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1、信用分析数据采集与管理实验课程主讲：刘晓明博士，讲师学院：上海金融学院国际金融学院地点：国际金融学院信用管理系办公室(5-323，每周二12:30以后坐班)电话：13621932228邮箱：liuxiaoming1979@hotmail.comliuxiaoming1979@126.com教材：林钧跃.征信技术基础.中国人民大学出版社，2007专业：信用管理、金融学、经济类或管理类专业时间：2011年11月7日实验项目简介：本课内实验在《信用分析数据采集与管理》课程知识的基础上，立足于培养学生

2、的信用管理和征信基本理论知识和操作技能，通过实验模拟将教材、课堂教学内容与金融实践紧密结合在一起，突出信用分析数据采集与管理教学的目的性和解决问题的能力培养，实验内容包括三部分：(1)企业征信数据采集、分析与征信报告撰写实验；(2)企业财务报表分析与企业信用评价模型实验；(3)消费者信用分析与评价实验。课程要求：学习完本课程以后，填写实验超市实验报告，并在11月15日(下周二)前提交打印的实验报告(最后的填表要求无须打印)，实验报告要求1000字以上，将所讲的案例能大体描述，并写出实验过程与心得

3、体会。实验课程累计17个课时可转为1个学分。实验项目目的本课内实验立足于培养学生的信用管理和征信基本理论知识和操作技能，通过实验模拟将教材、课堂教学内容与金融实践紧密结合在一起，突出信用分析数据采集与管理教学的目的性和解决问题的能力培养，增强学生学习的趣味性和操作性，激发学生学习的主动性和创新性，拓展学习的深度与广度，做到学以致用。达到适应社会需求的培养应用型人才的信用管理专业培养目标。具体而言，通过课内实验使学生：(1)进一步掌握信用、征信、企业征信、消费者征信、企业财务分析、企业信用评价模型

4、等基本概念和原理。(2)进一步掌握企业征信的全过程，包括企业信用信息数据调查、整理、分析、撰写企业征信报告、分析征信报告等基本方法。(3)能够熟练运用企业征信和消费者征信数据进行信用评价。(4)能够灵活运用企业财务分析的方法。参考文献[1]林钧跃.征信技术基础.中国人民大学出版社，2007[2]阿诺·德·瑟维吉尼.奥里维尔·雷劳特著.任若恩等译.信用风险：度量与管理.中国财政经济出版社，2005[3]安东尼·桑德斯.信用风险度量:风险估值的新方法与其他范式.机械工业出版社,2001[4]林钧跃.

5、企业信用管理.企业管理出版社,2001[5]林钧跃.企业与消费者信用管理.上海财经大学出版社,2005[6]蒲小雷.韩家平.中国对外经济贸易出版社,2004[7]汪海清.企业征信调查实务.立信会计出版社,2008[8]王征宇.于江等.美国的个人征信局及其服务.中国方正出版社,2003[9]中华征信局.征信手册.中信出版社,2003[10]钟晓鹰.企业征信原理.中国金融出版社,2004[11]《百姓征信知识问答》编委会.百姓征信知识问答.中国金融出版社,2008[12]王璐.关于我国个人信用评估若

6、干问题的研究.国防科学技术大学硕士论文，2004一、基础知识征信(creditinvestigationorcreditreporting)：“征”是求证、验证、求得的意思，征信指征求信用或调查、验证和核实信用，对市场参与者的信用或资信状况所进行的调查或验证。征信分为企业资信调查(企业征信)和消费者信用调查(个人征信)。信用的要素包括授信、受信、付款期限、信用工具(契约性质)和风险等。征信的目的是了解受信人或潜在受信人的信用风险所在，并依此评估受信人的信用价值。由于征信的对象是受信人，只有企业法

7、人和消费者类的自然人才有可能成为征信的目标。因此，征信的目的是“调查和评价企业的资信状况和消费者个人的信用状况”。征信机构(狭义)：专业从事信用信息采集、处理、评价、传播业务的专业机构。征信的业务操作：指对企业或个人的信用信息进行采集、核实、处理、合法传播全过程，即征信包括信用信息采集、制作资信调查报告和销售资信调查报告的全过程。信用信息：反映或描述企事业单位法人单位和自然人个人的信用特征和信用价值的信息以及对他们在社会经济活动中信用表现行为的记录。大型个人征信机构的征信数据源：数据供应商商业银

8、行、银行卡发行机构、教育贷款机构、各种发卡单位、房贷机构、学贷机构大型企业财务公司、抵押贷款公司、其他金融机构追账机构百货公司、发行零售卡的大型百货公司和超市移动通信服务商信用联盟协会公用事业单位企业征信数据用于生产各类企业资信调查报告(企业征信报告)，包括行业调查报告和国家风险分析报告。在形成报告之前，企业征信数据往往以“信用记录”形式存储在征信数据库中。信用记录是由征信数据组成的，是描述企业信用行为或信用价值的基本单元。企业信用报告是信用记录的有序汇总。报告生产的业务操作二、企业征信报告的制