互联网金融理财产品的发展策略研究

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1、互联网金融理财产品的发展策略研究•电子商务论文互联网金融理财产品的发展策略研究文/刘宇欣王娟尹星月邓文敏摘要：近年来，随着互联网技术的发展创新和〃互联网+〃理念的提出,互联网金融理财产品发展迅猛。本文通过硏究互联网金融理财产品发展迅速的历程，分析出互联网金融理财产品相对于传统金融理财产品的现存优势，并且展望和探讨该产品的未来发展趋势和途径。关键词：互联网金融理财产品；现有优势；发展策略引言2015年3月在北京召开的两会上，国家明确提出了〃互联网+〃的理念，互联网金融理财产品随着该理念被大众熟知和接受。据中国互联网信息中心(CNNIC),截至2015年12月，购买过互联网理财产品的网民规模达

2、到9026万，相比2014年底增加1177万，网民使用率为13.1%[l]o同时，互联网理财市场进一步深化发展，由初始阶段单一的活期理财产品发展成为如今活期和定期理财产品相互补充的新格局。互联网金融是依托于金融全球化、大数据、云计算和社交网络等互联网技术，实现互联网金融交易的新型金融模式，其中最具代表性也最为大众所熟知的有：余额宝、债券众筹(P2P)和第三方支付等。这些新型的产品和服务在给大众的生活带来便利的同时也给传统的金融领域带来了一定的冲击，这是因为互联网金融理财产品确实有其优势和发展空间。国内外学者也展开了多维度的硏究。Guriting(2006)采用技术接受模型分析,认为感知有用

3、性和感知易用性对用户使用互联网金融理财产品有重大影响；张博(2013)认为因互联网金融理财产品门槛低、风险相对较小；李彬（2013）表示互联网金融理财的收益率较银行活期存款利率高；刘雯隽（2014）认为互联网金融理财产品具有高效快捷的技术特性和强大渗透能力以及平等、民主、普惠等特点；杨琦（2015）表明互联网金融理财产品有着潜在客户群数量大,营销对象范围广等优点。1、互联网金融发展历程1.1互联网金融发展概述追溯历史,互联网金融早在1995年就悄然进入了我们的生活，但直到2013年我国的互联网金融才开始了全面迅速的发展。1995年,招商银行推出了易保在线，它可以说是中国最早的一批互联网金融

4、雏形之一，那时的产品受到互联网技术发展和计算机普及的限制并没有真正发挥作用。之后的十几年间虽然不断地在尝试推进互联网金融，然而均收效甚微，直到2013年，互联网金融积聚爆发，可以说2013年是中国互联网金融大发展的开端。2013年，以支付宝为代表的互联网公司和以天弘基金为代表的基金公司实现了合作，从此打开了中国互联网金融的大门。2013年6月13日余额宝上线，在短短5个月内积聚1000亿元，拥有1000多万的用户，掀起了互联网金融浪潮，百度和腾讯紧随其后，分别推出了自己的互联网金融平台。直到2015年末z互联网金融板块指数已成为所有概念指数的领跑者，随后，2016年3月25日，中国互联网金

5、融协会在上海正式成立，并召开了第一次会议，这标志着中国互联网金融正式有了监管，它在向着规范化道路前进。1.2互联网金融理财产品的发展和现状互联网金融理财产品是互联网金融快速发展的产物也是推动互联网金融继续发展的动力源泉，现今的互联网金融理财产品很好的贯彻了〃互联网+"的理念，在传统的金融理财产品上改革演变。最初的互联网金融理财产品仅具有第三方支付和活期存款等少部分功能，而如今的产品还具有P2P网络借贷、在线理财产品销售、金融电子商务等新的功能模块。虽然产品功能有了增加，但是产品的收益率却并不如开始时理想。以占市场份额最大的余额宝为例，初期它为了增加用户群体，收益率曾高于7%,而现在收益率一

6、度跌破3%e并且，现在的互联网金融理财产品并不只有活期理财产品，更多的定期理财产品涌入市场，抢占活期理财产品的市场份额,形成了活期理财产品和定期理财产品同步发展的市场现象。当前,我们还可以看到的一个趋势是传统的金融理财产品已经慢慢抵制住了互联网金融理财产品的冲击波，正在逐渐恢复并且也沿着〃互联网+〃的理念转型。综上所述，互联网金融理财产品虽然现在用户群体众多，发展劲头很足，但是也面临着来自中央的监管和来自传统金融理财产品的威胁。2、互联网金融理财产品的现有优势互联网金融理财产品的发展’使我们进入了一个新的理财时代,在这个信息化、数据化、网络化、便捷化的时代,个人理财不需要像过去购买传统理财

7、产品那样准备好所有的个人资料备审,不需要花费一周的时间跑遍每个理财中介处去比较所有的理财产品，也不需要储蓄到一定金额才能理财。更重要的是，在这个时代，互联网金融理财产品的岀现使得个人理财意识上升，从本质上扩大了金融理财市场，这使得互联网金融理财产品具有独特的优势。2.1互联网渠道众多便利互联网金融理财产品区别于传统的金融理财产品的最明显之处就是〃互联网〃。随着互联网技术的发展和个人计算机以及移动端的普及，互联网就成为了一