商业银行票据业务操作风险管理浅论论文

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1、商业银行票据业务操作风险管理浅论论文商业银行票据业务操作风险管理浅论论文预读：摘要:最新杂志：屮国生育健康遵义医学院学报中国生物防治中更药临床心脏生态文化肿瘤研究与临床美术界体育学刊中国分子心脏病学核农学报生态学摘要：我国票据融资业务始于20世纪80年代，到了21世纪，票据业务发展迅速，业务总量成倍增长.票据业务成为企业资金融通的重要渠道之一，票据业务的专营化和规模化也为商业银行带来了不菲的经营利润.然而，在票据融资业务发展的同时，操作违规、无序竞争、银行之间的非理性竞争不断发生、银行内控体系薄弱、犯罪分子内外串通等问题都给商业银行带来了较大的经营风险.

2、而如何有效防控银行票据业务风险成为摆在银行血前的一道难题.口照银行作为一家城市商业银行，票据业务规模较大且有不断增长的趋势，因而票据业务操作面临着较大风险.本文分析了当前票据市场中操作风险的成因，并结合日照银行票据贴现业务框架，分析了日照银行票据业务操作风险的管理现状与管理问题,以此剖析日照银行票据业务发展过程屮实际存在的风险及工作中的不足,并就如何防范和控制H照银行票据业务操作风险,提出了风险管控方案和保障措施.关键词：票据业务；风险管理；管理体系1日照银行票据业务风险管理现状1」H照银行金融市场与资产管理业务概况2015年末,日照银行各类金融资产达到

3、340亿元,比年初增加130亿元,货币市场累计交易量2」万亿元，同比增加1.5万亿元，实现货币市场净收入14.2亿元，同比增加2.8亿元，首次进入银行间本币市场交易200强,为申请尝试做市商、衍生品交易和债券承销资格等新业务打下了基础.全行发行理财产品404支,销售量148亿元,实现收入0.3亿元，同比增加0.2亿元,存量理财余额37亿元，比年初增加14亿元，在国内领先的金融理财市场服务平台发布的各季度银行理财能力综合排行版中,日照银行位居山东省城商行前3位.日照银行金融市场部负责日照银行的货币市场、理财产品设计、票据市场等业务，是日照银行经营的核心部门

4、之一丄2日照银行票据管理制度建设情况第一，日照银行引入南京银行为战略投资者,通过向南京银行学习，日照银行票据业务完善了岗位职责、规章制度、操作流程.每年邀请南京银行票据业务专家开办讲座，提升日照银行业务水平.侮半年向FI照银行管理层报告票据业务的开展情况及票据业务的风险管理情况.第二，日照银行票据管理采取了一系列风险防控措施.如新版票据防伪方面,日照银行积极邀请中钞公司专家对日照银行票据从业人员进行新版票据鉴别的全面培训并取得了良好的效果，多次成功堵截伪变造票据•在票据业务贴现办理前阶段，日照银行票据贴现业务比照一般贷款业务进行贷前调查，着重了解票据贴现

5、申请人的资信状况、票据來源、经营规模和贸易背景的真实性.要求贴现屮请人提供发票和贸易合同原件,同时还要登陆发票查询网站，进一步核实发票真伪，是否为纳税人签发.面对民间高利贷、倒票等非法融资活动较为猖獗的情况,日照银行积极采取措施应对：(1)日照银行总行人员协同支行严查业务合同、发票,确保贸易背景真实性・(2)票据审验实行双人复核,定期不定期核查库存.(3)每口关注法院挂失票据，确保我行资产安全•岗位设置方面,日照银行制定并实施了前、中、后台分离制度和岗位强制轮换制度，实现了前屮后台业务的真正分离，并实行双人复核制，有效地防范了操作风险.案例：2014年5

6、月14日，某客户来日照银行办理380万元的银行承兑汇票贴现业务,金融市场部工作人员审验票据时在汇票号码及金额处发现多处疑点,通过出票行反馈得知，某公司曾在滕州工行出票五张，为一张金额380万元和四张金额1万元的汇票，票号连续.该张银行承兑汇票目测观察较为逼真,但是通过鉴别仪审验，在汇票号码最后一位及金额大小写处发现变造痕迹.汇票号码在紫光灯下票号处荧光花团遭破坏,虽然人工修复，但仔细观察仍可发现改动，红外光下观察,票号处存在修改痕迹，自然光及透光下，票号字体、渗透性油墨改动不明显•汇票金额大写金额遭修改，并且将红水线复原•在红外光下观察，发现纸张被破坏，

7、有修改痕迹.紫光灯下,被修复的红水线有断点.放大后,汇票底纹明显被破坏•小写金额遭修改，自然光下无异常•紫光灯下，花卉荧光图案已被复原.在红外光下观察，纸张被破坏，有修改痕迹•经查询该张汇票在省内多地市银行及南方城市被查询.其中在日照银行查询吋,还有某城商行济宇分行同吋发出查询•针対这次事件日照银行对各支行下发了风险提示.在信贷额度紧张的情况下，假票、变造票、贸易纠纷等风险票据案件容易发生，要进一步提高风险防范意识.各分支行尤其是区县支行要捋顺木行业务流程，加强对票据的审验，做到双人审验，规范交接,确保不出案件•在受理过程中,严格按制度、按流程办理.同时

8、本着实质重于形式的原则，加强对贴现业务贸易背景真实性和票据来源的审查.加强对发票