反洗钱金融论文范文-关于基层金融机构反洗钱目前状况及策略下载

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1、反洗钱金融论文范文:关于基层金融机构反洗钱目前状况及策略word版下载基层金融机构反洗钱目前状况及策略论文导读：本论文是一篇关于基层金融机构反洗钱冃前状况及策略的优秀论文范文，对正在写有关于反洗钱论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：随着我国改革金融体系，开放金融市场的同时，侵入我国金融系统的洗钱活动越来越多，加强金融业自身内部的反洗钱工作，尤其是强化基层金融机构的反洗钱工作，真正把反洗钱工作做到最基层日趋重要。一、基层金融机构反洗钱工作的目前状况（一）反洗钱的法律制度建设滞后目前，我国还没有建立专门的

2、反洗钱法律，而由人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》虽然是针对金融机构反洗钱的规定，但仅属于部门规章范畴，其法律效力与反洗钱所承担的任务极不相称，特别是对洗钱犯罪分子的惩罚，人民银行更是鞭长莫及。从各金融机构来分析，大多数基层金融机构只是按照人民银行的要求，执行“一个规定两个办法”，而没有根据自身业务情况，制订与反洗钱的规范文件相结合的内部实施办法和操作规程，各项业务工作仍沿用原有的管理制度，缺少反洗钱工作导向，没有有效地

3、将反洗钱措施渗透到具体的业务工作中去。（二）反洗钱工作的机制体制不健全反洗钱工作对金融机构来说涉及到现金、支付结算、存取款、外汇等业务的各个方面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难完成监测、识别、分析和上报工作。基层金融机构大多没有成立专职的反洗钱机构和队伍；有的也仅仅是按照人民银行的要求，在形式上成立了反洗钱工作领导小组，并指定了工作部门兼职，但在实际工作中，他们大多对反洗钱工作具体内容、工作职责、岗位要求等缺乏理解，基本上没有开展反洗钱工作。（三）金融机构反洗钱工作人员水平残次不齐目前绝

4、大多数基层金融机构从业人员没有对反洗钱法规进行系统学习和培训，还缺乏系统的反洗钱理论知识和足够的实践经验，与反洗钱工作要求差距较大。特别是对识别可疑支付交易缺乏敏感性，不能根据自己的经验、业务特点和客户情况恰当地进行总结判断。（四）反洗钱工作的科技手段落后基层金融机构反洗钱工作缺乏经验，特别是在金融机构之间或同一金融机构之间信息系统共享机制建设相对较慢，对犯罪分子所使用的现代金融支付工具和跨地区、跨行业频繁进行资金运作的现象，难以断定其行为是否属于洗钱。另外，基层人民银行在着重加速银行间资金清算网络信息化建设和

5、银行账户管理系统建设过程中，忽略了支付交易监测系相关统建设，在一定程度上制约了反洗钱工作的开展。二、基层金融机构在反洗钱工作面对的理由（一）反洗钱的相关法律制度缺乏一是当前金融机构反洗钱的依据，除全国人大制定的《刑法》和国务院制定的《个人存款账户实名制规定》夕卜，《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等都是由中国人民银行制订颁布的规章，仅对金融机构具有约束力。（二）相关部门协调机制不健全反洗钱工作是一项涉及全社会方方面面综合治理的工作，它

6、需要各金融机构、公安司法部门、海关、税务、工部、保险等部门的通力合作。但目前，各部门在反洗钱理由上不自觉地向部门利益看齐，没有形成社会共识，未承担应有的权利及义务，缺乏具体的操作规程、业务流程。各部门协调机制不强，未形成反洗钱社会合力，影响反洗钱工作的全面展开。（三）监管不力当前反洗钱工作处于起步阶段，多数基层金融机构没有建立起健全、科学、有效的反洗钱工作专项防范机制，精力投入明显不足。即便是肩负反洗钱监管职责的基层人民银行也因人员状况、活动经费及人员素质等条件限制，对反洗钱岗位人员的业务技能培训力度有限，不论

7、是政策理论水平不高还是专业技术能力与反洗钱的要求相比都存在一定差距，而基层金融机构的业务素质就更差了。金融监管人员不足，业务素质偏低，监管策略单一，监管工作局限性较大，加上缺乏反洗钱专项监管措施，金融监管远未达到防范洗钱活动的目的。（四）基层金融机构对反洗钱工作的重视程度不够一是基层金融机构对反洗钱工作重要性认知不足。金融机构的反洗钱工作普遍未纳入到绩效考核工作中，和其主要业务相比，明显处于次要地位，再加上反洗钱工作需要现金管理、支付结算、信贷储蓄等多部门密切配合，工作协调难度大，久之就形成了不肯为甚至不愿为的

8、观念。二是基层金融机构反洗钱工作人员配备有限。在反洗钱工作中实践中，基层金融机构囿于经营成本和人员素质条件，难以按规定建立健全的组织机构并配备专职岗位人员。或虽建立了组织，配备了反洗钱岗位人员，但由于职责不清，责任不明，制度存在漏洞，相关制度也大多难以真正在实际工作中得到有效贯彻落实。三、强化基层金融机构反洗钱工作的策略倡议（一）完善反洗钱的法律规章制度结合我国的实际，对《刑法》中关于