金融消费者保护

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1、金融消费者保护Wonder4+1目录1金融消费者保护相关概念介绍2金融消费领域的现状及主要存在问题3金融消费领域主要问题的原因分析4发达国家及城市对金融消费者保护的经验借鉴5如何保护金融消费者的权益6加强金融消费者保护的意义相关金融概念介绍PartⅠ---金融消费者保护相关概念介绍-----卢骁帅金融消费者现在并不是一个法律概念，没有法定内涵，其范围也不明确在银行、证券、保险、基金、信托等金融领域购买相关商品、接受相关服务的自然人、个人的统称。疑问是否所有的金融商品购买者和金融服务的接受者都能够称为“金融消费者”？具有投资性的金融消

2、费是否可以称为金融消费？金融消费者的三种特征一、金融消费者指与金融机构从事交易活动的个人（处于知识劣势）；二、金融消费者个人与金融机构之间的金融交易的实质是购买金融产品或金融服务三、个人投资者购买金融产品或接受金融服务的目的是为了个人或家庭生活的需要（家庭理财）金融消费者的相关权益金融获知权金融消费自由权金融消费公平交易权金融资产保密权、安全权金融消费求偿求助权金融服务权金融获知权金融获知权是指金融消费者在接受一系列金融消费中，享有获得与金融有关的必要的知识，包括服务内容以及其他相关信息的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知

3、识或信息的义务。例如，要及时将国家法定利率标准和利息税税率等告知储户或贷户，使他们心中有数，知晓自己的收益和付息情况；金融单位不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率；遇到对转账、开户、汇票结算等票据业务不懂的客户，金融单位有主动提供信息咨询的义务，金融消费者有权利知道这些相关内容。金融消费自由权金融消费自由权是此类消费者的基本权利，该权是指金融消费者在违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择金融单位、证券营业部和保险公司等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。金融消费公平交易权公平交易权是指金融单位、证券营业部

4、和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在全同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融单位、证券营业部和保险公司等在收取工本费、服务费等用时，必须严格遵守国家有关法律、法规和价格正策，执行有关金融、证券、保险等收费标准。否则就是违规违法的，就是对金融消费者公平交易权的侵犯。金融资产保密权、安全权确保存款、信用卡和股票等资产的保密安全尤为重要，这方面也最容易发生纠纷。例如：储户存款被冒领，贷款被挪用，股票被低价卖出，这些都是对金融消费者私人

5、资产保密安全权利的侵犯。在金融消费活动中，资产保密权不受侵犯，是消费者最基本的一项权利。金融单位、证券机构和保险公司等有义务采取一切有效措施，包括按法律规章和操作程序办事，防止事故发生，保证提供安全高效优质的金融服务环境。金融消费求偿求助权金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向当地人民法院提起诉讼。以切实维护自己的合法权益。金融服务权金融消费者有权享受银行和信用社对破（损）币的无条件的兑换服务，有权享受金融、证券

6、和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。PartⅡ金融消费者保护现状分析金融消费领域主要存在的问题------庞艳我国金融消费者保护现状分析三是缺乏专门保护金融消费者的法律制度。四是监管当局没有设立专门保护金融消费者的机构。一是金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重。五是行业自律组织忽视对金融消费者权益的保护。二是相关方对保护金融消费者的议事进程尚处于起步阶段。一、金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重金融纠纷不断上升据有关资料显示：2008年，全国消协组织共受理保险类投诉2218件，同比增长25%。据上海银监局统计

7、，2009年受理各类对银行业机构的信访投诉事项4788件，同比增幅9%。一、金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重储户存款被冒领，侵害消费者资金安全权；开立存款户必须同时办折办卡，侵害消费者自由选择权；发售理财产品忽视风险提示，侵害消费者知情权；擅自“转让”客户信息，侵害消费者隐私权；对冒领存款拒不退还，侵害消费者求偿权；错登个人信用记录，侵害消费者声誉权；侵权方式形形色色霸王条款数不胜数，侵害消费者公平交易权；对格式合同条款不做解释，侵害消费者受教育权。二、相关方对保护金融消费者的议事进程尚处于起步阶段现阶段,我国金融领域消费者保护

8、工作得到了央行、监管部门的高度重视,各项工作开展情况较好。消费者协会和媒体等对此问题也密切关注,金融消费者权益保护被提升到了前所未有的高度。大部分金融机构都建立了非常完善的消费者投诉系统、严格的员工绩效与投诉挂钩制度等。基于投诉,大部