《商业银行经营模拟实训》

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1、分数构成实训分数占80%实训分析报告20%旷课一次重修商业银行的经营环境企业央行银监会商业银行商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间与表外业务商业银行的资本金管理商业银行知识结构商业银行的负债业务我国商业银行的存款品种我国商业银行的存款结构向中央银行借款再贷款（CentralBankRelending）再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接贷款再贴现（Rediscount）再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接贷款.同业借款同业拆借（Inter-bankOffer）银行间同业拆

2、借市场场外交易市场全国银行同业拆借中心银行间同业拆借市场国债回购市场国债现券市场同业拆借市场交易期限统计同业市场成交量排名（2008.6）排名机构名称成交金额（亿元）占比（％）1国家开发银行150.0011.262中国农业银行108.388.143中国建设银行76.035.714国泰君安证券股份有限公司68.605.155海通证券有限公司68.305.136福建兴业银行52.313.937北京证券公司39.812.998中国石化财务有限责任公司36.802.769北京市商业银行36.002.7010中国农业银行上海市分行34.502.59银行间同业拆

3、借市场成交量2006.1-6200520042003200220011999单位：亿人民币同业借款同业拆借（Inter-bankOffer）商业银行等金融机构之间的短期借款转贴现（Inter-bankDiscount）商业银行将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现所得的借款转抵押（Inter-bankMortgage）商业银行通过抵押的方式，向其他同业银行取得资金回　购回购协议（Repo）指在出售债券证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实际上是一种用出售金融资产的

4、形式取得短期资金的行为。全国银行间同业拆借市场2008年上半年交易情况亿元品种笔数成交量同比环比拆借22934830.3212.88%27.02%回购2989143618.12167.63%83.00%现券38612528.731116.46%300.46%合计3604550977.18145.26%80.32%商业银行的资产业务贷款的种类贷款种类贷款的保障条件贷款的质量银行发放贷款的自主程度信用贷款担保贷款票据贴现正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款自营贷款委托贷款特定贷款保证贷款质押贷款抵押贷款按贷款的保障条件信用贷款指银行完全凭客户的信誉而

5、无需提供抵押物所发放的贷款。担保贷款指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。抵押贷款（借款人或第三人的不动产，不改变占用形态）质押贷款（动产，有价证券、金融资产，移交给银行保管）保证贷款（第三人的信誉）票据贴现是贷款的一种特殊方式，它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款按贷款的质量正常贷款是借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。关注贷款是贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。次级贷款是借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资

6、的办法来归还贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。按银行发放贷款的自主程度自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。特定贷款是指经国务院批准而责成国有独资商业银行发放的贷款。送审单位信贷管理部门贷审会办公室主管行长贷审会行长材料齐全性审查内容审

7、查N准备送审材料初审材料准备补充材料是否齐全制发送审材料缺漏通知单内容审查补充材料是否继续报审答复客户是否同意上报制发答复函是否主管行长权限审批审批结果向送审单位传送审批结果YYYNNYN信贷审查、审批流程图审核同意表决制发答复函退送审材料汇总表决结果审批审批结果传送审批结果YNN上报审批送审单位信贷管理部门贷审会办公室主管行长贷审会行长总行：40个工作日分支行：10个工作日2个工作日2个工作日3个工作日2个工作日信贷审查、审批流程图送审材料基本要求送审单位审批材料：1.贷审会意见2.贷款审批书3.企业信用评级借款企业材料:1.借款申请书2.信贷员调

8、查报告3.购销合同或协议4.营业执照5.基本结算帐户开户卡6.企业财务报表7.企业章程8.董事会决议9.法人