误

4、解的宣传或者虚假宣传。销售误导的表现之五加强对银保渠道客户经理、柜面销售人员的培训力度，进一步完善和强化销售团队品质管理。切实履行如实告知义务，特别是银行网点主管和柜员要认真执行投保提示制度。对销售误导行为实行责任追究，因误导客户和违规操作而导致的客户退保损失，以及由此给公司造成的法律后果，要直接追究当事人的责任。积极落实新单业务百分百的回访制度，并不断完善投诉处理应急预案，对销售过程实行有效监督，及时发现和化解问题。加强对宣传材料的管理，一律使用总公司印刷或授权省公司印刷的宣传折页，禁止任何机构和个人擅自对宣传材料进行修改或增减。针对销售误导行为的应对策略目　录销售误导的

5、表现以及应对策略手续费支出不规范的表现以及应对策略投保资料存在风险隐患以及应对策略保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对策略销售人员管理中有待规范之处以及改进措施违规支付业务推动费用（辽宁保监局处罚决定、监管规定）支付较高比率的手续费，违反行业自律公约的相关规定提前预支给银行手续费，违反行业自律公约规定及会计核算要求获取的手续费发票不合格，主要为发票抬头非对公账户名称或者非“保险中介服务统一发票”。手续费支出不及时计提，违反权责发生制原则通过坐扣保费支付手续费，未如实反映收支情况手续费支出会计凭证附件不全，主要为缺少计提依据或结算清单通过各种科目虚列营业费用，变通后支付小

6、账费用（云南监管函）手续费支出不规范的表现规范手续费支付的策略强化合规观念，深刻领会并自觉遵守《银行、邮政代理保险业务自律公约》等自律性公约，确保合规经营严格协议审核，杜绝协议内容直接违规的现象出现规范与银行的代理关系，明确约定双方权利义务，坚决抵制手续费预支、坐扣等违规操作，并及时索取“保险中介服务统一发票”进一步加强财务管理、完善会计核算制度和流程，确保财务数据的真实性。目　录销售误导的表现以及应对策略手续费支出不规范的表现以及应对策略投保资料存在风险隐患以及应对策略保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对策略销售人员管理中有待规范之处以及改进措施投保单信息不全，有的投

7、保单只填写投保人和被保险人的姓名、证件号码、出生年月日，以及保险金额，其它栏目全是空白投保单填写质量不高，涂改严重，柜面人员对保险业务一知半解，指导客户填写经常出错代签名现象时有发生，有的公然允许客户代子女、配偶或父母签名，甚至由柜面人员直接代为填写投保资料存在风险隐患监管规定：《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（〔2000〕133号）第二条的规定后果：为纠纷埋下隐患违反监管规定我公司发生的案例四川个险万能险全额退保投保资料中代签名存在的风险隐患防范投保资料风险隐患的策略强化对柜面人员保险业务知识及规范化操