商业银行同业业务可持续发展策略研究

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1、商业银行同业业务可持续发展策略研究摘要：近年来商业银行同业业务发展迅速，表现出合作范围广、增长速度快、比重高、品种多样化等特征，存款形式转化、实体经济下滑、资金缺口压力、利率市场化冲击以及监管相对宽松是影响银行同业业务扩张的主要因素。实践表明，同业业务激增虽然拓展了银行的收入來源，但也存在一些问题，如利差不稳定、流动性风险聚集、干扰金融秩序、弱化宏观调控等，笔者认为，保持适度规模、明确合作对象、拓展低成本负债、创新同业产品、完善外部监管，有助于商业银行同业业务良性健康发展。关键词：同业业务发展策略同业业务是商业银行作为与对公业务

2、、个人业务并列的主体业务之一，具有综合性、交叉性以及复杂性的特征，是商业银行进行产晶和服务创新的特色领域。自2010年以来，商业银行全力扩张同业业务，规模与比重逐年提高，对金融同业加强合作、实现优势互补和资源共享起到了一定的积极作用，成为培育银行市场竞争力的有效途径，但也存在一些问题,如流动性风险上升、逃避监管、扰乱市场秩序等。本文拟对商业银行同业业务扩张的特征、影响因素及问题逐一分析，探讨促进商业银行同业业务良性发展的有效对策。一、商业银行同业业务扩张的特征表现（-）合作范围广银行同业业务横跨货币市场和资本市场，具有交叉性和复

3、合性的特质。近年来，商业银行不断扩展同业业务市场，除了过去传统的“银银平台”合作模式，如同业资金拆借、信贷资产转让、代理结算、代理银行汇票、互购债券、代理抵债资产处置、联合承销企业债券等，与证券、保险、信托及其他非银行金融机构或企业的联系也越来越密切，合作范围不断扩展（见表-1）。表-1银行与非银行金融机构合作方式（二）增长速度快商业银行同业业务由同业资产、同业负债以及同业屮间业务三部分构成，其中同业资产是指“对其他存款或金融性公司债权”，同业负债是指“对其他存款或金融性公司负债”。数据显示，近三年来商业银行同业业务数量上升明显

4、，截至2012年6月末，全国商业银行同业资产和同业负债分别为276662.9亿元和168829.5亿元，资产规模远远超过负债规模（见表-2）。从增长幅度来看，2012年6月末16家上市银行同业资产同比增幅超过50%的达到11家，工行、建行及交行同比增速高达70%。表-22010年〜2012年我国商业银行同业业务数量（单位：亿元）数据来源：金融时报，2012年8月17日第3版（三）比重高商业银行同业业务扩张不仅表现为绝对数量剧增，比重也呈上升趋势，截止2012年6月末，全国商业银行同业资产占总资产比重和同业负债占总负债的比重分别为

5、21.8%和13.3%（见表-3）,兴业银行同业资产比例高达39.62%,位居首位。表-32010年〜2012年我国商业银行同业业务比重数量（单位：%）数据来源：金融时报，2012年8月17日第3版（四）品种多样化自2011年以来，商业银行同业资产构成中，除了传统的存放同业和拆出资金，买入返售类资产增长迅速，数据显示，2012年6月末16家上市银行买入返售类资产达4.96万亿，较年初增长58%。买入返售资产大致包扌舌五种类型，分别是证券类、票据类、信贷类、信托受益权、应收租赁款等，前三类较为传统，其中票据类项目最多，部分银行增长

6、6〜7倍，信托收益权跨越银信合作与银证合作两个领域，对委托代理关系进行了创新，应收租赁款项目相对较少。二、商业银行同业业务扩张的影响因素（一）存款形式转化商业银行个人及公司存款的新形式，是同业负债上升的一大原因。随着客户投资意识的加强，部分存款转化为理财产品、保险费、证券保证金等非银行机构存款后又冋到银行。此外，企业集团财务公司的数量和规模的增长迅速，由于対公司资金实行集中管理，使部分公司存款也转化为同业存款，数据显示，2011年末，全国财务公司行业平均资金归集率达到49.28%,存款余额达到13395亿元。（-）实体经济下滑受

7、欧洲经济不景气和美国缓慢复苏的影响，我国经济下行趋势明显，企业一方面投资信心不足，贷款需求放缓；另一方面由于经营困难，还本付息能力不足，银行信贷资产质量下降，放贷意愿减弱。数据显示，我国商业银行自2011年第四季度开始，不良贷款余额连续上升，其中国银行坏比上升0.9%,股份制银行、城商行、农村商业银行和外资银行分别上升8.1%、12.3%、13.9%和20.8%0实体经济信贷数量的减少导致银行利息收入下降。相比Z下，同业资产虽然利率相对较低，但风险小于一般客户风险，扩大同业业务规模，成为银行提高收益的必然选择。（三）资金缺口压力

8、商业银行资金缺口带来的压力在一定程度上助推了同业业务规模的上升，主要表现在以下方面：一是中小商业银行和农村金融机构在吸收存款方面处于劣势，同业市场被视为存款的重要来源，数据显示，截止2012年9月末，全国城市商业银行和农村金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行