试论我国现阶段金融监管与竞争

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1、试论我国现阶段金融监管与竞争试论我国现阶段金融监管与竞争金融离不开监管，而金融自由化所能够带來的巨人的潜在利益需耍对自由化进行推动，为此需要建立必要的纪律对国内政策包括监管政策进行规制。研究解决自由化中的金融监管问题，首先应当理清自由化及其纪律与监管的关系问题；同时，亦需要对WTO规则下审慎措施的标准及审慎措施在国内政策中的体现进行探讨和分析。金融监管与竟争是一对矛盾的统一体，金融需要有效的全而的竞争才能适应我国经济不断发展的需要；而金融监管则是金融有序竞争，防范金融风险的保障。如何应对因金融创新和混业发展而

2、加剧的金融监管竞争与冲突，构建适应我国国情的混业经营监管体制，是当前金融监管中的一个突出课题。金融竞争有其自身价值，不可一概而论，而应对金融冲突也需要注意到其深层背景。金融集团的发展强化了金融监管竞争与冲突，也使得金融监管协调更为必要。综合监管与功能监管基础上的伞形监管是金融监管协调的两种路径，从我国的现实情况出发，借鉴伞形监管经验，建立分业监管基础上的协调机制，是更为可取的选择。现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题，中国加入WTO以后，

3、面刈•來口混业经营、金融创新、网络金融的挑战，这一问题更加突出。一、我国金融监管体系现状新中国成立后到1983年以前，我国央行既行使货币发行和金融监管，又从事信贷，储蓄，外汇等业务。属于复合中央银行制。这时，是大一统的金融体系，屮国人民银行是唯一的银行，分支机构设立在全国各地，即管理又经营，所以各级金融机构上下级高度统一。这时期成立的建行（监管基本建设财政拨款）农行（监管农村金融）还有中国人民保险公司都属于央行。实际上从78年十一届三中全会后就开始改革了，79年农行，中国银行，建行，从央行分离。只是1983年

4、后，国务院才规定专门行使央行职能，标志着我国现代央行制度确立。随后，随着监管的松动，其他商业银彳亍成立，非银行机构也开始设立。这期间，央行仍在沿用传统的资金分配方法，没有形成有效的间接监管机制。1992年证监会成立。肓到1994年，才开始全面的央行改革。不再对企业玄接发贷款。95年通过，《中国人民银行法》才确立央行体制。这时央行职能才定下來。央行各省市的分支机构，才转变为监管，统计为主要职能。（补充：90年代出台了很多监管方面的法律，才使监管有法可依《保险法》《证券法》等）2003年保监会挂牌，随后银监会挂牌

5、，银监会成立标志着央行集货币政策和银行管理于—体的管理模式正式结束。（至此，我国一行三会构成分业监管二、金融监管存在问题对金融竟争现成的影响1（一）监管U标不够明确。在市场经济发达国家，金融监管L!标与屮央银行货币政策U标是不同的。货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。而金融监管的冃标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》（1986）、《金融机构管理规定》（1994）和《商业银行法》（1995）的内容看，我国的金融监管

6、目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竟争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管冃标与货币政策冃标等同看待，强化了货币政策冃标，弱化了金融监管冃标，从而制约了金融监管的功效。（二）金融监管独立性不够。巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须m具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，冇效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。

7、更为重耍的是，在一个冇效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构耍冇明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。我国银监会作为国务院卜属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。（三）金融监管机构协调性差。从金融监管机构的设置来看，我国基木上属于分业监管模式。但是这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实际操作

8、中，常常导致监管过程脱节，多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。（四）金融监管措施不力。从金融监管手段看，我国金融临管长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基木金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。从金融监管方式來看，我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、自我管理机制不健全，自我临管能力极低，金融同业工会等行