反洗钱金融论文

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1、浅析基层金融机构反洗钱工作中存在的问题与措施内容提要：反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进基层金融机构发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，基层金融机构反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规

2、定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合反洗钱工作现状，浅谈基层金融机构在反洗钱工作中存在的问题与措施。关键词:反洗钱;金融机构;可疑支付所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。洗钱活动不仅帮助犯罪分子逃避法律制裁，而且破坏正常的经济和金融秩序，损害金融机构的信誉，腐蚀公众道德。我从下而几个方面探究：一'基层反洗钱工作的意义在我国经济快速发展，经济与世界经济口益融合，经济

3、犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱工作具有十分重要的意义。（一）做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众根本利益的客观紺要。反洗钱工作涉及外交、经济、司法及安全等多个领域。反洗钱工作水平关系到我国政府的对外形象，关系到政府在人民群众中的威信，关系到整个国家社会公正和经济秩序的稳定。做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益，实践“三个代表”重要思想的具体措施；是履行我国政府对外承诺，树立我国在反洗钱方面负责任大国形象的重要举措；同时也是金融业实现“引进来”和“走出去”战略，加快我国金融业对外开放，推进我国银行国际化的必要步骤。

4、因此，我们一定要站在讲政治的高度，从维护我国经济安全和金融安全的大局出发，进一步提高对反洗钱工作重要性和紧迫性的认识，建立行之有效的反洗钱体系，使我国反洗钱工作步人规范化、制度化的轨道。（二）做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要。改革开放初期，邓小平同志就指出，打击经济犯罪“是一个长期的经常的斗争”，是伴随我国现代化建设必须坚持的一项长期工作。随着我国经济市场化程度的加深，走私、偷骗税、金融诈骗、市场操作及内幕交易等犯罪呈上升趋势，上述经济犯罪与行贿受贿等腐败犯罪相互助长、滋生严重损害国家经济肌体健康、腐蚀社会公众道德做好反洗工作可以从资金流动上监测异常和可疑资金流动，为控制

5、非法所得的转移和藏匿赢得吋机。为跨境追缴违法资金提供有力手段，从而有效地打击经济犯罪活动。（三）做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要。随着对外开放的扩大，国际社会毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪有所抬头，在局部地区出现了极少数极端主义和分裂主义势力制造恐。怖犯罪的苗头成为国内外比较严重的社会问题，经验表明上述形式的严重犯罪需要大量的资金支持，往往涉及频繁的洗钱行为。打击洗钱活动，发现和截断犯罪组织赖以生存的资金链条，将有力地削弱、分化和瓦解这些犯罪活动,严防其扩大和蔓延，并最终实现打击犯罪、保护广大人民群众根本利（四）做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及金融稳定的需要。洗钱

6、行为一般分为三个阶段：一•是放置阶段，即把非法资金投人经济体系，主要是金融机构；二，是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。这些特点表明，金融机构作为资金活动的载体,客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷人洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨人的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉,防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。二、我国基层金融机构反洗钱工作的现状（一）反洗钱相关法规的实施。随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施，我国反洗钱工作

7、取得显著进步，在反洗钱立法、工作机制、监管检查、资金监测、案件调查和国际合作等方面都取得了重大进展，建立了比较完整的反洗钱制度，并开始发挥实际效果。（二）反洗钱监测体系初步形成。li前针对银行业金融机构的反洗钱监管框架己基本形成，在全面监管基础上有重点、有区别地实施分类监管。在监管对象上，央行顺利完成对银行业反洗钱工作三年一次的滚动式现场检查，覆盖面达100%,通过检查督促，银行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高；在监管内容上，实现了本外币统一监管，检查内容包括了银行资产业务、负