银行支行中小企业授信业务发展策略

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1、中行XX支行中小企业授信业务发展策略3中行XX支行中小金业授信业务发展现状及存在的问题3.1授信相关机制屮行XX支行为了服务屮小企业，建立了一套授信机制，主要包括信贷发展策略及部分行业信贷原则、授信业务流程、贷款利率定价、担保条件及贷后管理等五方面授信机制。以下将逐一进行介绍：3.1.1主要信贷策略及部分行业信贷原则中行XX支行根据《陕酋省分行2014年屮小金业新模式业务行业信贷投向政策》，结合宏观经济发展规律、经营环境的变化，不断挖掘和培养新的信贷业务增长点，调報结构、节约资本、提升收益，服务全行信贷发展战

2、略冃标。结合中行XX支行业务特点、管理婆求和风险偏好，遵照并执行了省行的行业标准，该行业标准共由20个门类、96个大类构成。根据不同的行业，实行不同的授信优先次序，分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类、压缩类以及非新模式范围等五类。屮行XX县支行根据不同行业前景，制定了部分行业的信贷原则。（1）主要信贷策略1）积极增长类：加快积极增长类行业客户的发展速度，行业中具备技术优势的客户在信贷规模上优先安排°2）选择性增长类：选择重点区域及重点行业内的优质企业，行业内优势企业应该适当加人支持力度。3）维持份额类：

3、对于行业排名靠后企业的存量信贷应逐年缩小份额，谨慎选择行业内新进入企业。4）压缩类：要逐年减少非总行级重点客户存量信贷。5）非新模式授信范围类由于行业的复杂性和特殊性，石汕和天然气开采业、石汕加工、广播电视和卫星传输服务等行业屮小企业不纳入新模式授信范围。如果需要贷款，就要上省行风险业务部审批，业务流程较为复杂。（2）部分行业信贷原则1）地方融资平台：地方融资平台贷款控制规模，缓释平台贷款风险，逐步优化结构。2）新型城镇化信贷原则：抓住新型城镇化发展机遇，加快业务布局。3）房地产信贷原则：从2014年开始将住

4、房开发（含保障性安居工程）纳入“选择性增长类”信贷策略。4）移动互联、信息消费信贷原则：从2014年开始将互联网和相关服务、软件和信息技术服务业纳入“选择性增长类”信贷策略。5）节能环保信贷原则：从2014年开始将节能环保、环境治理业列入“积极增长类”。6）钢铁信贷原则：从2014年开始将钢铁行业列入支行“维持份额类”，人力调整授信结构，分期分批适当压缩授信总量。7）水泥信贷原则：从2014年开始将水泥行业列入支行“维持份额类”，控制总量、优化结构、严格准入、注重环保、提高收益。8）电解铝信贷原则：从2014

5、年开始将电解铝行业纳入“压缩类”信贷策略。9）煤炭信贷原则：从2014年开始将煤炭行业纳入“选择性增长类”信贷策略。3.1.2授信业务流程XX县支行屮小企业授信业务流程遵循省行业务流程，按照标准化的“端对端”操图3・1授信业务流程授信业务流程一共有7人核心业务23个操作细节组成，每一•操作细节的权限及角色有所不同，以下将操作的相关职能逐一进行分析介绍：（1）市场营销：市场营销又可以分为情景分析、客户预选、冃标客户三部分。选定冃标客户后，需向省行中小企业中心业务管理团队报送客户准入，准入获批后方可着手授信发起工

6、作。（2）客户开发：客户开发主耍包括开发和销售、贷前调查、授信发起三部分。开发和销鸽包括客户开发和销作支持两个角色。客户开发角色主要负责新客户的营销和信贷提案的发起，在授信业务发牛后的规定时间内，将客户移交给客户经理（客户维护）。销售支持角色负责现场访问约谈客户，主要工作是配合客户开发人员完成中小企业提案，搜集客户信息等。客户开发主要分为六个层级：一级分行客户开发、一级分行直属支行客户开发、无信贷工厂的二级分行客户开发、无信贷工厂的二级分行一级支行客户开发、有信贷工厂的二级分行客户开发、有信贷工厂的二级分行一

7、级支行客户开发。各个层级的客户开发均冇发起授信项冃的权限。中行XX支行属于无信贷工厂的二级分行-级支行客户开发，XX支行冃前销售支持角色由客户开发人员兼职完成。（3）授信审批：授信审批是所有环节中最为重要的核心环节，授信审批模块下，乂可以分为客户评级、风险定价、授信审查、授信审批四部分。其屮授信审查是由省行派驻榆林分行中小企业中心的专职人员尽责，总编制一人，负责榆林全辖范围的中小企业现场尽责，除了榆林城区7个网点外，还要包括神木、府谷、靖边、XX等县支行上报的屮小企业现场尽责，其中XX县最为遥远，距离榆林市约

8、260公里。授信审批环节主要是客八经理签字然后山钻石团队负责人签字、主管副行长、分行行长经过三级审批后上报至省行授信审批团队。其中钻石团队负责人牵头负责本钻石团队工作，主耍职责为客户关系维护、产品销伟、销伟端项目风险把控、部分授示管理工作以及团队的其他H常工作。当然也包括项口的发起工作和审核工作。钻石团队负责人分为六个层级：一级分行钻石团队负责人、一级分行直属支行钻石团队负责人、无信贷工厂的二级分行